20萬怎麼使用還是要看你的經濟水平怎麼樣呀。

一要是你一年能賺個幾十萬的，這20萬你就可以搞投資。銀行的收益高點的理財產品或者直接就是買棟房子，按現在通貨膨脹來說，買好房子還是相當保值的東西，有錢建議你購房，房價不會降哦！

二是20萬是你存了一定時間了的，那還是保守一點吧，存定期也是不錯的，那些理財風險有點大，可能會虧本，還是存銀行穩當，等待時機，有什麼好的生意專案可以去做一做。

有20萬元的閒置存款，就不要讓他躺在銀行裡睡大覺了。個人認為有兩種安排可供你選擇。

1、投資實體。對於普通老百姓來說，20萬元存款不算少了，如果你有時間、有能力、有精力，可以開個小飯店、小超市，或者搞個種植業、養殖業什麼的，透過自己的辛勤勞動，實現財富的增值。

2、投資理財。如果你不具備這些條件，那就透過理財來實現財富的保值增值。比如說拿出其中的2萬元投資貨幣基金，一方面4%一5%的年收益率比銀行存款要高，而且資金安全有保障，另一方面可以隨時賣出變現，以備生活急需。再拿10萬元購買銀行理財產品，起點一般是5萬元，收益率在4.5%一6%之間，但要注意是有2個月到1年不等的固定期限。剩餘8萬元可以投資於風險和收益相對較高的混合型基金，這部分資金就要做好長期投資準備，分批次逐步買入，透過平滑風險，平均10%的年收益基本上問題還是不大的。

至於炒股和P2P理財這樣的高風險產品，在沒有一定專業知識的情況下就不要涉足了，畢竟不傷老本比獲取收益更重要。

有20萬的閒置存款的話，如果暫時不用，可以存到銀行裡做理財。可以分成以下部分去進行分配。

不管是哪種理財，都要有底層保本的產品作為根基。結構性存款是一年期內收益最高的保本型存款產品，現在商業銀行一年期的收益在4.2%左右，而且支援提前支取。

現在銀行理財收益還是挺可觀的，現在商業銀行一年期的收益在5.2%，而且一直以來都是按照預期收益來還本付息的。

可以選擇投資混合型基金，透過定投的形式來投資，儘量爭取獲得更高的收益。

下面就根據實踐工作的經驗，給您提供幾個具有很強實戰性的可操作方案。供您和像您這樣的朋友參考：

方案一：一次性五年大額定存！此方案簡便易行，安全！靈活！利息較高！目前五年大額定存利息率，根據不同的銀行大致在4.112%到5.51%之間，甚至更高！同時部分大額存單可以靠檔計息或按月付息！非常人性化！滿足了您20萬元加閒置的基本要求！可以說是一個優選的方案。

第二，組合投資方案：10萬元存入銀行定期存款！獲取無風險，利息收入！10萬元利用網路平臺購入穩健型的理財產品，開放式貨幣基金，國債，逆回購等，這些產品安全性較高，進出靈活！此方案屬於穩健型，既有保本部分又在相對安全的情況下，適當的博取一下高收益！是一個可行的方案！

第三，激進型方案！5萬元銀行定期存款，5萬元購買開放式貨幣基金，國債等。10萬元購買混合證券基金！此方案較為激進，在適當保本，較為穩健的基礎上，積極進取！博取高收益！目前，有部分混合型證券基金，年收益率達到20%以上。但，此方案的風險相對較高，需要認真考量個人的情況，而後，斟酌而行！

第四，風險型方案：常言道，富貴險中求！5萬元購買證券指數型基金，5萬元投入證券市場購買股票，10萬元投入期貨市場，進行期貨交易例如，各種商品，貴金屬，文化產品等屬等。此方案非常激進！適合於有專業知識，並經過風險評估，資產承受能力強的個別投資者參考！

投資理財本身，因人而異，個性化很強，而且產品非常豐富！安全與風險之間，有一定的，相關關係，從某些角度來看，完全的風險是不存在的！同理，絕對的安全也是不存在的！因此，根據自身的情況，在二者之間尋找一個平衡，是最重要的！