典當行業歷史悠久，雖不如銀行規模之大，卻有著特殊的地位，典當是一種在金融手段極其多樣的現代仍不可或缺的融資方式，滿足了中國老百姓和中小企業對資金的不同需求。

但在實踐中經常會出現“名為典當，實為借貸”的情況，引發合同糾紛，所以民間借貸和典當行業還是有區別的：

1、典當關係的成立必須具備兩個要件：一是當戶交付當物，二是典當行交付當金。由於典當系營業質，根據法律或行政法規的規定，作為當物的有關財產需要辦理抵押或質押手續。借貸關係不以交付當物、設定抵押或質押為必要條件。

2、從借款數額來看，典當數額一般較小，10萬元以下的典當價款佔相當大的比例。而民間借貸數額一般較大，大多在10萬元以上。

3、從借款期限來看，典當因為受自有資金限制借貸行為多為3—6個月以內的短期典當，主要是應急使用；民間借貸時間多為6個月以上，且多用於生產經營。

4、從借款主體來看，典當借款中貸款人為特定主體，即典當行，設立時需要國家相關機關審批，資格要求較嚴格；而民間借貸中貸款主體不特定，自然人、法人、其他經濟組織都可以成為貸款主體。

5、典當一般都有當期和回贖期。當期的長短由雙方當事人約定，當戶在當期屆滿時有權以原價回贖當物，當戶和典當行約定當期屆滿當戶逾期不贖即作絕賣的，當戶到期不贖即喪失了回贖權。民間借貸的貸款人一般要求借款人提供擔保，但雙方不可約定流質條款，即訂立抵押或質押合同時，抵押權人(質押權人)和抵押人(質押人)在合同中不得約定在債務人履行期限屆滿抵押權人未受清償時，抵押物所有權轉移為債權人所有。

而典當行業發展現狀為——資產總額上升，業務結構保持穩定

作為新時代的理財和融資工具，典當行的功能已發生巨大變化，成為民營企業乃至普通老百姓資金週轉，融資理財的新渠道。雖然典當行利息較高，但是典當行因為在融資上具有放款快、信用要求低等特點而頗受中小企業的擁戴。

典當是快速實現小額融資的最高效、便捷的制度安排，與銀行、小貸公司等相比有獨特的優勢，是主流金融體系必要而有益的補充，不會積聚系統性風險。

一、典當質押貸款的用途自主性高

多數的銀行貸款對貸款者的資金用途是有專門使用規定的，否則銀行有權收回貸款並進行制裁，這不僅提高了貸款門檻，也在很大程度上限制了資金效益的最大化。典當行對當戶融通資金的用途沒有限制性規定，企業可以根據自身情況決定資金用途，實現效益最大化。

二、典當業抵、質押範圍廣泛

銀行近年來為了防範風險的需要，銀行一般不接受價值較小的抵押品、不開展動產質押業務，往往要求中小企業提供足額的抵押，使中小企業從商業銀行獲得融資難上加難。典當行的抵、質押範圍廣泛，中小企業可以將動產、閒置裝置、積壓產品、多餘存貨等用來典當，不僅可以最大程度的保障中小企業融資，還可以使企業資源得到最充分的利用。

三、典當業+網際網路，金融功能強

“網際網路+”成為創業創新的熱門詞彙，典當從業者順勢而為，利用網際網路優勢，充分發揮金融功能，試水網上典當。典當行業是從事金融服務的業態，有著悠久的歷史，又打上了深深的時代烙印。如何適應新的發展，在迎接“網際網路+”的時代有所作為，與時俱進。具體操作模式可以設計為：直接與平臺對接，實現網上典當；透過債權流轉的方式盤活典當行的運營資金，並有規劃在線上開設典當絕當品的“淘寶”平臺，為典當行提供線上銷售渠道。

不過，在宏觀經濟發展轉段、市場競爭加劇的背景下，加之社會上存在誤解與偏見、管理法規依然懸而未決、政策環境不斷趨緊，典當業生存和發展的空間受到較多限制。

尤其是立法效率的低下和現行監管規定的滯後、低效與缺失，不僅導致典當行在業務經營、司法訴訟時面臨的政策法規障礙甚多，同時也給行業自律和維護正常經營秩序帶來困難，阻礙了行業健康發展。

透過對典當行業發展前景分析，無論是宏觀經濟執行環境，還是典當行業發展的外部環境都不盡完善，典當業發展面臨諸多瓶頸問題和障礙。但是，由於典當業的行業特性，它是專門為中小微企業和居民個人提供小額融資服務的特殊行業，市場對此有很大的需求，這為典當行業帶來廣闊的發展空間。面對現實，典當行業唯有自強不息、苦練內功，並積極轉型創新，才能為進入下一輪快速發展階段打下良好而堅實的基礎。

典當亦稱“當鋪”或“押店”。是過去的舊時代以收取物品作抵押，發放高利貸的一種店鋪。中國曆代典當名目繁多，有稱“質庫”、“解庫”、“典鋪”、“長生庫”等等。中國最早的典當業出現於南北朝，最早有關典當的記載見於《後漢書•劉虞傳》：“虞所賚賞，典當胡夷。”舊時中國典當多以收取衣物等動產作為抵押品，按借款人提供的質押品價值打折扣，貸放現款，定期收回本金和利息。到期不能贖取，質押品由當鋪沒收，也有的典當可用不動產作質押品。

2019年，典當行業經歷了十年以來監管最嚴的一年，金融行業的監管也許會越來越嚴格、越來越規範。

2020年的典當行業將面臨居多不確定因素，市場競爭格局也將發生重大變化，利弊參半！

由於金融局對典當行業、融資租賃、商業保理等類金融行業的監管力度加大，使得這些類金融機構數量大幅減少，這對典當行業來說，競爭對手數量相對減少，更有利於典當行市場開拓。

但近期央行降低存款準備金率，國家鼓勵銀行為中小微企業融資，從一定程度上又將會吞噬典當行業的部分房產融資業務市場。

2020年，典當行數量將會大幅減少，透過年審的典當行在行業內競爭趨緩。行業內將出現一批新的優秀典當行，他們透過不斷創新，加強風控、拓寬典當業務產品，提升典當行服務質量，這些典當行業務量將越做越好，品牌和口碑也越來越得到客戶的認可。

民品典當風險最小，也是典當行業業務筆數最多的業務板塊，民品典當業務是典當行業最具特色的業務，也是未來典當行業最重要的典當業務，如何做好民品典當業務，必將成為未來典當行的核心競爭力之一。未來政策上也將會大力支援特殊民品典當業務。未來房地產典當業務不再是大部分典當行的唯一業務，必將有很多典當行積極拓展民品典當業務。

政策上或將允許典當行進行融資，按照現有的典當管理辦法規定，典當行基本沒有任何槓桿，放款規模始終無法擴大，未來新的政策或將支援典當行進行融資，典當行的融資比例或將是註冊資本的3-5倍。

但2020年後的典當行業監管或將越來越嚴，規範經營的條件和標準會越來越高，金融監管單位或及職能部門或將持續保持高壓的態勢，確保典當行業等金融、準金融機構行使好作為經濟建設槓桿作用，推動後疫情時代企業復工復產 暨可持續發展。