作為80後，感覺前半輩子白忙活了，整到現在手上能有10幾萬的，我周圍真不多，不是套股票，就是房貸。還有各種消費少不了的花錢。我和我老公一年加起來20萬的收入，都是獨身子女，父母還給錢，美其名曰給孫子，今年和老公算算，每月外面飯店消費2000多，小孩教育一年2—3萬培訓班，兩個小孩，車子沒有貸款，房子每月還一個巴掌，一年還有兩次旅遊，到頭來啥錢沒看到，放在餘額寶裡，老是控制不住花了，今年和老公做了規劃，不管多少錢都不放餘額寶，不是為了那點利息，主要手機支付用餘額寶太特麼方便，現在手上30萬買的中長期理財，存了5萬定期，還有5萬買的短期理財。卡里就留了1.2萬零花，錢實在不知道花那裡了，吃吃喝喝買買，都沒了。建議你12萬買個短期理財，能存款的存款。錢還是積少存多。

這個要根據你個人自己的用錢規劃和風險承受能力了，大體上可以分成三份，做到短中長期理財相結合的方式比較合理，如果是我個人，我會50%的資金存成3年期的銀行大額存單，這個利息大概在4%左右，用30%的資金用來投資一支績優股並長期持有(持有時間要1年以上)；剩餘的資金可以到大的網際網路理財平臺上購買活期的理財產品(例如:小米金融的活期理財和百度小度錢包的活期理財)，這個收益率也會有4%左右，這樣長短搭配理財，我感覺是比較合理的，既提高了資金的收益率，也兼顧了資金的安全，還可以不影響短期資金的使用！

這是典型的管不住自己的表現！

根據您說的情況，半年消費了21.7萬元，目前僅剩下12萬多一點，該怎麼理財？我認為對您來說，理財是次要的，減少盲目消費，養成強制儲蓄的習慣是最重要的。

現在很多年輕人，由於沒有經歷過艱苦歲月，養成了大手大腳的習慣，所以雖然有理財的想法，但是根本管不住自己的手，因此必須從基礎理財做起，每月強制儲蓄。

所謂強制儲蓄，就是每月工資發放之後，拿出固定的資金進行儲蓄或者理財，而且這些資金必須是定期的、不能提前支取的，專治各種“月光族”。

當然，強制儲蓄不能影響正常的生活，像您這種情況，建議您把10萬元購買國有銀行的一年期理財產品，選擇中低風險的理財產品（PR2級的），年化收益率在4-5%左右。這類理財產品的好處是不能提前支取，收益率相對穩定，非常適合強制儲蓄。

剩餘2萬元存入餘額寶，其中1萬元由於申購1個月支付寶定期理財產品，如果申購成功，可以選擇到期續投，只要不到期就取不出來，到期瞭如果不需要就繼續再存一個月，可以作為月度備用金，同時也能起到強制儲蓄的作用。另外一萬元在餘額寶裡進行零錢理財，作為自己日常生活費用。

每個月工資到賬立即轉入餘額寶，餘額寶資金超過2萬元就拿出1萬元購買支付寶定期裡理財產品，堅持積累，相信您很快就會適應並喜歡上理財的。

　　十二萬塊錢能做的理財產品還是比較多得的。第一、可以購買銀行理財，十萬元現金可供選擇的銀行理財產品還是比較多，可以篩選合適的存續時間以及產品收益來進行選擇。

　　第二、可以購買國債逆回購、貨幣基金。國債逆回購起投門檻1000元以及10萬元，貨幣基金起投門檻1000元，十萬現金都可以進行配置，不過這類產品預期收益率都比較低。

　　第三、可以購買政府債產品。政府債分公募以及私募，公募政府債可直接在銀行櫃檯進行購買，500元就可購買，產品收益比較低。私募政府債為當地政府透過城投公司在金交所發行的產品型別，起投門檻比較高多為10-50萬不等，因這類產品不公開發行，僅線上下募集，並且對投資者資金量有一定的要求，因此該類產品的收益比較高，一般為年化9%左右。投資門檻在10~300萬的都有，期限在12~24個月，這些產品都是由地方政府發行的，安全性非常高，基本上不會出現較大風險。以投資12萬的江蘇阜寧-政府債為例，一年投資綜合收益大約在12000元，相對一般的理財收益還是高出不少，投資期限和風險大多人都可以接受。

