以前理財產品百花齊放，主要是銀行理財門檻高，一般在5萬起，而且利率不高。目前P2P一雷再雷，投資者更重安全，銀行降低門檻，資金自然流入。至於對於理財者而言，無非是多了個選擇

此次公募理財門檻由5萬元降低到1萬元，最直接的影響就是讓更多的人可以參與到理財當中來，1萬元的門檻對於大部分人來說都是可以達到的；間接影響就是為銀行挽回一點聲譽，之前一直認為銀行嫌貧愛富，這次讓更多的人參與進來，算是一種平衡吧。

新的徵求意見稿釋出更多的意義在於其他的幾項。

1.淨值化管理

銀行理財採用淨值化管理以後，大家可以向基金一樣直觀的看到產品的收益，而不再是停留在銷售人員的口述或者承諾當中，同時透過淨值波動讓投資者明白風險的存在，及時的披露風險。

2.對理財產品投資非標資產的約束

在徵求意見稿中，明確了理財產品投資非標資產第一要期限匹配，第二要求銀行理財產品投非標債權類的餘額不能超過淨資產的35%或者銀行總資產的4%；投資單一機構及其關聯企業的非標債權類資產餘額不得超過銀行資本淨額的10%，這點更加提現了監管部門對非標資產的限額管理和集中度管理。

3.允許理財產品投資公募證券投資基金

現行的銀行理財只允許投資貨幣型和債券型的基金，在徵求意見稿中剛開了相關限制，允許公募和私募類理財投資各類公募證券投資基金，為銀行理財提供了更多的標的，同時也為股市和公募基金提供了更多的額外資金，有利於穩定市場。

2018年7餘額20日，銀保監會發布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，內容中明確規定，區分公募和私募理財產品，引導投資者購買與其風險承受能力相匹配的理財產品，切實保護投資者合法權益。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行。

我們平時大部人投資的銀行理財產品，普遍都屬於公募理財產品。而在新規中，公募理財產品的投資門檻從5萬元下降至1萬元，因此可以預計的是未來銀行公募理財產品的規模將會有一個較大幅度的增長。

這個應該區分來說，因為新規正式區分了公募理財產品及私募理財產品。

私募理財產品的起購點高（最低30萬元），主要面對高淨值人士，這類人風險承受能力較強，因此私募理財投資的產品風險度應該會較以往的風險偏高，以博取高收益。

PS：檔案中對合格投資的要求為：家庭金融淨資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。

而公募理財由於降低了起購門檻，購買人數可以預計會有較大幅度的增加，人數增多，對於銀行來說並非就是好處（舉例：一個理財產品投資失敗，假設投資者100個人和投資者1萬個人，哪個處理起來比較棘手？），所以降低門檻後，銀行對於公募理財的投資會更加的保守，因此公募理財產品的風險度應該會較以往有所下降。

1、增加銀行理財的競爭力

目前一些線上理財產品“零門檻”的情況下（比如貨幣基金），銷售起點的下調有利於緩解銀行理財產品與公募基金等資管產品在競爭中的不公平性，增強銀行理財產品的吸引力，提高銀行理財的資金募集能力。

事實上，以前大家一直批評銀行理財“嫌貧愛富”，殊不知是因為監管政策的規定。此次降低銀行理財產品門檻也算為更多普通民眾的投資行為提供了便利。

2、降低民眾投資風險

以前理財產品5萬投資門檻的導致了很多人都達不到投資門檻，但居民對於理財又是有需求的，由於百姓可投資的資產太少，很多投資者湧入民間P2P平臺，反而使得不規範的灰色理財市場加大，最終導致了很多人投資虧損，因此降低理財起購點也可以保護廣大居民的投資安全。

新的規定對於廣大投資者來說，有好無壞，要相信這個社會始終是在向前發展的。