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  • 1 # 使用者104031450309

    MCC碼是什麼?如果還有這樣的疑問,那麼很遺憾,您還沒有成為一名合格的信用卡玩家

    “我刷了一筆信用卡為什麼沒有積分呢?”,“明明是餐廳的消費,為什麼賬單上卻顯示在批發店?”,“每個月刷卡都挺活躍,為什麼銀行就是不給提額度?”。。。這些日常消費中經常出現的問題,其實都跟MCC碼有關,即商戶類別碼(全稱Merchant Category Code)。

    MCC碼對應不同的行業,比如加油站5541,計算機耗材批發5045,公立醫院8062。銀聯根據這些行業的性質不同,制定了不同的收費政策。

    如公立醫院這種屬於民生類單位,銀聯進行資金清算時,免除了支付手續費。比如您在醫院刷卡消費了1000元,實際醫院賬戶收到的就是1000元,一分也不會少。

    再如加油站還有計算機耗材批發,這種行業由於利潤率較低,依靠薄利多銷才能存活的行業。銀聯也為其考慮,進行手續費上的優惠。比如,您刷卡1000元,要扣除3塊的手續費。最後實際加油站收到的是997元。

    像餐飲娛樂類,這些利潤較高的行業,銀聯定的結算手續費就會比較高。比如刷卡1000元,銀行需要收取6塊手續費。

    可能您會問,這些都是機構之間的恩怨,跟我們持卡人有什麼關係?

    是的,如果銀行髮卡是一項公益性的事業,也許後面的故事跟我們持卡人就沒有關係了。然而,髮卡的銀行作為支付中最大的受益者,會從那“3塊”和“6塊”的手續費中分成。參與方有髮卡銀行(如招行信用卡),收單機構(如通聯支付,拉卡拉等),銀聯這三方。其中髮卡行分得的比例最大。想想如果您是銀行,雖然刷卡消費時不直接收取持卡人的的手續費,但是您給了持卡人額度,是不是希望給他的額度多用在手續費高的行業,多刷高費率的MCC碼呢?如果您持卡人在這些高手續費的行業刷的越多,越幫您賺錢,那是不應該多給些額度給他讓賺更多的錢呢?

    好的,這條邏輯如果清晰了,那麼我們回到持卡人本身的角色當中,應該怎麼刷MCC,也就無需多講了。這也回答文章開篇提到的,“我的消費很多,銀行卻一直不給提額”。回頭查一下您消費的MCC碼,可能會找到答案。

    其實,對於那些刷對MCC碼的同學,銀行不光是給提額度。而且,還送積分(正常1塊錢1個積分,有時刷到銀行的多倍積分的MCC碼錶,刷1塊錢能拿3到5個積分!)積分又可以在商城裡兌換禮品和權益,這就是發紅包告訴你“不錯,繼續努力!”如果刷卡沒有積分,銀行可能在告訴您“忙活一場,連個小費也沒有!”

    還剩下一個問題,“為什麼明明在A餐廳刷的卡,賬單上顯示批發店的MCC碼呢?”這個就是行業中人人喊打的“跳碼”了。前面說餐飲1000元消費手續費6元,而批發是3元,中間有3元的利差。支付機構B就想,銀聯的手續費定價是透過MCC碼完成的,也沒有一家家調查,可不可以透過MCC碼把A餐廳包裝成批發報告給銀聯。那麼,髮卡行,銀聯還有支付機構B就只需要分3塊錢就夠了,支付機構拿到這剩下的997元本來都是要給餐廳A的。然後竟然騙餐廳A,“你是餐飲娛樂類性質的單位,按規定要收6塊錢”,悄悄的把3塊錢私吞了。。。

    這種做法,髮卡銀行,銀聯本來應該分6塊,最變成分3塊,豈肯善罷甘休。認為一定是餐廳A跟支付機構勾結好了,把剩下的3塊給分了。一旦銀行和銀聯查到了,該餐廳立馬進了黑名單,交易受限。更可氣的是,銀行會認為在這個信用不良餐廳A刷卡消費的消費者也有問題。“消費的積分當然不能給了,先關進小黑屋反省,額度暫時也不要提好了。”導致連鎖反應,牽扯無辜持卡人。

    MCC碼就像一個江湖,各方博弈,留下理不清的恩怨情仇!

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