作為80後，感覺前半輩子白忙活了，整到現在手上能有10幾萬的，我周圍真不多，不是套股票，就是房貸。還有各種消費少不了的花錢。我和我老公一年加起來20萬的收入，都是獨身子女，父母還給錢，美其名曰給孫子，今年和老公算算，每月外面飯店消費2000多，小孩教育一年2—3萬培訓班，兩個小孩，車子沒有貸款，房子每月還一個巴掌，一年還有兩次旅遊，到頭來啥錢沒看到，放在餘額寶裡，老是控制不住花了，今年和老公做了規劃，不管多少錢都不放餘額寶，不是為了那點利息，主要手機支付用餘額寶太特麼方便，現在手上30萬買的中長期理財，存了5萬定期，還有5萬買的短期理財。卡里就留了1.2萬零花，錢實在不知道花那裡了，吃吃喝喝買買，都沒了。建議你12萬買個短期理財，能存款的存款。錢還是積少存多。

這個要根據你個人自己的用錢規劃和風險承受能力了，大體上可以分成三份，做到短中長期理財相結合的方式比較合理，如果是我個人，我會50%的資金存成3年期的銀行大額存單，這個利息大概在4%左右，用30%的資金用來投資一支績優股並長期持有(持有時間要1年以上)；剩餘的資金可以到大的網際網路理財平臺上購買活期的理財產品(例如:小米金融的活期理財和百度小度錢包的活期理財)，這個收益率也會有4%左右，這樣長短搭配理財，我感覺是比較合理的，既提高了資金的收益率，也兼顧了資金的安全，還可以不影響短期資金的使用！

這是典型的管不住自己的表現！

根據您說的情況，半年消費了21.7萬元，目前僅剩下12萬多一點，該怎麼理財？我認為對您來說，理財是次要的，減少盲目消費，養成強制儲蓄的習慣是最重要的。

現在很多年輕人，由於沒有經歷過艱苦歲月，養成了大手大腳的習慣，所以雖然有理財的想法，但是根本管不住自己的手，因此必須從基礎理財做起，每月強制儲蓄。

所謂強制儲蓄，就是每月工資發放之後，拿出固定的資金進行儲蓄或者理財，而且這些資金必須是定期的、不能提前支取的，專治各種“月光族”。

當然，強制儲蓄不能影響正常的生活，像您這種情況，建議您把10萬元購買國有銀行的一年期理財產品，選擇中低風險的理財產品（PR2級的），年化收益率在4-5%左右。這類理財產品的好處是不能提前支取，收益率相對穩定，非常適合強制儲蓄。

剩餘2萬元存入餘額寶，其中1萬元由於申購1個月支付寶定期理財產品，如果申購成功，可以選擇到期續投，只要不到期就取不出來，到期瞭如果不需要就繼續再存一個月，可以作為月度備用金，同時也能起到強制儲蓄的作用。另外一萬元在餘額寶裡進行零錢理財，作為自己日常生活費用。

每個月工資到賬立即轉入餘額寶，餘額寶資金超過2萬元就拿出1萬元購買支付寶定期裡理財產品，堅持積累，相信您很快就會適應並喜歡上理財的。

　　十二萬塊錢能做的理財產品還是比較多得的。第一、可以購買銀行理財，十萬元現金可供選擇的銀行理財產品還是比較多，可以篩選合適的存續時間以及產品收益來進行選擇。

　　第二、可以購買國債逆回購、貨幣基金。國債逆回購起投門檻1000元以及10萬元，貨幣基金起投門檻1000元，十萬現金都可以進行配置，不過這類產品預期收益率都比較低。

　　第三、可以購買政府債產品。政府債分公募以及私募，公募政府債可直接在銀行櫃檯進行購買，500元就可購買，產品收益比較低。私募政府債為當地政府透過城投公司在金交所發行的產品型別，起投門檻比較高多為10-50萬不等，因這類產品不公開發行，僅線上下募集，並且對投資者資金量有一定的要求，因此該類產品的收益比較高，一般為年化9%左右。投資門檻在10~300萬的都有，期限在12~24個月，這些產品都是由地方政府發行的，安全性非常高，基本上不會出現較大風險。以投資12萬的江蘇阜寧-政府債為例，一年投資綜合收益大約在12000元，相對一般的理財收益還是高出不少，投資期限和風險大多人都可以接受。