1、如果不提前還款，每個月要還3000多元的貸款，但是其中1500元左右是利息吧，覺得這樣每個月還著款不划算，大部分還款都還利息了，都被銀行吃了，這樣如果我還25年，本金加利息估計得80萬吧，基本等於貸款的一倍覺得不划算。

　　2、如果提前還款，不是全部還完，是指每年把閒錢拿出5萬左右還款，這樣可以提前還本金，以後少付利息，但是這樣就覺得，這貸款好不容易貸到的，提前還了不划算，第二，誰知道未來是否繼續通貨膨脹，也許未來收入更加多，40萬的貸款可以被通脹稀釋。如果現在提前還款，那是否就沒趕上通脹這艘大船，以後想再貸款也不容易了。。。

你十年後拿的還是現在的工資？你十年後的工資跑不過利息？人民幣十年後會不會出1000面值的？建議你分30年還完，拿錢投資點正收益的事就好。

對於很多要買房的年輕人來說，都會遇到這個問題，幾點建議供參考：

1、純理性的說。經濟學常識以及歷史經驗告訴我們，貸款買房然後用剩下來的錢去投資肯定比一次性付清划算，而且貸款比例越大時間越長越划算。（不明白的人可以想一下過去這些年的房地產市場，另外再瞭解下通脹方面的知識）

2、然而，題主擅長理財麼？或者說你的家人中有擅長理財的麼？要知道，未來幾年內，證券市場可能會有一波牛市。你全款還了的話，到時候望牛興嘆就太可惜了。

3、還有的人不善於應對壓力，感覺揹著幾十年的房貸，渾身不舒服，心裡頭老壓著一塊石頭，這個大家都能理解，老話講，無債一身輕嘛！別搞得最後整體悶悶不樂，那也沒意思。

4、具體而言，你收入不穩定，選擇等額本息，還是比較適合你的，因為前期還款壓力不大。

5、選擇30年還的話，大概最後一共要還70w左右，看著多，但是在你將來的收入增長和通脹面前不值一提。

6、所以說，這個問題是因人而異的，你善於理財，你又能抗壓，那就選擇30年還，如果不是，就選擇提前還清。

為什麼這麼著急？

沒有聽說過富人都是借錢過日子麼？既然你有還款的實力，為什麼不把錢放在手裡，拿去做點其他事情？增加家底。

“無債一身輕”只是古代人的一種看法，現在能貸到錢的才是人。

如果四年能還完，過的不好的話，那麼個人建議可以擴大到六年，讓自己和家人生活的相對舒服些，不要給家人太大壓力。

房貸40萬，期限30年，等額本息，利率5.635%（基準上浮15%），月還款額為2305.15元！如果選擇提前還款，是4年每年還10萬划算，還是攢錢一次性還清更為合適！哪種方式，節省的利息會更多！

透過計算可知，前三年已經還款的總額為11.06萬元，已還的利息為8.77萬元。第四年需一次性還款37.88萬元，一共節省的利息支出為34.03萬元。詳細資料可見下圖！

為了更加的客觀準確，我們假設每年可攢下10萬元的資金，其中前3年的資金都購買了某銀行的理財產品，每年可穩定產生5%的收益（單利），則第一年的10萬元產生的收益為10萬×5%×3＝1.5萬；第二年的10萬元收益為1.0萬元，第三年的10萬為0.5萬元，總共會產生3萬元的收益！

投資所得的收益＋提前還款節省的利息，就是此種方式能減少的總支出，約為37.03萬元！

這種方式稍微複雜一點，為了簡化計算，我們就假定第1、2、3、4年，每年等額提前還款10萬元，則：

第1年提前還款10萬元，可節省利息支出為24.99萬元，則還剩餘30萬元未還；

第2年再次提前還款10萬元，可節省利息支出約為12.39萬元，則還剩餘20萬元未還；

依次類推，第3年可節省約4.16萬元的利息，則還剩餘10萬元未還；第4年可節省約0.94萬元的利息，全部還清。

此種方式，一種可節省利息為：24.99＋12.39＋4.16＋0.94＝42.48萬元。明顯比攢錢一次性還款要減少5.45萬元的利息支出，更加的划算！

這個看你個人情況，

1你同銀行簽訂10年合同，提前還款，算違約，要交違約金，但是總得錢數比十年少。

2，如果是手裡有閒錢就儘早還上。

3如果是做生意的話，建議你分10年還，現在通貨膨脹率大於存款利率，也就是說你可以拿著這部分錢做生意去創造更大的財富！