網路借貸相信很多人都有了解的，而也是有很多人使用過網路借貸的。而網路借貸和民間借貸也是差不多，可以說就是從民間借貸衍生出來的借貸方式。而對於網路借貸，平時我們覺得萬5都已經算很高了，而萬5的年利率基本可以達到18.25%。

而我們都知道國家對於民間借貸的年化利率的規定是24%，然而真正瞭解規定的人並不多。其實現行的國家對於民間借貸的規定是2015年釋出。其中規定，法律對民間借貸年化利率在24%的，法律給予支援。就是說，如果年化利率沒有超過24%的，一般情況下借款人都是要給付利息的。而明確規定了，對於超過36%的年化利率，法律是不支援的。

而現在很多網貸的利率也基本在18.25%附近，所以很多的平臺也是在法律範圍之內的。但是其實很多網貸公司還不是那麼規範，他們很多利用了斷頭息和手續費的方式想要規避這種法律規定。

這個是肯定的，在現實的法律操作中，即使很多出借人想要規避，但是一般的情況下法律也不會支援這樣的規避的。這是由於法律規定的就是實際的年化利率，會有專門的計算方式，如果真的超過了這個幅度部分，法律是不支援出借人的。

所以如果在現實生活中，有超過這部分的年化利率幅度，是不需要交付利息的。但是我想說的是，即使是24%的年化利率也是太高了。同期的銀行貸款利率一般也就5-6%,多了足足4倍多。所以最好不要進行這樣的借貸，否則真的不是那麼容易還清的。

國家規定

國家對於民間借貸的利率規定：最高36%，國家規定利率24%，高於24%但未超過36%的部分，＂不反對、也不支援＂。

回到題目中：這部分利率是實際利率。

即全年收到的利息/貸款本金=利率，這裡的利息可以是高利率計算出的利息，也可以利滾利滾出來的利息。

實際應用時以當年最終得到的利息計算利率。

看別人的答案真的是忍不住了，回答的都是什麼鬼？根本沒有答到點上好麼？

回答這個問題前，咱們先來說一下，啥是名義利率？啥是實際利率？

書面解釋就不說了，直接來舉例子

名義利率一樣，由於計息週期不同，實際利率也不同

比如：

年名義利率是24%，一年計息一次，年實際利率就是24%;

年名義利率是24%，半年計息一次，年實際利率就是[（1+24%/2）^2﹞]-1=25.44%;

年名義利率是24%，每季度計息一次，年實際利率就是[（1+24%/4）^4﹞]-1=26.25%;

年名義利率是24%，每月計息一次，年實際利率就是[（1+24%/12）^12﹞]-1=26.82%;

年名義利率是24%，每日計息一次，年實際利率就是[（1+24%/365）^365﹞]-1=27.11%;

所以可以得出結論：年名義利率相同，計息週期不同，年實際利率就不同，計息週期越短，年實際利率越高。

1、如果規定24%、36%為年名義利率，計息週期會影響年實際利率，為法律審判帶來更多的麻煩，審判時還要考慮計息週期的因素。如果法律規定的24%、36%為實際利率就不存在這樣的問題。

2、民間借貸24%至36%的利率已經很高了，如果是名義利率的話，年實際利率就比24%、36%還要高，法律不會規定比24%至36%還高的利率。

綜上所述，法律上規定的民間借貸利息24%到36%是實際利率。

民間借貸利息都是按月利率的，但是可以轉成年利率，月利率乘以12就是年利率，這個百分之二十四是屬於司法保護區，法院可以認定其有效的，就是說這個年利率以內，國家認可的，必須有借有還的，這個就是法律認可抵制老賴的，超出這個規定借款人有權拒絕給付，出借人不能透過法律途徑獲取給付，如果借款人自願給付，則給付有效。

對，借1萬，法院支援的利息是一年2400。

現在火的現金貸，法律紅線是百分之36，也就是借1萬，最多一年利息3600。

注意，所有貸款成本折算下來的資料以上都是，別單獨再有什麼服務費管理費啥的。