如果是超出合同約定之外的費用，就屬於違約行為，所以你說的這種情況得看合同是怎麼簽定的。

為什麼實際利率會高於貸款利率呢？

有的貸款機構，除了審批的貸款利率之外，還會有擔保費，比如某貸款機構在辦理住房抵押貸款之後，審批的利率是10.9%，但是每個月除了利息外，還要另外支付一筆擔保費，利息和擔保費加起來，實際還款利率就不止10.9%了。

現在很多貸款機構，包括有些銀行，為了顯示自己的利息低，爭取客戶，往往偷換概念。他們通常會報給你一個綜合利率，而不是實際貸款利率。有什麼區別呢？我給你舉個例子。

小李找銀行貸款100萬，銀行貸款利率為7%，按月等額本息還款，貸款期限5年，那麼每個月還款金額約為1.98萬。

針對這個例子，綜合利率是怎麼算的呢？小李5年總共償還的利息約18.8萬，平均每年就是約3.77萬，每年的綜合利率就是3.77萬÷本金100萬=3.77%

發現沒有，這麼算出來的綜合利率只有貸款實際利率的一半多點。

所以，綜合利率在很多時候極具欺騙性，很容易誤導客戶。報給你的綜合利率更低，並不等於真的是更低的利率。

在申請貸款的時候，有必要問清楚到底是綜合利率還是實際利率，並且檢視貸款合同上的利率到底是多少，還款方式是怎麼樣的，包括哪些費用等等。不要隨便聽信貸款工作人員的一面之詞。

如果你遇到了這種情況，並且你有證據證明你申請的貸款利率跟實際利率不符，那麼可以投訴或者起訴合同欺詐。

在經濟學上確實有名義利率和實際利率之分，貸款的約定利率類似就是名義利率，而你的實際還款利率類似就是實際利率，之所以產生這樣的差別，最大的原因有兩個：一個是有其他名目的支出，一個是還款方式也就是時間價值所致。

一般來說貸款除了要承擔利率之外，還可能會存在手續費，如果由抵質押物的話還可能有資產評估費、報關費等等，這些額外的費用加起來也是非常大的一筆開支，並且這些開支也屬於正常的開支，當然上不得檯面的開支這裡就不涉及了。但是無論有多少名目的收費專案，你的最終每年支出不會超過貸款金額的24%，超過部分是不受法律保護的，如果你自願是可以給的，如果超過年化36%則就是非法的了。

再者就是還款方式的選擇問題，不同的還款方式所計算出來的利息也是不一樣的，常見的有一次還本付息、一次還本多次付息、等額本息、等額本金等等。在金融領域，時間價值是一個非常重要的概念，也是貸款機構經常設定陷阱的地方，所以在貸款前最好好好算一下哪種方式最有利。

因此是否屬於欺詐要看是否有違規條款或者要求，並且是否在最終簽署的時候有過相關的溝通，如果沒有確實就有套路貸的嫌疑，涉嫌詐騙。