理論來說是越長越好，因為房貸利率的波動是有限的，而且一定是跑不過CPI的。多貸十年，CPI累計漲幅至少要達到25%以上，而你的利息漲再多也是個位數，這就等於對衝掉這部分差值的損失。

另外貨幣的購買力是在逐漸減弱的，現在每月七八千的月供感覺壓力比較大。但是二十年後，這些錢可能只夠付一個月房租。因此拉長貸款期限看起來要多還很多利息。但屆時你工資比現在翻幾番之後，壓力還會覺得大嗎？時間越久月供壓力就越小。

當然這也要看你貸款的金額，如果一共只貸了三四十萬，而且有較強的還款鞥裡，那這多貸幾年意義就不大了。早還完早省心，要不然還得惦記著。

不過目前根據絕大多數人的選擇來看，年限基本都是選擇最長的。包括很有錢的人明明能全款買多套，但這買一套還要貸款，而且期限很長。這說明大家有信心讓手裡的閒錢發揮更大作用，因此不想把更多錢提前交到銀行手裡。所以這種最簡單的參考方式也能感覺到，多數人還是希望貸款期限越長越好。

購買房子按揭的房貸，有些人覺得貸款資金這麼差，要面臨著這麼高的利息，我肯定是選擇貸款時間短點還的利息就越少面臨著貸款時間長短的問題每個人有每個人的看法所在。

房貸年限長的好處，房貸年限短的好處。我要是這兩個問題，我們一起深入的探討一下房貸長短。

房貸年限長，我們不要覺得自己虧本了，只是計算下來雖然利息的總額度很高，但是攤分到每一個月來計算，其實利息並不高的。

1.抵抗通貨膨脹。

而房貸越長，我們的手中的人民幣就越不值錢，我們觀看一下，在2009年我們購買了一件商品，一塊錢就可以購買，到現在購買一件產品基本上是三塊錢才能購買到和商品的價值，跟當年一樣沒有變的，變的是我們人民幣不值錢了。

可能在10多年之後物價繼續上漲，工資也繼續上調，我們還款的金額也沒有變，但是相對來說我們已經多了收入。

2.攢下更多的錢可以做其他投資。

房子每個月月供也會少，我們手頭上剩下的資金就越多，而這些資金可以做其他的投資，只要我們的投資的利率比商業利率高4.9%，跑贏了銀行利息。

房貸是我們普通人一生當中貸款時間最長，金額最大利息最低的一筆資金幹嘛？不用盡他錯過了這次機會，我們再也沒有機會能接觸到這筆這麼長的資金時間了。

3.更容易地購買到房子。

如果這時候選擇20年10年的短年線銀行肯定是稽核不通過的，只能選擇30年的年限，銀行稽核通過批這筆資金給我們。

還有一個是提前還款自由，30年的房貸我們可以隨便選哪一年還款，而且我們在前面供房的時候壓力又比較少。

……

購買房子貸款的時間越長，對於我們普通人來說是更有利的，貸款時間長，我們的好處就會越體現，特別是通貨膨脹率。

短期貸款也是有相對應的好處存在，但是好處並沒有貸款年限長這麼明顯這麼突出和這麼多。

1.貸款利息更低

時間在5年內，貸款利息是房貸最低的，在5年時間裡加起來的利息也並不是非常的高，所以相比30年的房貸，利息起碼少交了1/6。

2.更快還清負債。

還清貸款完之後，我們就可以做自己想做的事情，無後顧之憂傳言也是繼續，逍遙快樂的生活也可以。

……

房貸短可以使我們更快的還清房貸和還款更少的利息但是又要面臨著，我們每個月的月供的金額是十分巨大的。

三：總結

從實際情況考慮來看，市場貸款比較好的，很多購房者但有全款購買的能力，也願意選擇銀行貸款來購買，也就是說能貸款的錢幹嘛不貸款了。

房源這麼多的情況下，人們的選擇性更多，而且房價下降是不會出手購買房子的，只有慢慢的等待一個合適的時機

社會財富在增加，個人收入也在增加，不要用你現在的收入去評估你未來的購買力。

很多人不想貸款那麼多年的一個核心理由是，一想想未來三十年，每個月都要換這麼一大筆房貸，想想都覺得壓力大。

大哥大姐們，你們有沒有想過一個問題。你們的收入是在增加的。尤其是初入職場前10年的年輕人，每年的收入都會有非常明顯的變化。

以我自己為例，買第一套房時，當時月供差不多要5000元左右，扣除雜七雜八的支出後，勉強能夠做到收支平衡，甚至有時候還要靠信用卡過渡一下。但基本一年後，這個月供就沒有任何壓力了。

