經濟觀察網 記者 田進 2018年10月16日，螞蟻保險、信美人壽相互保險社 ( 簡稱“信美相互” )在支付寶平臺聯合推出了一項互助型健康保障服務——相互保，相互制壽險作為在中國的一種新生事物吸引了人們的目光。只是，“相互保”保障的範圍有多大，是否真能實現一人生病，藥費均攤成為了人們新的關注點。何為相互制壽險據信美相互相關負責人介紹，“相互保”是信美相互在相互制壽險上的一個實踐。相互制保險，即有共同風險的人繳納保費形成保障資金池，透過互保互助來分攤風險，相互制壽險便是主要針對發起會員等特定群體的保障需求，發展長期養老保險和健康保險。2015年1月23日，保監會印發《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險迎來首份規範化檔案。2016年6月22日，保監會正式批准籌建國內首家相互制壽險機構——信美相互。中央財經大學保險學院院長郝演蘇對經濟觀察網介紹，開發相互制壽險必須要有牌照，從監管角度來講，“相互保”是屬於信美相互的，支付寶並沒有開發產品的資格，只是售賣的平臺，與其他可在支付寶售賣的保險產品一樣。據瞭解，“相互保”與一般的商業健康保險不同，滿足“相互保”條件的使用者，0元加入後即處於保障狀態。當發生支付患病成員保障金情況時，所有參保人將分攤賠付的保障金，參保人同時還需分攤保障金10%的管理費。保障金與管理費分攤金額將於每月14日及28日透過支付寶自動劃扣，但每一個賠付案件的分攤金額不會超過0.1元。那麼以此推算，一年下來，保障金與管理費分攤到參與“相互報”的客戶將是多少錢？對此，信美相互相關負責人向經濟觀察網介紹，相互保的分攤額度與相互保成員的實際重疾發生率高度相關，而實際重疾發生率受人群的年齡分佈、性別分佈、地域分佈等多種因素影響。基於中國的重大疾病發生情況以及保險行業的經驗資料，預估相互保第一年每個人的實際分攤額度為100多元，但也有可能為200多元。據記者瞭解，當前，市面上現有網際網路重疾保障，年付費價格最低在200-300元之間。保障作用幾何？在支付寶的“相互保”產品的宣傳語上，“0元加入，30萬保障”成為最大的吸引點之一。與此同時，“相互保”也設定了系列門檻。在客戶參加“相互保”前需同意的《相互保規則》中，提到加入相互保的條件為需滿足年齡在18-59歲之間、芝麻分達650分及以上且身體健康狀況符合健康告知的要求，而健康告知包括被保險人近兩年內沒有連續服藥超過30天或連續住院超過15天等系列規定。在賠付金額上，螞蟻金服相關工作人員向經濟觀察網介紹，賠付金額按照大病初次確診時的年齡劃分兩段，40歲以下30萬，40-59歲10萬。武漢大學社會保障研究中心主任向運華向經濟觀察網表示，與社保和傳統商業保險相比，“相互保”弱勢體現在設定門檻和賠付金額上。首先門檻決定了保障的物件群體有限，60歲以上的老年人就不能加入，50多歲的中老年人芝麻信用分達到650分以上的不是很多，他們並不常用支付寶，因此實際上很多50多歲的人也不能加入，其次，超過40歲保障金為10萬，保障水平有限。向運華補充說道，相互保也有其獨特的優勢，如先享受保障後分攤費用，保的大病種類包含惡性腫瘤在內100種疾病。相互保藉助支付寶的強大平臺品牌優勢和營銷渠道優，截至10月18日，已有超兩百萬人參與，能對現有的大病重疾保障提供補充，可以惠及更多缺乏商業健康保障的群體。郝演蘇對經濟觀察網表示，當前中國的相互保險市場業務和規模並沒有做起來，還有很大的發展空間，當前仍是傳統商業保險占主導地位。一方面是因為相互保險市場基礎薄弱，在中國的發展時間短，另一方面是相互保險是針對特定的人群，聯合起來做的一個保障化安排，但很多人仍對相互保險不瞭解，認同感也較低。
