說到配置，大部分人都會推薦四三二一法則。就是算出你家庭月收入，然後分配要花的錢10%，保命的錢20%，生錢的錢30%，保本升值的錢40%。法則是死的，人是活的。如果嚴格按照這樣法則配置，那我一家人一個月才800元全部開銷，怎麼可能，饅頭鹹菜都不夠嘛。我覺得這個象限提出者一定是個有錢人，10%的資產就能滿足消費需求了，只能說離厲害了我的哥。那具體要怎麼調整比例呢？

1、要花的錢。

這就要檢驗我們記賬成果了。除了之前分析的必要、需要和想要的之外，還有分析我們具體的消費專案，比如育兒、自我提升、家庭生活等。這塊是很私人的事情，沒有標準答案，結合自身情況去分析。根據分析結果確定出消費預算比例。

這部分錢隨時可能要花掉，可以跟應急金一起放到餘額寶中，方便取用。

2、保命的錢。

很多人對保險存在誤解，其實保險是我們資產配置中唯一可以雪中送碳的花銷。由其作為家庭經濟支柱的人，一旦發生意外，那麼父母老無所養、子女幼無所依是我們不願意看到的，保險可以給我們家庭經濟一個保障。

具體配置份額也是結合自己的家庭經濟情況去配置，在經濟能力範圍內，建議配置全人壽、重疾和意外險，有結餘的錢再考慮其他的。

3、生錢的錢。

我是怕捨本的人，就是風險懼怕者，所以面對有高風險的投資還是比較謹慎的。但是如果不配置高風險投資，也就沒有較高的收益。

如果你也害怕風險，教你一個公式，100-年齡=投資高風險比例。就我而言，我投資高風險比例是100-31=69，為了計算方便我設定為70%投資高風險專案。這個公式中的100可以根據你懼怕風險承擔替換成90.、80都可以，還是要你自己去決定。

4、保值升值的錢。

養老金、子女教育金都在這部分錢中，這部分錢因為是近期用不到的，比較適合基金定投。如果基金的風險也接受不了，可以存放到貨幣基金中。不知道貨幣基金是啥？那就存放在餘額寶裡吧（其實餘額寶也是貨幣基金）。

您好，對於財務自由，實際上需要有一定的門檻與標準。實際上，以一線城市為例，在擁有自住剛需房的同時，一個普通家庭大概需要擁有150萬元左右的閒置資金，方可有機會實現財務自由的可能，建立在一定資產積累的前提下，才有望實現真正意義上的財務自由。至於二三線城市，在沒有房貸壓力前提下，擁有80萬元左右的閒置資金，應該是一種比較靈活的方式，而在此基礎之上實現靈活理財，更有希望實現財務自由。

在實際情況下，財務自由需要做好資產有效配置，且透過資產的積極配置，為投資者帶來比較可觀大概8%左右的年化收益率，此時實現財務自由的機率會更高一些。但是，需要注意的是，對於資產配置更需要做好風險承受能力的測試，而要想實現年化收益率8%左右的收益率水平，則需要建立三大塊的資產，一份為穩健型資產，多以貨幣基金、國債逆回購為主，佔比不低於40%；一份為穩健偏激進型的資產，多以股票型基金、混合型基金乃至部分P2P理財產品為主，佔比按照自己的風險偏好靈活設定。至於最後一份，則屬於靈活性較大、更考慮到保障性的資產，如重疾險的購買、短期理財產品或保險理財產品等。

以150萬元的閒置資金為例，如果做到8%左右的年化收益率，那麼一年下來也大概有12萬的利息，摺合每個月1萬元左右。當然，隨著自己可理財的閒置資金規模越大，未來可產生出的利息收入越高，而財務自由的實現可能性就會更大，僅供參考。