在新規下發之前 銀行理財和基金還有很大不同

現在新規下發後 銀行理財和公募基金 在投資者角度來說 區別不大 其他角度就是資訊披露不像公募基金那麼嚴格

都是投資工具，共同點都是不承諾收益，理財可以保本，基金不保本。理財有預期收益，基金收益是浮動的，理財的範疇更廣。銀行發行理財產品（或者代銷），向投資人募集資金，募集到的資金用途可以是針對具體專案的投資，也可以是透過購買基金投資於股票市場、貨幣市場、債券市場等，但是銀行理財資金不能直接投資於股市，只能透過購買基金的形式間接投資。最近各大銀行紛紛成立理財子公司，成立之後理財子公司能夠直接募集理財資金投資股市。過程中多了一個基金管理費，但對於投資人來說影響不大。

基金分股票基金、貨幣基金、債券基金等，由基金公司募集資金，貨幣基金、債券基金風險較小，收益穩定。銀行目前在售的基金有自己基金公司的基金，也有代銷其他基金公司的基金。

對於穩健的投資者，購買理財考慮中低風險的理財，可以認真閱讀投資標的，預期年化收益在4.0%左右比較靠譜。購買基金儘量選擇貨幣基金。

對於追求高收益的投資者，可以適當配比股票型基金，但要具備風險承受能力。

理財跟買基金有本著的區別的，理財是銀行募集的資金用與優質專案投資贏利後銀行與投資者共享勝利果實，基金是募集來的資金85%要投入股市的，知道了投資方向，你自己就該知道哪個好了吧。

銀行是為了賺錢存在的。

銀行理財作為盈利的重要方式，自然發展的也比較全面。

事實上，銀行理財中有很多品種。銀行透過吸引客戶理財，來收集資金或者存款。然後把這些錢借給需要的人和機構。中間的差價就是銀行的利潤。

我們開啟一個銀行app可以看到，有很多理財產品。

其中最多的是固定收益產品。一般有購買額度要求。他們強調的都是保本。投資週期在30天至幾年不等。目前來看收益率在4％左右的居多。和貨幣基金收益率差不多。其實有些品種的本質就是貨幣基金。

而基金可以分為股票基金、債券基金、貨幣基金。

這些基金籌錢的用途不一樣，風險不一樣，收益率也不一樣。

收益率：股票基金>債券基金>貨幣基金

風險：股票基金>債券基金>貨幣基金

事實上銀行的理財也能買債券、股票、貴金屬、保險等。

這些產品有的是銀行自己做的產品，有的是銀行作為第三方機構託管的。

銀行自己做的產品還有銀行背書，有的第三方產品其實還是有風險的。

最奇葩的例子就是P2P。

有些P2P公司的資金讓國內著名銀行，消費者看到銀行的招牌都紛紛信任買產品。

最後產品出現問題，銀行和P2P互相扯皮，受傷的還是消費者。

所以，不明真相的群眾，在選擇理財產品的時候還是需要擦亮眼睛。

不要認為有銀行背書就沒有風險，事實上風險一直在的。

尤其是一些產品其實銀行只是託管，並不會負責。

我們選擇的時候一定要把產品瞭解清楚，在做決定。

最後說一下結論吧

銀行理財中也有很多基金產品，比如貨幣基金、債券基金、甚至也有股票基金。

風險並不會因為有銀行背書而消失。

尤其是一些產品專門抓住了大眾的這種心理，找銀行背書。

如果想要保本，買一些銀行旗下的固定收益理財也是可以的。

但是追求較高的收益，就得承擔相應的風險了。

不管是銀行理財還是一些專門的基金app，其實都是平臺和媒介。

在哪裡買，風險都不會消失。

像債券基金、股票基金，並不是投入就賺錢。只能說債券年化收益大概在7%，比股票基金低，但是風險也低，相對安全。

比如今年，買債券最後都賺了，買股票基金都賠了。

但是我們追求長期收益，而不是一時的漲跌。

要想獲得可觀收益，需要合理資金，做好防守，也要有一定量的股票資產去創收。這個週期可能得三四年。做好心理準備。