央行已經吹風，利率太低會引發諸多負面影響，也就是說LPR不會降到西方主要經濟體那個地步，國內的銀行業也承受不住。但相對來說，在未來3、5年內，LPR上行的可能性比較低。個人認為，如果利率比基準利率上浮了的，選擇LPR比較有利，至少短期內是可以享受到明顯的優惠的。長期來說，雖然存在不確定性，但確實上浮的話，可以選擇提前還款。畢竟中國結結實實貸滿30年的人少之又少。

首先來認識LPR是什麼？LPR是市場報價利率，它取值於全國大中銀行對最優客戶的貸款利率，是根據央行政策和市場行情而浮動的。

然後來看LPR會以什麼樣的趨勢變化？從宏觀政策看，央行基準利率在未來中長期的時間段是下降的，可以參照西方歐美髮達國家利率的變化。中國經濟增速放緩已是常態，不排除央行會進一步降息來釋放流動性。從金融市場競爭看，廣大地方商業銀行會逐步擴大在貸款市場的話語權，這些銀行用低利率來吸引客戶也是一種常規化的手段，則LPR取值的權重也會往低利率方向傾斜。

最後從個人貸款角度分析選擇哪種更為有利？以房貸為例，貸款償還壓力最大的時期就是剛貸款的五年內。我們就對比這五年內兩種貸款的實際費用。通常在貸款時會在固定利率的基礎上打9折，優質客戶的折扣更高。如果短期內，打折利率要明顯低於LPR浮動利率的話，則選擇固定利率會相對輕鬆一些。如果打折力度不大或者沒有打折的情況時，顯然，選擇LPR浮動利率才是正確的。