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1 # 商務新觀察
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2 # 暖心人社
80萬元的三年期大額存單利率4.125%,其實並不高。
我們國家銀行三年期定期存款整存整取的基準利率是2.75%,但是國家早已經放開利率限制,各大銀行可以根據自己的需求確定浮動利率吸引存款。
目前,定期存款的利率一般在基準利率上上浮20~30%,也就是在3.3~3.575%之間浮動。
2015年國家釋出了大額存單管理暫行辦法,創立了大額存單這一個新的存款工具。大額存單起點較高的一種,銀行釋出的存單產品,屬於一般性存款。個人購買的起點是20萬元,機構購買的起點是1000萬元。
大額存單上浮的浮動比例一般是40~55%,三年期大額存單也就是能夠達到3.85%~4.2625%,4.125%實際上是對基準利率上浮50%的情況。
並不是算特別高,也不是特別低。
但是,中小型銀行,尤其是農村信用社(各地也已經有些改製為農商銀行了)這樣的地方性銀行或者民營銀行,一般吸儲壓力比較高,能夠給出一些更優惠的利率,一些地方能夠達到5~6%。
但是這些銀行都是些名不見經傳的銀行,尤其是一些網路銀行,比如吉林的億聯銀行給出6%的智慧存款利息,威海的藍海銀行也給出5.3%或者5.45%的利息。但是像我們平時都沒有見過這些銀行的網點,又怎麼能夠去相信他們呢?而且這些銀行的盈利模式是什麼?我們都在心裡打鼓。
即使我們去存款,任何憑單和回執都沒有,因此很多人心裡就很忐忑,一般寧願吃點利息的虧,也不會去這樣的銀行存錢。其實只要是正常的存款,都能夠受到存款保險制度的保障,50萬元以內本息都可以實行全額償付。
如果是80萬元,確實有點懸,呵呵。不過它是針對同一存款人,同一家投保機構的限額進行保護,如果不放心,可以選擇兩個存款人的。
其實,像題目所說的這種情況,也可以投資理財產品,理財產品的收益會更高些,不過也是有風險的,本息得不到保障。但是可能性也比較低。
另外,還有國債可以購買。三年期儲蓄式國債的收益率是4%,5年期儲蓄式國債的收益率是4.27%,按年付息。
大額存單確實也可以分期支付利息,到期支付本金,如果按月支付利息,4.125%的利率的話,這就是相當划算的了。
所以,我們的理財一般要考慮安全性、流動性和收益性三大條件。我們可以根據自身的需要,確定投資的方向和資產配比,也不要將全部收入投入存款,只有老年人才這麼幹的。
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3 # 摩侶老財
4.1利率現在很多,不一定要選擇農商行這個80門檻的吧!我存我們本地村鎮銀行4.2季度付息15個月一萬起投。
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目前來看,4.125%的大額存單三年期利率並不算高,尤其是在80萬元起存的情況下,就顯得不划算了。因為大多數農商行發行的20萬元起存的個人大額存單產品,三年期利率都已經達到了4.2625%,相當於基準利率基礎上上浮55%。
一般情況下,農商行發行的個人大額存單認購起點金額為20萬元,像這種超過80萬元的“超級大額存單”業務來說,其同期存款利率要更高於20萬元的大額存單。換句話說,至少存款利率超過4.2625%以上才可。相比之下,4.125%就遜色很多。
再說了,超過50萬元以上的存款,很多人為了安全性,往往都是選擇國有大行或者全國性股份制銀行。現在來看,國有四大行的80萬元起存的個人大額存單三年期利率可達4.18%,這也同樣高於4.125%的農商行利率。
另外,你也可以選擇按月付息型的個人大額存單業務,或者是民營銀行的智慧存款產品。就拿按月付息型大額存單來說,只要你善於利用再投資方式,就可以實現以利增利。還有智慧存款的產品利率,目前最高的為6%,是億聯智存(利添利A款)的五年期到期複合利率。值得一提的是,智慧存款同樣支援提前支取、靠檔計息。
總之,您所說的這個4.125%三年期大額存單利率,有些偏低。相對來說,其他同類型大額存單利率更划算,或者智慧存款更給力。