金融科技建立在網際網路、移動通訊技術、大資料、雲計算、人工智慧和區塊鏈等前沿技術巨大進步的基礎上。前沿技術和金融相結合較大程度上提高了商業銀行經營效率甚至可能顛覆傳統銀行的經營模式，具體來說這波金融科技對傳統商業銀行發展賦能主要體現在以下幾個方面。
1.突破金融服務的地域限制和時間限制。傳統商業銀行依賴物理網點開展業務，服務物件大多僅限於機構所在區域，少量開展的跨區域“飛地”業務，物件要求極為嚴格，風險和人力成本都較高。同時，提供的金融服務也受到營業時間限制。金融科技充分利用網際網路技術，可以使更多的產品和服務實現“一點對全國”的跨區域服務，並能實現隨時線上提供服務，使金融服務“無所不在、無時不在”。
2.提升商業銀行“獲客”和“活客”能力。前沿資訊科技和金融結合，可以提升商業銀行資訊收集及生產能力。可以更加廣泛地利用網路迅速地收集企業和個人的行為、活動內容、興趣愛好等各類資料，並透過雲計算、人工智慧整理、加工和分析，逐步完善客戶標籤體系，形成全面、深入、動態的客戶拼圖，細分和洞察客戶真實財務狀況和需求、挖掘潛在客戶、提高存量客戶產品服務覆蓋度。
3.降低商業銀行的運營成本。一是可以降低交易成本。比如與網際網路相關的基礎設施成本投入雖然較高，但一旦投入後，每個客戶的邊際成本遞減，甚至為零，這為商業銀行打破“二八定律”，以及服務價格極為敏感的、數量眾多“長尾客戶”提供了可能，也為普惠金融、金融扶貧提供了成本收益平衡的可能。又如，區塊鏈技術以及在此基礎上發展出的智慧合約在金融中深入發展運用可以實現資金融通的“去中心化、金融交易和業務流程自動化，較大程度降低金融服務成本，提升效率。二是可以提升流程統籌最佳化能力，降低營運成本。商業銀行能夠透過業務流程大資料分析，實現全機構範圍內的各類流程資源共享、調配和最佳化，最大程度降低營運成本，同時強化客戶經營過程中的精細化管理，透過精益化措施提升管理效益。有研究表明，銀行透過聚焦20~30個核心客戶，根據其金融需求的生命週期特點進行流程改造，可以顯著降低40%~50%的運營成本。三是降低渠道成本。除了透過金融科技提升渠道本身效率外，商業銀行還可以透過對客戶習慣、行為偏好等綜合分析，充分利用各類渠道的優勢，科學合理地安排客戶服務場所和方式，改變傳統商業銀行主要依賴物理網點進行客戶服務的模式，透過渠道統籌，較大程度降低渠道成本。例如，普通的中小銀行在使用了招銀雲創的金融雲進行異地災備、兩地三中心等，運營成本降低了超過50%。
4.提升商業風險防控能力。金融科技可以進一步幫助商業銀行解決資訊不對稱問題。一方面，商業銀行利用各類金融科技可以收集更多維度的外部資訊，例如動態的財務實際變化資料，個體的行為動作、興趣愛好、行業及群體的資料，音訊、影片、網頁等非結構化資料，豐富風險資訊種類。另一方面，雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術的日益深入運用，給商業銀行風險管理領域帶來較大的甚至顛覆性的變化。比如神經網路、專家系統、支援向量機以及混合智慧等人工智慧模型的應用，能夠提高資料處理速度、加深資料分析深度、降低人工成本，從而提升金融風險控制的效能。區塊鏈中的客戶資訊與交易記錄有利於銀行識別異常交易行為，有效防止交易欺詐，其“去中心化”特徵能夠取代現有的紙筆人工流程，實現端到端的透明化，提高處理效率，減少人為干預的合規風險和操作風險。又如生物識別技術普及，指紋識別、人臉識別、虹膜識別、靜脈識別等技術在銀行業的應用，節省了客戶時間成本的同時也使商業銀行內控安全性得到提高。
5.提升金融服務場景化的能力。金融服務場景是指在客戶日常活動場景中嵌入金融服務，從而直接觸碰客戶需求痛點，為客戶帶來便捷、友好的使用體驗。場景化建設能力越強，商業銀行的產品和服務滲透進實體經濟、與實體經濟融合為一體的能力就越強。網路應用發展尤其是移動網際網路普及大幅提升了場景覆蓋廣度和觸及深度，也為銀行拓展價值鏈條提供了更為廣闊的空間。為準則都不為過。一葉知秋，相信整個行業都是很重視監管要求的。在這種大環境下，產品肯定是複合監管要求的。
