希望隨用隨取，那建議還是銀行理財，現在銀行部分理財產品還是非常不錯，隨時用，沒有任何限制

希望特定的時間用，那我建議您規劃定期理財，銀行，保險，都可以。

當然我還是建議您把錢分為三部分，一部分是萬一急用的，如銀行，一部分時間規劃銀行，理財，另一部分做特定規劃保障！

活期存款

活期存款，大家一定不會陌生。說白了，就是銀行賬戶中隨時可以用於支付或者取出的部分。這部分的年化利率非常低，幾乎可以忽略不計。再加上現在貨幣基金和信用卡的興起，日常生活中其實可以去掉活期存款了。必要的時候我們還能透過信用卡套現來應急。甚至在某些時候，比如低風險理財的收益率高於信用卡套現費用時，可以透過套現來換取這部分收益。所以，養一張額度大的信用卡，對大家還是非常有幫助的。

貨幣基金

貨幣基金近幾年可謂是發展迅猛。不過伴隨著快速發展，其收益率卻是一降再降。現在，大部分貨幣基金已經不能滿足我們5%的年化理財及格線了。貨幣基金的購買方式十分簡單，在大家自己所屬的銀行App，或者支付寶、天天基金之類的第三方基金銷售平臺上都可以買到3.2%左右的品種，堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明確的用錢計劃，一般我也不推薦大家配置大量的貨幣基金。

定期存款和定期現金理財

把這兩者放在一起說是因為後者其實能夠比較好的替代前者了。定期存款利率一般是商業銀行在基準利率上適當調整，但收益率依舊大幅低於現在的定期現金理財產品。還有一點需要提醒大家的是，定期理財產品並不是保本的。無論客戶經理和你怎麼吹，記住都是不保本的。在極端情況下，比如爆發系統性金融風險、銀行破產(中國的銀行現在可以申請破產)等，定期理財都有可能出現不保本的情況。雖然可能性很低，但仍建議大家遠離地方銀行，選用工農中建交招吧。目前各大銀行App能夠買到的定期理財產品收益率基本在7%左右，這樣的產品還是很適合持有的。如果有一定時間內明確不會動用的資金，可以考慮購買。

外幣定期理財

顧名思義，一般的定期理財產品使用的貨幣是人民幣，近來不少銀行都推出了以美歐日元等作為基礎貨幣的定期理財產品。由於上面提到的外幣儲備的重要性，所以國內的外幣定期理財產品的收益率會高於外幣對應國家的基準利率。舉個例子，招商銀行App中能夠找到的“美元天添金”，工商銀行App中能夠找到“安享回報”系列，都有2%以上的收益率，而同時期對應國家的基準利率絕對不可能高於此。這類產品的缺點是，在人民幣匯率相對平穩的時期，收益率不如同型別人民幣理財收益。但對於有外幣使用需求或者避險需求的人來說，這類產品還是具備一定投資價值的。

有閒散資金需要投資、首先要確定自己的風險偏好、是穩健型還是願意承擔一些風險型、在一個根據自己所瞭解的投資領域進行、確定好自己的風險承受力、其次根據自己的經驗選擇領域、做好資金管理、有計劃的投資、明白風險在哪裡、利潤在哪裡、且不可盲目

⭐第一類，無風險的理財工具（黃金組合-撿錢小秘密）

【撿錢小秘密】黃金組合，平時把錢買貨幣基金，每年可以獲得2—4%左右的無風險收益。當國債逆回購收益高時，比如大於10%時，賣掉貨幣基金直接買入國債逆回購。這樣就可以獲得幾天的高收益。等國債逆回購的錢回來後，當天買進貨幣基金。因為買賣貨幣基金沒有手續費。這樣組合操作就能獲得較高的收益。在保證資金方便使用的情況下獲得6%+的無風險年化收益率。

⭐第二類，低風險的理財工具，又細分兩類

一是低風險中等收益，年化收益率一般6%—15%之間，主要包括【分級基金A】、【可轉債】、【債券基金】、【股票指數基金】

一是低風險高收益，年化收益率一般在15%—30%之間，主要包括生錢資產型別的股票、REITs、房地產

⭐第三類，中風險的理財工具

⭐第四類，高風險的理財工具

21種時間上常見的工具

安全等級劃分為，無、低、中、高，未來投資理財只投低風險的工具就足夠了

抓住這其中一個工具你就能夠逆襲人生。

高風險的工具不碰，瞭解就好，低風險和無風險工具最適合小白投資了