不能完全代替，重疾哦，裡面大概的重疾和一些理賠的標準，我也看了，交市面上大多的重疾險都相差不多，100種重疾差不多吧，但是沒有輕症的，包括意外傷害，意外醫療，住院醫療什麼的，都是沒有的，有點類似眾籌這個專案，但是，是比眾籌好的。起碼不是到處求人，再說也不需要很多錢，1000多萬的人群，分析一下這些人群芝麻分起步650，可想而知這類人群基本在18到45左右，可以說是優質客戶。一年大概的費用在300左右吧，說難聽的隨便支付寶存個1萬，一年利息都不止這麼點吧。從我個人角度講健康體完全可以加入，而且不想保了第二年也可以退的，無傷大雅。

首先，重大疾病的發生是有比例。

其次，年齡越大的群體，發生的比例越高！

舉個“栗子”：假如30歲男性，重大疾病發生率是萬分之一（實際不會是這個比例）。換言之，一萬個30歲的男生，會有一個人得大病了。這個人需要30萬的大病醫療費，那麼這一萬人，需要每人交30塊錢，就可以幫助這一個人。

就這樣，這一萬人成為一個互助組。誰生病了，大家集資幫助“他”。過了20年，這一萬人，有多少被大家幫助過呢？假如，一年一個，20年就是20人。所以，基本上大家20年，拿出了600多元了。

到50歲的時候，重大疾病的發生率提高了，是千分之一了。那就需要每人集資300多元了（因為已經發生的，有可能已經不在世了。）

再過20年，當年這一萬人，70歲了，重大疾病的發生率變成百分之一了。這就意味著，沒得病的要出3000多元了。

在這個過程中，誰來組織？組織者的工資要不要考慮進去？組織者要不要有辦公場所？房租水電怎麼計算？

第三，隨著醫學水平的進步，重大疾病的治療手段會越來越先進，對應的醫療費用也在增加。30萬的標準要不要調整？

第四，牽扯到錢，那就是金融業務了。還未兌付的錢要不要適當投資，以取得一定的收益？

結果，還是弄個保險公司得了。

所以，我們還是選擇一款划算的保險吧，只需要交二三十年的保費，一輩子的保障有了。把自己的精力投到自己擅長的領域，比考慮這個合適！

計算一下就知道了，永遠的空中樓閣。一個月要是出一例你就要填10塊，一百幾十萬人的眾籌每個月出幾個你就填幾十塊一個月吧！

不能代替，只能補充。另外，相互保只是個流量入口，這麼多人進來了，又開始銷售picc好醫保了，這個才是重點！

普通商業重疾險基本包括在內了，只是平時購買普通商業保險時會額外購買一般輕微病例保險，如果理賠簡單規範且不要被部分人惡意騙保，這樣的保險還是挺好的！以後所有健康類及其他事故類保險都這麼幹就好了，那麼保險就是真正的互助的保險了，而不再是盈利為目的的壟斷行業了！(收取百分之十的管理費足以滿足保險公司的日常需要了)

這個必須肯定不能代替重疾險 四十前三十萬 六十前十萬 然後自動退保 在大病高發期給你退保了。。。。。。

不能代替重疾險。

百萬醫療險替代不了重疾險，相互保也替代不了重疾險。

買重疾險就要買保終身的，年齡大了，不能繼續購買了，在發病率最高的時候不能繼續承保了。

相互保還是不錯的，可以參與，費用不會太高，都能承擔的起。並且不與社保、重疾險衝突，還是很划算的。但是絕對替代不了重疾險。

不能

1.相互保，保額有限，且賠付後推出，不能繼續享有利益。

2.商業重疾險，保額自定，繳費方式自定，賠付次數可選。

相互寶雖然口碑和人氣都十分不錯，但是總的來說，還是不能替代重疾險的，因為相互寶終究不是一款保險產品，而只是一個互助計劃，就目前而言，還存在著許多不完善的地方，比如說，一視同仁，分攤的金額每個人都是一致的，這對於年齡小的客戶來說，就有點吃虧，因為那些年紀大的客戶，發病率會高出許多，除此之外，還有許多地方也需要改進。

不過相互寶還是一個非常不錯的互助計劃的，可以作為保障的補充來使用，而不是把它當成主要保障。