信用卡呆賬分為兩種情況。

一、逾期180天后，銀行系統自動將該逾期信用卡列入呆賬。

二、信用卡逾期時間長，銀行催收無果，經過申報核銷將該逾期款項轉入掛賬表外。

無論哪一種呆賬，都需登出卡片，否則呆賬記錄不消除，5年時間到了也沒有用。

1、如果歸還欠款，銀行登出卡片，則第二種呆賬會在核銷5年後清零全部逾期記錄。

2、如果信用卡屬長期逾期狀態，則自最後一次歸還全部欠款並登出卡片後5年才會清除逾期記錄。銀行才會與你開展信貸方面的合作。

下圖賬戶狀態處，若是“呆賬“，則說明賬戶沒有登出，銀行會拒絕辦理：

通常，此處“呆賬“會在正式登出並清零信用卡賬戶資金後次月轉為“結清“。但相關逾期記錄會始終存在5年以上，直至最後一次逾期記錄經過5年才不顯示上圖的逾期記錄。

題主的問題，可以分為兩部分來回答。

第一部分，什麼是呆賬？

呆賬是一個經濟領域術語，是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。

呆賬可以分為：

1、一般呆賬

一般呆賬主要是由逾期未還款而造成。

用信用卡來說，是指持卡人沒有在銀行規定的賬單日內還清欠款，從而造成了逾期，並且時間超過了3個月。而且銀行在催款期間，因為各種原因聯絡不到欠款人，無法收回那筆賬單，使這筆賬單處於長期呆滯狀態，就會變成呆賬。

用貸款來說，就是一筆貸款，在還款期到了後，沒有將該筆貸款還清，剩餘部分如果超過三個月，且經由各種原因無法還款，那麼銀行也可能將其處理為呆賬。

2、溢繳款呆賬

溢繳款呆賬主要是因為你信用卡里面有錢，然而你長期不使用信用卡造成的，是呆賬的一種特殊情況。

比如你信用卡賬單欠款4999元，然而你打進去了5000元，多出來的錢導致銀行和個人之間無法顯現交易完成，之後有可能成為“溢繳款呆賬”，這種呆賬是不用處理的特殊情況。

3、年費呆賬

年費呆賬就很好理解了，主要是指不達到銀行免年費標準的信用卡，會產生信用卡年費賬單，然而你又長期沒有還清這筆賬單，最終就形成了呆賬。

第二部分、怎麼處理呆賬？

1、主動處理，由欠款人經由銀行系統，還清並銷戶，這是最常見的處理方式。

2、由銀行內部進行核銷，一般有下面幾種核銷方式：

商業銀行提取呆賬準備金，沖銷呆賬必須符合法律規定，只有在法律的程式下和範圍內，商業銀行才能核銷其呆賬準備金。商業銀行提取的呆賬準備金用於彌補商業銀行的下列損失：

1、借款人和擔保人依法宣告被破產，經過定清償後，仍不能還清的貸款。

2、借款人死亡，或者依照《民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款。

3、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠款清償後未能還清的貸款。

4、經國務院專案批准的逾期貸款。

呆賬核銷應實行分級審批制度，嚴格履行審批手續，及時核銷呆賬。外匯貸款應提取相應的人民幣呆賬準備金，不得提取現匯，如發生外匯貸款呆賬損失，經審查批准後，可申請購買外匯，用於沖銷外匯貸款損失。

第三部分、已經還清並銷戶的呆賬有什麼影響？

原則上還清以後，意味著該筆信用卡或貸款賬戶銷戶，還清，那麼對於徵信系統記錄的資訊，就要看與還清人員的業務往來的評定程度了。

一般來說，如果金額過小，且經銀行評定為非惡意欠款造成的呆賬的話，那就基本上沒有影響了。

但是，如果金額過大——比如超過1000，那麼無論是什麼原因造成的呆賬，銀行至少參考24個月——也就是兩年的時間。也就是說，如果還清信用卡呆賬並銷戶，加上金額過大，那麼還清人至少2年，才有可能和銀行發生信用關係，甚至信貸關係。

呆賬還清後，一個月就會自動更新徵信，但是更新的徵信中呆賬並不會自動消除。消除呆賬還需要聯絡銀行，只有銀行才能夠幫忙將呆賬消除。