經濟觀察網 記者 田進 2018年10月16日，螞蟻保險、信美人壽相互保險社 ( 簡稱“信美相互” )在支付寶平臺聯合推出了一項互助型健康保障服務——相互保，相互制壽險作為在中國的一種新生事物吸引了人們的目光。只是，“相互保”保障的範圍有多大，是否真能實現一人生病，藥費均攤成為了人們新的關注點。何為相互制壽險據信美相互相關負責人介紹，“相互保”是信美相互在相互制壽險上的一個實踐。相互制保險，即有共同風險的人繳納保費形成保障資金池，透過互保互助來分攤風險，相互制壽險便是主要針對發起會員等特定群體的保障需求，發展長期養老保險和健康保險。2015年1月23日，保監會印發《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險迎來首份規範化檔案。2016年6月22日，保監會正式批准籌建國內首家相互制壽險機構——信美相互。中央財經大學保險學院院長郝演蘇對經濟觀察網介紹，開發相互制壽險必須要有牌照，從監管角度來講，“相互保”是屬於信美相互的，支付寶並沒有開發產品的資格，只是售賣的平臺，與其他可在支付寶售賣的保險產品一樣。據瞭解，“相互保”與一般的商業健康保險不同，滿足“相互保”條件的使用者，0元加入後即處於保障狀態。當發生支付患病成員保障金情況時，所有參保人將分攤賠付的保障金，參保人同時還需分攤保障金10%的管理費。保障金與管理費分攤金額將於每月14日及28日透過支付寶自動劃扣，但每一個賠付案件的分攤金額不會超過0.1元。那麼以此推算，一年下來，保障金與管理費分攤到參與“相互報”的客戶將是多少錢？對此，信美相互相關負責人向經濟觀察網介紹，相互保的分攤額度與相互保成員的實際重疾發生率高度相關，而實際重疾發生率受人群的年齡分佈、性別分佈、地域分佈等多種因素影響。基於中國的重大疾病發生情況以及保險行業的經驗資料，預估相互保第一年每個人的實際分攤額度為100多元，但也有可能為200多元。據記者瞭解，當前，市面上現有網際網路重疾保障，年付費價格最低在200-300元之間。保障作用幾何？在支付寶的“相互保”產品的宣傳語上，“0元加入，30萬保障”成為最大的吸引點之一。與此同時，“相互保”也設定了系列門檻。在客戶參加“相互保”前需同意的《相互保規則》中，提到加入相互保的條件為需滿足年齡在18-59歲之間、芝麻分達650分及以上且身體健康狀況符合健康告知的要求，而健康告知包括被保險人近兩年內沒有連續服藥超過30天或連續住院超過15天等系列規定。在賠付金額上，螞蟻金服相關工作人員向經濟觀察網介紹，賠付金額按照大病初次確診時的年齡劃分兩段，40歲以下30萬，40-59歲10萬。武漢大學社會保障研究中心主任向運華向經濟觀察網表示，與社保和傳統商業保險相比，“相互保”弱勢體現在設定門檻和賠付金額上。首先門檻決定了保障的物件群體有限，60歲以上的老年人就不能加入，50多歲的中老年人芝麻信用分達到650分以上的不是很多，他們並不常用支付寶，因此實際上很多50多歲的人也不能加入，其次，超過40歲保障金為10萬，保障水平有限。向運華補充說道，相互保也有其獨特的優勢，如先享受保障後分攤費用，保的大病種類包含惡性腫瘤在內100種疾病。相互保藉助支付寶的強大平臺品牌優勢和營銷渠道優，截至10月18日，已有超兩百萬人參與，能對現有的大病重疾保障提供補充，可以惠及更多缺乏商業健康保障的群體。郝演蘇對經濟觀察網表示，當前中國的相互保險市場業務和規模並沒有做起來，還有很大的發展空間，當前仍是傳統商業保險占主導地位。一方面是因為相互保險市場基礎薄弱，在中國的發展時間短，另一方面是相互保險是針對特定的人群，聯合起來做的一個保障化安排，但很多人仍對相互保險不瞭解，認同感也較低。