現金價值是人壽保險單的退保金數額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金。當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除後的餘額退還給被保險人，這部分餘額即解約金，亦即退保時保單所具有的現金價值。

也就是說，在長期險種中，提前退保，退回來的現金價值是少於所交保費的。不管是在分紅險中，還是在重疾險中。這點，大家一定要清晰明瞭。

而現金價值也是寫在合同裡的，當發生任何糾紛的時候，以合同為準。有些夥伴存了一份保險，提前退保時，發現退回來的錢比存進入的錢少了很多，就感覺不服氣。銀行存定期，提前取錢，利率只是少一些，本金都會給。而保險就扣了這麼多錢，所以，就打官司之類的。

買保險的時候，兩三天就會收到紙質合同，而且，也有電話回訪，告訴你有猶豫期，在猶豫期退保是不損失保費的。有電話錄音也有紙質簽名，這個法律也不會幫你。

所以，選擇保險的時候，一定要謹慎，千萬千萬別因為面子而買了保險。選擇保險的時候要謹慎。買了之後，最好不要輕易退保。如果真買錯了，請及時止損。

保單現金價值，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。

簡單來說，現金價值就是當我們退保時，能拿回來的錢。當然，只有長期型保險才有現金價值，一年期的消費險是沒有現金價值的。

但現金價值≠已繳保費。也就是當我們退保的時候，不是直接退還保費，而是退還相應的現金價值。它是這麼計算的：

現金價值=投保人已繳保費－經營成本－保險公司已經承擔了的風險保費+剩餘保費所生利息。

用具體的保單（保障終身）給大家看一下現金價值的變化：

在這份保單裡，第一年的時候，保費3700，現金價值只有750元。也就是說如果這時候退保，只能拿回750元，剩下的錢就拿不回來了。

現金價值是不是一定比保費低呢？不是！它會在某個時期，比過往累積的保費總額還要高。（類似房貸到了某個時期，利息會高過本金）

從這份保單可以看出，到了第32年，現金價值113250元高於總保費111000元。這時候退保，你能拿回的錢比你交出去的保費還要高。

但到保單的後期，現金價值又開始小於總保費（110200元＜111000元），直到保單終止，現金價值變為0。也就是這時候不退保也沒有發生約定的情況，保費全交完了，合同終止了，你拿不回一分錢。

現金價值的變化大致是這樣，具體的可以看自己保單的情況。

其實，現金價值也不一定是退保的時候才能拿到，一旦發生保險約定了某些情況，也是能拿到現金價值的。比如上面這份保單，如果身故，也會賠償當年的現金價值。

分紅險的現金價值是什麼意思？

現金價值就是在保險保單裡面，投保人在退保時所能獲得的價值。所以只要在退保的時候，投保人能夠獲得現金，那麼就認為這個保單是具有現金價值的，就比如儲蓄險和重疾險都是具有現金價值的，因為在退保時可以獲取現金。

但是首先要明確的是，退保肯定是不能退還全部保費的，因為保單簽訂後，保單管理等成本就已經發生了的。

首先有保險公司提供的風險保障成本。不管有沒有出險，保險公司的風險保障費用都實實在在發生了。

其次是保險公司運營也需要成本。比如廣告費用、渠道費用、管理費用等，這些都需要分攤到每一保單上。

再者退保屬於單方面解除合同的行為，你自己本身就已經違約了，再要求保險公司全額退還保費更不合適。那麼保費減去上述成本後，剩下來的就是現金價值。那麼現金價值就是指投保人退保時可以退回的金額，也稱“退保價值”或者“解約退還金”。

再囉嗦一句， 長險的保費是一項持續性的開支，在買長險之前一定要千挑萬選，挑選適合自己的產品，否則，即使有現金價值，退保的時候也會讓你痛不欲生。