理財應知的9個小知識

1、時常梳理自己的支出和收入

有一些人根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結餘。

竅門：收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式，只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。

2、存錢是最簡單也最基本的理財手段

“能賺錢，又能有計劃的花錢”才應該是投資理財之道!

竅門：應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。

3、注意家庭中的固定資產比例

許多人看到房價節節攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十或上百萬的房貸，往往導致生活質量下降。

竅門：固定資產的增值空間有限，變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。

4、重視保險，理性選擇投保的家庭成員

保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。

竅門：家庭的經濟支柱應該是保險的主要物件。尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。

5、做一個長期理財規劃

很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。

竅門：應該從現在開始，建立長期規劃。

6、不要妄想一夜暴富

許多人認為理財就是投資賺錢，甚至認為要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。

竅門：理財就是透過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。

一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

7、不盲目跟風

自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。

竅門：在對自己的情況充分了解之後，再製定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

8、建立科學的資產配置

“不要把雞蛋放在一個籃子裡”

竅門：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高;而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。

9、充分準備緊急備用金

很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。

竅門：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3-6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

一、新手理財需理解並重視貨幣時間價值。

要想做一個獨具慧眼的投資者，理解貨幣時間價值，理解複利，是首要的前提。只有我們精準地理解現值與終值的概念，才能在投資決策時，把它作為一種工具，幫助我們更加合理清晰地分析投資產品。

二、新手理財要學會適當降低收益期望。

三、新手投資勿集中，小額分散最保險。

四、新手理財應積累暢通的資訊渠道。

五、適合新手入門理財的基礎型產品。