現在像你這麼謹慎，懂得要了解平臺投向的投資者太少了，很多人都是閉著眼就投，哪管它投什麼，有多大風險。

但你這個問題卻點出了一個p2p領域很尷尬的問題，如何瞭解和監督投資資金是否按照標稱的去投資運作。

其實我一直很好奇，p2p平臺是如何運作的，到底投資什麼能讓人相信利率高出市場融資水平，又能保證資金安全的，真的有這麼好的專案，大企業和銀行為什麼不介入，反而是這些名不見經傳的平臺積極參與，為什麼真正有錢的人（資產過百萬千萬）不去投，而資產幾萬幾十萬的普通人（好吧也許不是普通人，比我有錢）投的不亦樂乎？

我想在其中有一個很重要的原因或者說現象就是資金運作不透明，不會也不敢公開投資專案，說好聽點這是商業機密，怕公開了以後大家都去投，說不好聽的就是“心裡有鬼”啊，現在資訊這麼發達，你公佈一個事情，沒多久就給你扒個底掉，到底收益有多大，風險有多大就公佈於眾了，想隱瞞也隱瞞不了，輿論壓力太大。

所以，就連螞蟻金服、恆生電子、中投保這樣大家都很認可的優質企業投資的網金社，也是不敢公佈太多資訊啊。

證明不了，資訊不透明一直是p2p最為詬病的問題之一。p2p投資，最主要的風險就是信用風險，而信用風險的衡量，是一件非常專業，非常複雜的工作。作為個體投資人，根本沒有能力去鑑定借款人的信貸資質。

很多p2p的電子合同裡，都以保護隱私為名給借款人資訊打碼，這樣就更增加了識別難度，連實際有沒有這個借款人，你都不能保證，更別說什麼風險識別了。這種情況，很可能就是平臺自己把錢挪作它用了，一般好聽一點稱之為“自融”。投資者有什麼辦法防範麼？沒有，因為雙方的資訊量，完全不對等。

中國的p2p始於2007年，2010年開始快速發展，興盛於2013年，被譽為p2p興起之年，但僅僅過來3年，2016年開始，p2p平臺不斷倒閉跑路，到今年，2018年，簡直是p2p的連環雷爆之年。為什麼？因為開始幾乎放任的野蠻生長，使得監管方式和手段遠遠落後於它的風險擴充套件。

現在要去p2p接入銀行存管，但是隻有銀行存管模式，是遠遠不夠的。中國正規的基金、理財、信託，都是採取更高階的銀行託管模式。兩者有什麼差別？存管模式下，銀行只負責記錄，你賬戶的資金進出，其他是不管的。而託管，銀行不但要負責資金的安全，還要肩負起監督資產管理人的責任。

舉個簡單的例子，你為什麼會相信基金公司，不會騙你？你怎麼相信他們不會捲款跑路，不會虛報投資方向和收益？他們說拿你錢買低風險債券，結果拿錢炒股了，怎麼辦？他們說虧了10%，其實是賺了20%，怎麼破？然而，這一切你都不用擔心，因為是不可能的。他們沒辦法捲款跑路，因為錢都在託管行，他們根本接觸不到。他們沒辦法隱瞞投資方向，因為每一筆資金的使用，都要透過託管行的稽核；他們沒辦法虛報收益，因為基金的賬務估值，每天都要跟託管行核對，雙方核對一致後才能釋出。託管行的存在，就是要使資訊公開透明，保護投資利益。

p2p因為本身的問題，不願意接受託管行的監管。現在小微貸款的條件這麼寬鬆，還需要從p2p借款的企業和個人，可以想象他們的信用程度，有多麼糟糕；還款逾期的機率有多大！而銀行方面，也不願意接手p2p這塊燙手的山藥，因為信貸資訊的稽核，非常麻煩，託管行付出的成本與風險收益，不成比例。所以，工行去年的資產託管規模15.5萬億，其中沒有一分是p2p。為什麼？因為風險控制，是保障銀行生存的第一生命線，在這一行要想存活下去，首先要明白，哪些錢不能賺！