借貸消費是個很可怕的事情，這樣會進入惡性迴圈，目前市面上信用貸月利息基本上在6裡到2分之間，借貸消費本金花掉不說還要償還幾萬的利息。這種做法不可取，建議做借貸週轉和做實質性專案中，用錢生錢才是借貸的核心！

一個字“坑”；

兩個字“套路”；

三個字“很可怕”；

我就說兩個身邊的例子告訴你，消費貸多可怕！！

我的一個朋友，因為炒股，把銀行裡的消費貸給騙了出來，然後投入了股市，大概15-20萬的樣子。後來銀行查出了問題，讓他立刻還款，最後導致股市裡不僅割了肉虧了錢，還賠上了消費貸幾個月的利息。

這就是標準的賠了夫人又折兵。在我周圍，有許多人打著消費的幌子，從銀行裡騙出消費貸的情況，而最終的結果都是進入股市送錢去的！真的是害了好多人。

我朋友的老婆！因為消費貸進行瘋狂的買買買，感覺好像不要錢一樣！但是因為他所借的消費貸是一年一利息的結餘方式，所以到期之後她無力償還，只能套現其他的貸款進行還債。

於是利息越滾越多，貸款的平臺也越借越多，最終從幾萬元，滾到了80萬！！當事情爆出來的時候，我而朋友都驚呆了，紛紛表示消費貸和信用卡怎麼可能欠款那麼多，後來才知道，原來是網上許多打著消費貸的平臺，做的是套路貸的活。

所以消費貸其實就是透支年輕人的刀子，“殺人不見血”，非常可怕！目前我所知道的消費貸比較靠譜的，還算不錯的，是那些四大行的，和一些上市銀行的。

比如，建設銀行的消費貸，剛開始推出的時候好像4.5%左右的利息，一年期本利一起還，可以週而復始的借，現在估計要5%-6%了吧；

而我自己的銀行卡農業銀行，也有消費貸，剛開始也是4.3%左右的利息？現在好像5.0%左右了！

根據銀行經理透露，消費貸會根據每個客戶的資質，信用，以及貸款額度做出一個系統內定的利率和金額，所以每個人，每個銀行都不同！

我認識的朋友裡面，堅持借貸消費的，往往是低消費者人群。而堅持不進行借貸消費的，往往都是家庭條件比較好的中產家庭。

為什麼會有借貸消費

中國最早的借貸產品，源自20世紀80年代末。首先出現的是住房抵押貸款。央行於1997年頒佈了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。該條款規定貸款比例最高限額是房價的70%，貸款年限最長為20年。

從這個時候，中國的借貸行為開始拉開了帷幕。

這30餘年。我過的借貸產品不斷推陳出新，迭代更新。

現在市面上比較常見的抵押貸有房貸，車貸，股權質押等。信用貸的產品，有用社保，工資流水，公積金，購買的商業保險，車房等資產進行無抵押無擔保的商業貸款。

而現在，借貸行為更簡單。透過大資料的研判，透過APP無需簽約，即可放款。

還有傳說中的民間的借貸也是一直存在著的。

而這些都是因為有不同的消費需求。追求生活品質也好，急用錢也好，生意週轉也好。都促使這個行業不斷的發展進步。

對於我這樣不提前消費，不盲目追求生活品質，較為理性消費的人來說。

我申請了銀行的備用金，授信3年，可以先息後本。每月利息一萬隻要55元。一年到期了還本金。我是真的吧這個當做一個備用金進行看待。

日常消費，信用卡，花唄。每月全額還款，消費多少，還多少。不產生利息。額度對我來說，你能給我提，我就開心一下。不能 給我提，我也無所謂。

但是，我是比較建議，每個人還是要有一部分備用金的，無論是自己存款也好，還是去貸款一筆也好。畢竟誰也不知道哪個時候就需要用到錢。

但是，貸款的時候，一定要根據自身情況，瞭解清楚產品，在進行規劃。切勿盲目申請。

出來混，都是要還的。