一是從房地產企業供給端對信託融資渠道進行了遏制，以後房產企業拿地更難；從購房者需求端提高貸款利率，以後購房者買房更難，供需兩段同時發力，嚴格控制資金流入房地產市場，這是相當嚴厲的舉措。

二是棚改政策基本結束，未來更多進行城市更新工程，也就是老舊小區改造工程，這是對存量房產的政策，今後改善性住房的購房需求會有所降低。

三是一城一策的施行讓地方有了自主權利，各地的房地產市場會出現更大的分化趨勢，有漲有跌，買房要選擇好城市，不在是過往普漲行情。

對近期形勢的三點判斷，僅供參考！

目前房貸“利率”的“上漲”和“下跌”很大程度上與國家當前對於“房地產”行業的“政策”以及居民的“槓桿”引導有非常大的關係。第一房子是用來住的不是用來炒的，第二需要防止居民過度加“槓桿”，在這樣的大背景下，“提升”房貸利率（購房交易成本直接體現）成為了“抑制”房產交易最直接、最有力的武器，雖然這的確也可能會“誤傷”到部分“剛需”使用者。也就是說如果未來這樣的大環境沒有明顯的“改善”，房貸“利率”也應該不會有太大的變化。

另外，大家還需要關注到一個“熱點”，也會在很大程度上影響到“利率”的走勢。2019年5月18日中債指數專家指導委員會第十五次會議，華人民銀行行長易綱就利率市場化再次做出了發言： “目前存貸款基準利率處於適度水平”、“研究不再公佈貸款基準利率等”。

不再公佈貸款基準利率對於未來貸款利率的走勢如何影響？

我們可以先看一下美國、英國、南韓當年進行貸款利率市場化改革時的利率走勢的情況：

觀察三個國家“改革”的利率走勢，基本可以發現，在“放開”貸款利率後，各國的貸款利率短期內出現了不同程度的上揚，然後逐步下降，趨於平穩。

這裡關於南韓利率走勢情況，需要提醒的是南韓在1981年就開始實施了第一輪利率市場化改革，但最終以利率大幅上漲而失敗告終。後來又於1991年重啟第二輪改革，同樣我們可以發現，1996年至1998年期間，南韓貸款利率依然出現了上揚的情況。

那麼如果央行不再公佈貸款基準利率後，可以推測，中國貸款利率也有一定機率在短期內出現上浮，隨後趨於平穩。

但是有一點可以明確的是，未來你的“信用狀況”與你能夠享受到的利率高低關聯性越來越強，好信用的使用者會享受到“低利率”資金，而信用不好的使用者只能支付更高的利率成本，所以大家需要謹記保護好自己的“信用財富”。