金融科技建立在網際網路、移動通訊技術、大資料、雲計算、人工智慧和區塊鏈等前沿技術巨大進步的基礎上。前沿技術和金融相結合較大程度上提高了商業銀行經營效率甚至可能顛覆傳統銀行的經營模式，具體來說這波金融科技對傳統商業銀行發展賦能主要體現在以下幾個方面。
1.突破金融服務的地域限制和時間限制。傳統商業銀行依賴物理網點開展業務，服務物件大多僅限於機構所在區域，少量開展的跨區域“飛地”業務，物件要求極為嚴格，風險和人力成本都較高。同時，提供的金融服務也受到營業時間限制。金融科技充分利用網際網路技術，可以使更多的產品和服務實現“一點對全國”的跨區域服務，並能實現隨時線上提供服務，使金融服務“無所不在、無時不在”。
2.提升商業銀行“獲客”和“活客”能力。前沿資訊科技和金融結合，可以提升商業銀行資訊收集及生產能力。可以更加廣泛地利用網路迅速地收集企業和個人的行為、活動內容、興趣愛好等各類資料，並透過雲計算、人工智慧整理、加工和分析，逐步完善客戶標籤體系，形成全面、深入、動態的客戶拼圖，細分和洞察客戶真實財務狀況和需求、挖掘潛在客戶、提高存量客戶產品服務覆蓋度。
3.降低商業銀行的運營成本。一是可以降低交易成本。比如與網際網路相關的基礎設施成本投入雖然較高，但一旦投入後，每個客戶的邊際成本遞減，甚至為零，這為商業銀行打破“二八定律”，以及服務價格極為敏感的、數量眾多“長尾客戶”提供了可能，也為普惠金融、金融扶貧提供了成本收益平衡的可能。又如，區塊鏈技術以及在此基礎上發展出的智慧合約在金融中深入發展運用可以實現資金融通的“去中心化、金融交易和業務流程自動化，較大程度降低金融服務成本，提升效率。二是可以提升流程統籌最佳化能力，降低營運成本。商業銀行能夠透過業務流程大資料分析，實現全機構範圍內的各類流程資源共享、調配和最佳化，最大程度降低營運成本，同時強化客戶經營過程中的精細化管理，透過精益化措施提升管理效益。有研究表明，銀行透過聚焦20~30個核心客戶，根據其金融需求的生命週期特點進行流程改造，可以顯著降低40%~50%的運營成本。三是降低渠道成本。除了透過金融科技提升渠道本身效率外，商業銀行還可以透過對客戶習慣、行為偏好等綜合分析，充分利用各類渠道的優勢，科學合理地安排客戶服務場所和方式，改變傳統商業銀行主要依賴物理網點進行客戶服務的模式，透過渠道統籌，較大程度降低渠道成本。例如，普通的中小銀行在使用了招銀雲創的金融雲進行異地災備、兩地三中心等，運營成本降低了超過50%。
4.提升商業風險防控能力。金融科技可以進一步幫助商業銀行解決資訊不對稱問題。一方面，商業銀行利用各類金融科技可以收集更多維度的外部資訊，例如動態的財務實際變化資料，個體的行為動作、興趣愛好、行業及群體的資料，音訊、影片、網頁等非結構化資料，豐富風險資訊種類。另一方面，雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術的日益深入運用，給商業銀行風險管理領域帶來較大的甚至顛覆性的變化。比如神經網路、專家系統、支援向量機以及混合智慧等人工智慧模型的應用，能夠提高資料處理速度、加深資料分析深度、降低人工成本，從而提升金融風險控制的效能。區塊鏈中的客戶資訊與交易記錄有利於銀行識別異常交易行為，有效防止交易欺詐，其“去中心化”特徵能夠取代現有的紙筆人工流程，實現端到端的透明化，提高處理效率，減少人為干預的合規風險和操作風險。又如生物識別技術普及，指紋識別、人臉識別、虹膜識別、靜脈識別等技術在銀行業的應用，節省了客戶時間成本的同時也使商業銀行內控安全性得到提高。
5.提升金融服務場景化的能力。金融服務場景是指在客戶日常活動場景中嵌入金融服務，從而直接觸碰客戶需求痛點，為客戶帶來便捷、友好的使用體驗。場景化建設能力越強，商業銀行的產品和服務滲透進實體經濟、與實體經濟融合為一體的能力就越強。網路應用發展尤其是移動網際網路普及大幅提升了場景覆蓋廣度和觸及深度，也為銀行拓展價值鏈條提供了更為廣闊的空間。為準則都不為過。一葉知秋，相信整個行業都是很重視監管要求的。在這種大環境下，產品肯定是複合監管要求的。