我還不知道伯母的情況，還有您購買這份保險的初衷是什麼（我指的是除了母親節禮物之外的原因）。因此我無法建議您如何在這三款產品中進行選擇。只能就我對選購保險的方式結合這三款產品做一些分析，然後您來最終決定。

一、挑選公司，我只選大的。並不是說小公司就一定不好，但不得不承認很多後援的東西是需要非常龐大的團隊來完成的，比如對於一線代理人專業的培訓；理賠、核保的審批速度；核心服務的研發（例如某公司（防止說我打廣告）為提升客戶服務質量，單一個專案投入近200億）等等這都是小公司很難承擔的。這其實不單單是保險業，很多行業都是如此。

也有不少人會說主打線上保險的公司，少了很多人工執行成本，所以價格下來了。可這樣真的好嗎？保險業到底還是個服務行業，說的直白點買保險為的就是不幸發生時能夠理賠順利，不為理賠那麼誰還買保險。就好比在網上購買手機與在品牌店裡購買手機，發生了問題，這兩種渠道的售後真就一樣？

另外，保險公司不是慈善機構，作為盈利性的企業，賺錢也是它的生存之道。而主打線上保險的公司在投保時不需要親見本人，這會很大程度上增加了保險公司的風險，例如一些帶病投保這種不合規的事。那麼為了控制這類風險，勢必會在理賠標準和理賠審查上嚴格控制，這也是符合正常邏輯。

說了這麼多，我們再來看看您選的這三款產品，他們背後的公司情況。1.康樂e生，復星聯合健康保險公司私下產品。該公司於2017年2月正式成立，成立僅一年，對於很多東西還看不出來。主打網路保險產品。2.弘康健康一生A+B，弘康人壽私下產品。該公司於2012年7月成立，註冊資本10億。有意思的是11月變更註冊資本至5億元。主打網路保險產品。3.紫霞保，悟空保平臺與國華人壽聯合推出的產品。可以這麼理解悟空保平臺在國華人壽定製了一款產品拿到市場上賣。這個合作的方式近幾年興起的，會存在多久還不確定。但畢竟涉及到兩家不同的公司，因此它們之間的對接很關鍵。之前就有發生過因對接而產生的一些問題，後來應該是妥善處理了。如果要選擇這一家公司，那麼一定要注意法律規定保險公司不能倒閉，而悟空保平臺不是保險公司。也就是說它存在這這類的風險，而一旦發生了，後果如何？目前還沒碰到過。

我覺得網路保險公司或者網路保險定製平臺，它們可能會是未來的趨勢，但並不適合當下國內市場。一方面在購買的時候非專業人士對於條款的解讀容易發生偏差或者根本就不瞭解保險條款，容易造成糾紛。另一方面理賠等售後問題確實也沒有完善，存在很多的麻煩。雖然我認同他們為保險業的發展起到很好的幫助，但我暫時不會去考慮它們。就像我喜歡概念車，但我不會現在去購買它們（假如可以買，並且買的起）一個道理。

二、挑選代理人，要專業而不是關係。專業的代理人會根據您的情況、預算、需求綜合考慮。並且在後期的很多服務過程中會少掉很多麻煩。舉個例子很多人打官司會去請專業律師，難道自辯不行嗎？當然可以。但為什麼要請律師呢？還不是怕自己萬一說錯了什麼或者表達不清楚而影響了最終的判決。而需要專業的代理人也是這個道理，避免表達問題導致的理賠糾紛。

三、挑選合適的產品。就像第一段講的那樣，清楚自己的需求，然後根據需求來選擇。看您選的是重疾險，那麼您就要弄清楚您關心的是重疾帶來的哪方面影響？治療費用、康復費用、收入損失補償等。側重不同，影響的方向也就不同，因此需要考慮下。

目前就這三款產品，其中紫霞保新出還找不到相應的條款，所以不做評價，另外兩款均符合網路保險的特徵：理賠的標準更高。為了方便理解我做了些截圖。圖一、三為非網路保險產品的條款，圖二、四為網路保險產品的條款

不在保障範圍內的網路保險產品會更嚴格。

網路保險產品理賠標準更高。

還有很多，時間關係就不多舉例了。對於弘康的健康一生與復星的康樂e生還有幾個區別。1、健康一生：重疾病種50，輕度重疾15種，輕度重疾的保額為重疾保額的30%，本產品僅提供重疾保障，無身故賠償。2、康樂e生：重疾病種80，輕度重疾35種，輕度重疾的保額為重疾保額的20%，保險期間身故按重疾額度賠付，重疾與身故兩者只賠一次。

紫霞保對被保險人有年齡限制，50歲以內，不知是否符合？康樂以保額翻倍為賣點，我更喜歡向客戶推薦弘康一生A+B，雖然沒有身故責任，但保費確實優惠，作為這個年齡段可以選擇的重疾保險，是比較合適的。