那是因為市場上的錢多了。

貨幣寬鬆，利率下降，反之貨幣緊縮，利率會上升。

並沒覺得存錢利率下降，反而覺得比前幾年容易獲得較高利息了，細細說一下個人看法。

利率越來越市場化，存錢不再像以存哪個銀行都一樣了，存款保險制度推出已經有三年多，其實從保險制度獲益的是中小銀行，50萬元以下的存款，存小銀行同樣本息安全。

大銀行存錢的人多，不缺錢，所以利率上浮最少，如果你存大銀行，肯定會感覺到利率低，再加上數次降準，適當的資金也是大銀行最多，大銀行的理財產品利率肯定也最先下調了，比如招行年前R2風險理財產品收益率都在下調。

怎樣才能獲得好一點的收益率呢？

配置智慧存款產品是一個好的選擇，現在有智慧存款的綜合性金融平臺越來越多，連支付寶都接入智慧存款了，4家大型平臺：支付寶、京東金融、平安陸金所、百度度小滿，投資人選擇性更多了，短期存款拿長期收益，價效比凸現出來。

中小銀行中有一部分資產開的能力優秀，吸收儲蓄能力不夠，對接金融平臺，推出智慧存款，存款和吸儲雙贏。

朋友們好！存款理財，勤儉節約，保值增值，保護好自己的財富，是咱老百姓骨子裡的想法！標題中談到的問題，明確的講：說對了一半…存款的利率並沒有出現下降…理財的收益確實下降…但有許多好的解決辦法…

資料說話！先看存款利率走勢：從上圖可以看到至16年起，存款平均利率（注：至15年以後央行沒有調整過基準利率，該資料商業銀行上浮的水平，為依據！三年定期！），開始觸底反彈，大概16年底有一個小高峰，之後略有回落，2017年基本是穩中略漲！2018年又出現了略微加速的上漲！

來看理財收益率走勢：很明顯從17年10月開始上升，18年春節前後，達到一個高峰，平均收益率在4.91%！之後一路下滑…到9月份出現一個低點4.58%！目前總體平穩，因為年底年初，是一個資金較為緊張的，理財收益水漲船高…

來看為什麼？首先國際加息週期，我們至15年以來未正式上調，銀行資金流失，加上金融機構競爭，因此商業銀行，大幅上浮的利率，攬儲吸收資金！這使得利率水平總體上穩中有升！另一方面，央行多次放水降準，銀行攬儲資金充裕了，而大多數理財產品，屬於低風險，與銀行資金有競爭關係，理財產品的收益，自然下降也是情理之中…

解決方案：1，透過網路平臺，跟蹤新產品！從實踐來看收益較較高，的穩健理財產品，往往透過平臺發售！例如支付寶湘，江銀行保本，一年期4.9%！又例如京東，銀行十，精選的智慧存款，收益可達3.9-4.1%！2，合理的配置週期！透過上面圖表，可以分析得出結論，每年的年底年初，五6月份青黃不接，往往是理財產品收益率的高峰！把握好時間節點，一年安享高收益！

3是多方比對！即使同來的理財產品，不同的單位，平臺，收益也不同！例如貨幣基金，有的收益2.6%，有的7日年化就可以達到3.5%，相差50%…

綜合分析：存款利率，近幾年，總體是上浮的趨勢！而理財收益，隨市場變化確有下降！由高峰的將近5%到目前的4.58%…但把握好時間節點，選擇好平臺，利用好網路多方對比，仍然有許多，預期收益好，安全性高的，穩健好產品可供選擇…