所以，我們不要以現在的收入去評估我們未來的購買力。現在覺得很大的負擔，未來都不會是多大的負擔。

房貸最長期限是30年，少的是5年，但是大多數人選擇的是20年甚至是30年，其原因最主要的還是資金實力有限，如果房貸是10年，那麼購房者是無法承擔月供的，所以只能選擇30年，這樣承擔的月供要少得多。

舉例：房貸總額是100萬，房貸利率是4.9%，按揭方式是等額本息，期限是10年、20年、30年。

期限20年的月供是6544元，利息總額是57萬元。按照銀行的要求，你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情況下降了將近40%，對月收入的要求也下降了將近40%。

現實生活中我們都有個直觀的感受：錢越來越不值錢了。

30年前的萬元戶多麼牛，現在每家每戶都是萬元戶。同樣道理，現在房貸了100萬，過十年後，按照人民幣平均每年貶值7%-8%，100萬到十年後只相當於10萬左右的水平了。

資金通脹，錢在不斷的貶值，社會財富在增加，個人收入也在增加，不要用你現在的收入去評估你未來的購買力。所以，長達幾十年的房貸，其實就是最好的抵禦錢幣貶值，通貨膨脹的工具。現在一個月收入10000元，房貸5000元，你覺得壓力很大。可是十多年、二十年後，月收入10萬元，房貸還是5000元，你就會覺得輕鬆無比了。

而且房貸利率相對來說是最低的，比經營貸、消費貸利率都低很多。用房貸的利率，省下的錢如果去做投資或者理財，收益也許比房貸的利息都高呢，這就是槓桿效應。

我想起另外一個朋友，他也是04年購房，他當時房貸是選擇30年來還，因為不想把每月收入的大部分用來還房貸；

一開始，覺得每月還4000多，有一定的壓力。但想不到幾年之後，慢慢的就習慣了。

到08年，他居然再次購房。

我曾經問他，供兩套房子壓力不大嗎？

他說我是房奴，壓力肯定有，不過還能承受，因為收入比以前多了，還有之前買的那套房子租出去了，有租金收入可以抵減部分房貸壓力。

現在他兩套房子還在還貸之中，加起來每月共1萬多，但是其中一套房子的租金已經將近4000，而這些年來，他的收入也慢慢的增加了，所以他的壓力反而減少了。

如果不是因為限購，他還打算買第3套。

有些人希望自己還貸的壓力不要太大，所以選擇30年分期；

有些人希望儘量把錢留在手邊，做些其他的投資或者理財；

不管怎麼樣，他們不介意藉著錢過日子。相反，能借錢，反而更有前進的動力。

從房貸性質看，房貸具有普惠性質，相比其他貸款天然具有更多的優惠

1988年，中國召開第一次住房體制改革會議，住房貸款出現在中國社會經濟活動當中。1991年，住房信貸業務開始起步，各項住房信貸政策小相繼出臺。1991年，建設銀行、工商銀行成立房地產信貸部，辦理個人住房信貸業務，並制定了職工住房抵押貸款管理辦法。從房貸的歷史沿革來看，中國的房貸是配合住房制度改革而發展起來的，房貸從誕生之日起就有一定的民生屬性。

很多朋友關於房貸都有這個共性共性問題，並且按照所支付的利息一算，貸款年限長支付的利息多，所以“虧”了，不划算。其實這樣簡單得出的結論是錯誤的，因為大家都忽視了現代金融社會裡一個最厲害的大盜，那就是通貨膨脹。

舉個例子：2005年左右的時候，上海房價4千左右，這個時候假如我們能貸款20萬，買下一個房子。到了2020年，還會問貸時間長好還是時間短好嗎？這個就是“通貨膨脹”的威力，15年左右的時間，就讓這個20萬的購買力發生了天覆地變的變化。大部分人肯定都會後悔當初貸少了，當然有很多喜歡無債一身輕的人除外。

其實個人住房貸款是我們普通人可以獲得的最低成本、最長期、最大額的資金了，年化利率也就是在4.9%左右，如果算上通貨膨脹率，例如2020年一季度平均CPI 為5%左右，那麼其實這筆資金的“實際利率”為零，大家說要不要貸？所以說，大額、長期、低利率的房貸是我們普通老百姓可以用以抵抗長期通脹的一個非常有效的手段，而且目前又處於降息通道，未來利率還會越來越低。

