網上都說家庭收入要遵循40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險的方法。但是具體情況還是要具體分析嗯。。。每個家庭的情況不一樣，幾個孩子幾個老人對家庭收入的使用影響最大。。。以我家庭來說，我們兩個孩子四個老人，我們月入1w+，我只能做到保證每個月為兩個孩子存入1600元，其他的無法保證。。。如果要按照4321的辦法執行是做不到的。。。

家庭資產配置的確是一個需要認真規劃的事情。一旦規劃不好，輕則讓你的財富不斷被通脹侵蝕，重則讓你的財富迅速蒸發。那麼怎樣為自己的家庭做一個合理的資產配置呢？

不同的家庭，根據家庭成員組成成分不同，配置的方案也不盡相同。大概講一講自己的觀點吧。

首先需要留有足夠的流動資產，以備不時之需。比如手上有至少六個月到十二個月的家庭開銷。這些錢是用來應對突發情況和支付日常開銷的錢。這部分錢可以投資貨幣基金，比如餘額寶就是一種貨幣基金，當然微信現在好像也有類似的。貨幣基金是保本的理財，而且流動性較好，隨時可以提現，當然每種基金贖回方式不同，會有一到兩天的贖回期，碰到休市可能也無法提現。

拿出五年以上的資金進行投資，可以根據自身的抗虧損能力進行相應的投資。從穩健度由低往高可以有貨幣基金，銀行定期，大額存單，銀行理財，債券類投資，股票類投資，期貨投資等。收益率越高風險就越大。可以運用合理的配置降低風險，使收益最大化。

保險，首先應該給家庭最主要的收入來源購買，越是窮越應該買保險。打個比方，比如大病險，突然患病需要一百萬資金，對於窮人而言這可能是一筆巨資，而對於富人，這可能並不會對他產生太大影響。另外買保險建議買消費型的保險，不要買理財型的，因為保險公司一般都是想非常廉價的佔用你的資產。

理財的知識非常多，需要長期的學習，不要頭腦一熱就下決定，事先先好好研究一下也不遲。

理財投資對我們大多數人來說，是實現資產增值的工具。

資

理財中很重要的一個環節——就是資產配置。

資產配置就是：對自己的資產進行安排的一個過程。這裡有兩個關鍵詞，一個是資產，一個是安排。

安排很簡單，但是要怎麼樣安排才合理、才能在控制風險的前提下獲得預期的收益，能做到進可攻退可守，前攻後防。

我們首先要把自己的家庭資產分成:10%要花的錢、20%保命的錢、30%生錢的錢、40%保本升值的錢。

第一個賬戶 要花的錢

要點：滿足我們的短期消費。

另外預留3-6個月的生活費作為應急金、夢想相簿基金、短期內需要用到的錢……

這些都歸為這個賬戶。一般放在銀行活期存款或貨幣基金中，要用時能第一時間支取使用，這部分資金保證安全性的同時，也同樣保證它的流動性。

第二個賬戶 槓桿賬戶，用來實現風險的管理和轉移。

這個賬戶就是保險，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。

只有保險才能以小搏大，200元換10萬。這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻。

只有它才能保障我們不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價套現，到處借錢，不會在疾病或者意外發生的時候返貧。

第三個賬戶 投資收益賬戶，用來追求收益。

放到投資上，就是隻有底層的保險配置完成之後，才能來考慮追求收益的事。

這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對我們的資產不能有致命性的打擊，這樣我們才能從容的抉擇。

我們手中可以把用於投資的閒錢平均分成兩半：一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。

第四個賬戶 保本升值的錢

也就是長期收益賬戶。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要有，並需要提前準備的錢。

未來只靠國家養老是不可能的。這個賬戶重點是保本升值，一定要保證本金不能有損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高，但卻是長期穩定的。

第四個賬戶的要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。