日前，華人民銀行釋出最新公告，宣佈從10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。

　　對購房者而言，最關心的莫過於房貸利率如何變化。人民銀行的相關負責人表示，與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。

　　央行公告顯示，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，合同期限內固定不變。

　　“此次政策中提到了LPR，它是十餘家綜合實力較強的大中型銀行透過自主報價的方式，確立一個最優貸款利率供行業定價參考。這樣這個定價基準是有波動和調整的可能。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受記者採訪時表示，過去個人住房貸款是根據貸款基準利率上浮或者下浮一定比例，來確定個人住房貸款利率，此前也曾有過房貸利率在基準利率基礎上“打折”的時段，但是以後不會存在這種現象。

　　調整之後，個人住房貸款的定價基準是貸款市場報價利率（LPR），即在LPR的基礎上加點，根據LPR來確定個人住房貸款的利率。各省級市場利率定價自律機制確定LPR基礎上的加點下限，“因城施策”。

　　新定價制度下，個人首套房貸利率不得低於同期限LPR，二套房不得低於同期限LPR加60個基點。

　　公告中規定，對2019年10月8日前已發放和已簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。由於目前存量個人房貸中有相當比例是浮動利率（跟隨貸款基準利率逐年浮動或逐月浮動），LPR形成機制改革後，原先貸款基準利率將不再變動，存量房貸利率也由浮動被動鎖為固定。

　　此外，10月8日起，房貸利率重定價週期更為靈活。公告明確，個人住房貸款利率重定價週期可由雙方協商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

　　新發放的住房貸款利率可以每年有一次根據最新LPR報價的調整機會，長期看，對減少借款人的綜合利息支出或是利好。

10月８日後LPR替代原基準利率，很多人擔心“LPR掛鉤房貸，以後每月還的房貸會增加”。答案：“以後房貸有可能增加，也有可能減”。為什麼？

直接在2019年8月25日的華人民銀行釋出的《公告》裡敲黑板劃重點進行解讀，大家會更容易理解些：

LPR貸款市場報價利率由18家銀行每月會報價一次，利率環比會出現時高時低。若我們在籤按貸款合同時，剛好那個月的市場報價利率屬於高位，那我們在重定價週期內房貸都相對比較高；反之，則我們的享受較低利率。

舉例說明：10月份貸款市場報價利率為5.00%+當地政策基點，比現在房貸利率高，11月份貸款市場報價利率為4.88%+當地政策基點，比現在房貸利率低，那麼在10月份辦理貸款的，則在未來一年內（與銀行協商的重定價最短週期為１年）需還的房貸相對現在會高些，但11月則相反。

最後給購房的朋友２個實用的建議：

1、10月8日後申請個人住房借貸合同的，市場報價利率相對低的月份去辦理，這樣可省些月供。

２、如在市場報價利率相對低時期簽約，與銀行協商重定價的週期儘可能長些。但這也是靠運氣，也許後期還有更低的。