回到剛才20萬的貸款，15年後大家還會覺得這20萬的還款壓力非常大嗎，那是因為我們每個人的收入大概率都是隨著工作的年限增加而增加，還房貸的壓力也會變得越來越小。所以，對於這個問題，沒有必要去精細計算所支付的利息多或少，從長遠看，貸得越多越久越划算。

第一：還款壓力。

還款壓力其實就是你每個月能拿出多少資金來還房貸。很多人分期買房不是因為什麼，主要是因為口袋裡錢不夠，但是住房是剛需，所以智慧通過分期的方式來買房，從而提前可以享受住房的便利。這就涉及到每個人的收入來源，假如你一個月的工資是6000，但是房貸分期10年，每月月供就需要4500元，這是肯定選擇較長週期更合適，因為還款壓力大減。生活質量不會有太多的影響，從而不會成為真正的“房奴”。

這裡說的貸款成本就是需要給銀行的利息，很明確，時間越長需要給銀行支付的利息也越多，此外還和個人的首付比例、貸款方式、貸款週期都有相對應的關聯。

我們設定一個條件，假如貸款50萬，利率4.9%。分別計算10年和20年之間支付利息相差多少。

貸款50萬利率4.9%，10年的週期。需要支付的利息是13.35萬元，每月月供5278.87元。

貸款50萬利率4.9%，分期20年。需要支付利息28.53，比10年期的要多出15.18元。比10年期多次整整一倍還多，但是分期3272.22元，每月的還款壓力要小很多。

所以需要考慮的很簡單，一個看自己的還款能力，另一個考慮貸款成本。結合自己的實際情況，很好選擇！

在高房價的壓力下，選擇按揭貸款買房的人越來越多，房奴也越來越多。那麼貸款買房的還款期限多長合適？房貸期限是“越長越好”還是“越短越好”？看一看內行人怎麼說：

眾所周知，房貸期限越長、貸款金額越大，那麼產生的利息就越重，甚至不同的還款方式，產生的利息也不同。例如房貸金額100萬元，還款期限30年，房貸利率5.88%（基準利率上浮20%），“等額本息”和“等額本金”這兩個還款方式雖只有一字之差，但是“等額本息”比“等額本金”的利息多了近25萬元。

簡單來說，等額本金更適合高收入人群，適合還款能力不錯的人群，因為每個月的月供和利息會逐漸減少，但是前期的還款壓力很大；等額本息就是每個月都還相同的數額，一直到清為止，適合資金不足、初始壓力較小的投資者和剛需族。

其實貸款年限的選擇主要應該根據家庭收入來定。一般來說，貸款年限越短，借款人付給銀行的利息就越少，但是每月的還款金額越高、還款壓力也就越大；相反的，貸款年限越長，借款人付給銀行的利息總額就越高，但是每月還款金額會降低、還款壓力會相應減少，這個最好還是根據個人收支來決定。

總之，房貸期限並沒有“越長越好”或者“越短越好”的說法，也沒有所謂的哪個更划算之說，只有哪個更適合，需要根據購房者自己的情況來考慮！至於網友們說得多借銀行的錢、房貸期限“越長越好”，並拿著這筆錢去做理財投資，說實在並不是每個人都有那個頭腦把借的錢拿去投資就能賺錢，就能賺取超過利息的收益！所以如果你沒這個能力，也沒有好的投資專案，儘早還清房貸，減少利息支出，這也沒毛病。

著現在的房價越來越高，我們需要付出更多的努力才能考慮買房的事情，當你湊足首付之後，買到了屬於自己的房子之後，這確實是一件值得慶祝的事情，但是這僅僅只是你人生中的一步而已，因為後面你將面對的就是20年到30年的還房貸的生活，這可能會成為一些人一生的陰影。

買房幾乎對每個人來說都是一個不可避免的話題。當年輕人想買房結婚時，父母會擔心孩子的婚房。但多年來，房價一直居高不下，我們大多數人的經濟實力根本不足以買到房子。而有這個資金的人。會考慮投資買房或者是貸款買房會不會更加的划算一些，因此，許多人選擇從銀行貸款。截至2018年底，全國個人住房抵押貸款餘額達到25.75萬億元。

從這個角度來看，有很多人選擇用貸款買房。在剛開始還房貸的時候，可能需要節衣縮食，但是隨著收入的慢慢增加，還有就是經濟條件的好轉，大家身上的壓力才會慢慢的縮減下來，還房貸，普通人一般只知道房貸利率是多少，還款的週期有多長。

但你真的知道什麼是抵押貸款嗎？你知道如何以最經濟的方式償還嗎？這就是我們今天要討論的：抵押貸款還款期越長越好，還是越短越好，銀行職員透露：許多人都是白送錢。專業人士介紹，從房貸利率選擇、房貸還款方式處理等方面介紹，如果是運用得當的話，可能會省出一輛車的錢。

第一：還款方式應該是“等額本金”還是“等額本息”?

可能很多人都不知道抵押貸款是什麼意思，所以說在買房之前的時候還是一臉茫然的，在辦理按揭貸款的時候，自己完全是跟著開發商的指揮走，開發商說付首付就乖乖的付款了，自己完全是被別人牽著鼻子走，完全不知道節奏，以至於自己的貸款都辦下來了，才發現自己選錯了方式，白白損失了不少錢都不知道。

償還抵押貸款有兩種主要方式：等額本金和等額本息。雖然這兩種方法之間只有一個詞的區別，但它實際上可是差了不少錢呢。等額本金，即貸款的總本金在還款期內按月分攤，加上當月產生的利息。這種方法的特點是每月本金固定，利息越來越少，總額越來越少。缺點是提前還款的壓力會更大。

等額本息是每月平均分配的本息之和。其特點是每月還款總額是固定的，但利息的比例會越來越高。缺點是未付利息也會產生利息，最終支付更多的利息。當然，對我們來說，我們更喜歡等額本金，但事實是，根本就沒有我們選擇的機會，銀行通常會預設獲利更多的等額本息。那我們來看看還款期限是“越長越好”還是“越短越好”。

第二：還款期限應該是“長期”還是“短期”?

如果購買它是為了投資，本身就是為了賺錢，這通常不適合抵押貸款。首先我們要認清楚買房投資是什麼意思，怎麼操作的，買房投資其實也等於是炒房，只不過是炒房的情形更加的惡劣，稱呼略帶有貶義詞，而炒房也是一直被禁止的行為。

一方面，它會增加成本，另一方面，它會導致複雜的程式。如果資金不夠，你不得不借錢買房，優先考慮等額本金。如果銀行只提供等額本息的方式，你可以選擇長貸短還，儘可能的選擇最長的還款期限，如30年，然後在短時間內還清，如1-2年，以實現利潤最大化。

如果是剛需買來自己住的話，不管你選擇的是等額本息還是等額本金，都是還款期限越長，你支付的利息就越多。以常見的等額本息為例。如果按揭貸款為100萬元，按最新基準利率4.85%計算，每月平均還款10533元，利息約為26.4萬元。貸款30年的話，平均每月還款5277元，利息近90萬元，幾乎接近本金。

乍一看，10年的貸款比30年節省了很多錢，但別忘了貨幣會貶值。這也是很多人會選擇短期貸款的原因之一，表面上看起來是這樣，但是實際上不是這樣一回事，如果說加入一個因素M2的變化。

把這個因素算進去，結果會一樣嗎？20年前，一個當地的雞蛋只需要1毛錢，但現在它的價格是1.5元甚至2元。根據M2與GDP的增長差異，30年90萬元的利息，相當於10年12萬元。如果你選錯了，你將多花十幾萬元。這就是為什麼有人說“抵押貸款是普通人生活中最大的經濟利益”。

所以說看完這篇文章，是不是感覺自己茅塞頓開，其實大家有時候就是怕麻煩，但是隻要根據自己的世紀平曠，而且方法用得好的話，其實是可以幫助自己節省很多的開支的，不知道大家把握住了嗎？歡迎在下方進行積極的評論哦。

房貸肯定是越長越好，目前中國80%的家庭資產在房地產裡，大部分人買房都是貸款，如果房貸越短，雖然可以減少償還貸款時間，但是卻會讓人因為償還房貸增加生活壓力，房貸延長就是為了把資金它用來減緩對家庭的影響。

1、貨幣持續貶值。

貨幣是會貶值的，每一年的資金都在縮水，如果延長償還房貸週期，到後期隨著貨幣不斷貶值，人們收入提高，房貸償還會越來越輕鬆，這是延長房貸的優勢。

如果每年貨幣貶值在7%左右，20年，30年人們償還房貸的資金壓力就會緩解很多。

2、可投資理財。

如果每年通過投資理財獲取的利率遠高於房貸利息，不著急償還貸款，可以先把錢投入到理財中，用利息來償還房貸，這種情況就能減輕償還房貸壓力。假設可以投資一款理財產品，一年收益率在6%以上，甚至高達10%，那就可以這麼做。

延長償還房貸的時間，然後用餘下的錢理財，理財的利息償還房貸，最後可以省下很大一筆錢，並且不僅對生活不影響，還能積攢下財富。

因此，房貸肯定是越長越好，看如何利用這筆資金了，畢竟後期的貨幣一直在貶值，如果越長也有利緩解償還的壓力，加上資金可以選擇理財來償還利息，越短對生活壓力和質量有影響，越長適合大部分人。

對於我們普通人來說，購買商品房十有八九是要申請住房貸款的，在申請過程中，貸款期限的長短是我們比較關注的問題，因為這直接關係到我們每個月的還款金額，也間接影響我們的日常生活質量，下面欣奇就來簡單科普下。

我們普通市民平日裡接觸到的住房貸款主要分為三類。第一類是商業按揭貸款，簡單說就是我們向銀行借款來買房。第二類是公積金貸款。即貸款資金的來源是公積金中心。第三類是組合貸款，顧名思義就是商業按揭貸款和公積金貸款的組合。

那麼我們三類貸款我們首選哪一類呢？

欣奇的建議是：條件允許的情況下，首選公積金貸款。

當前，中國住房公積金貸款的利率是遠低於同期商業貸款的。目前，5年以上公積金貸款的利率為3.25%，而商業銀行最新的5年期以上貸款市場報價利率（LPR）利率已然達到了4.8%，這還不算額外上加的基點。

但實際情況是，目前中國的公積金貸款額度較低，頂格也就60萬，和動輒200萬以上的房貸相比，額度肯定是不足的，因此絕大多數客戶會選擇組合貸款。另外，有相當一部分企業單位並未向員工繳納公積金，因此這部分客戶也無法申請公積金貸款。

很多人都會糾結還款的方式——到底是選擇“等額本息”還是“等額本金”還款，因為兩種方式的還款利息總額不一致，總的來說“等額本息”方式還的利息較多，因此有相當一部分人會選擇使用“等額本金”的還款方式。

欣奇要說，這種思路是非常不可取的，要是有人這麼想，說明他還不具備金融思維。利息支付的多，說明我們佔用銀行資金的體量就越大，那麼在條件允許的情況下，我們為什麼不多佔用點銀行資金額度呢？

因此，欣奇的建議是：條件允許的情況下，首選“等額本息”的還款方式。

在正確選擇了住房貸款的種類、期限之後，我們才能正確選擇房貸期限。

這裡我們只要記住一點：還款的期限越長，那麼每個月還款的金額越少。反之，期限越短，那麼每個月還款的金額越短。

欣奇的建議時：條件允許的情況下，住房貸款的期限選擇最長。

還是運用金融思維進行思考，目前，中國住房貸款的最長期限是30年，按揭30年進行計算，我們每個月的還款金額肯定是同等水平下最低的。即時擔心貸款期限長，影響再次購買住房，也大可提前還款。

但是，要申請到30年住房貸款的要求可不低，一是要有覆蓋按揭款金額的收入證明。二是

年齡不能過大，距退休的時間要超過30年。三是當地公積金中心的其他要求。

總而言之，在選擇正確的住房貸款種類、還款方式的前提下，建議選擇最長期限的住房貸款。

房貸“越長越好”還是“越短越好”？就看一個性價比，貨幣在自己手裡能創造更多的財富，就選擇越長越好；不能創造更多的財富，就選擇越短越好。

因此，房貸的長短我們可以分幾種情況：

3.根據自己的實際情況而定，有時買房子還要看自己的經濟情況，工薪族一次拿不出太多的現金買房，但貴在工作穩定，每月都有收入，從實際出發，買了房子可以改善自己的居住環境，從實用方面考慮，就不用去管其它了，畢竟是以居住為第一訴求。

總結：房貸“越長越好”還是“越短越好”，這個很難有統一的答案，關鍵看側重點，如果從投資的角度看，自然是看自己的理財能力和國家貨幣政策的大方向，如果有理財能力，貨幣政策趨於寬鬆，自然房貸越長越好，反之是越短越好；但如果是側重居住的層面，這些都可以靠邊站了，只要根據自己的實際情況來就好。