關於銀行的存款業務和貸款業務，這是一個比較簡單的問題，我的專業答案是：

一，銀行不能挪用儲戶的存款。

這個說法的表達，應該要調整一下，這樣說銀行，好像似乎顯得銀行違反規則，而應該表達為，如果銀行不能使用儲戶的存款，那麼將發生什麼情況呢？問題本身的內容，也是一個重要的資訊點，如果問題錯了，答案也不會正確。

二，如果銀行不能使用儲戶的存款。

1，銀行使用儲戶的存款。這是非常正常的行為，只要在相關制度規定的範圍內，按照規則使用儲戶的存款，就不會產生什麼問題。銀行的第一項業務是，就是按照規定的利息吸收儲戶的存款，第二項業務就是將這些付出利息的存款，按照更高利息貸款出去。銀行的主要利潤來源，就是存款利息和貸款利息之間的差額，銀行賺的就是這個錢。

2，如果銀行真的不能使用儲戶的存款，一方面會造成銀行要付出很多利息成本給儲戶，因為儲戶把錢放到銀行，就是為了銀行支付利息給自己；另外一方面，銀行不能使用儲戶的存款，銀行就沒有資金貸款給客戶，從而失去一項很重要利潤來源的業務。這些不利的因素，必然造成銀行的收入和利潤下滑，進而拖累銀行的股票價格下跌。如果銀行的業績下滑，銀行的員工待遇和收入，必然將走下坡路。

三，存款和人生。

人生之中，我們需要學會儲蓄，就是如平時做好存款的儲備行動，防止未來人生的風險發生，才有資金去處理。人生旅途，也需要不斷儲備自己的知識，經常更新自己的知識庫，才能跟上世界的變化。

銀行的主要業務有兩種，一種是給予儲戶一定的利息，將儲戶的錢吸引到自己的銀行來儲存。第二種是按一定的利息將錢放給有需要的人，收取利息。那麼銀行的盈利從哪裡來呢？就是來自於存放之間的利息差。如果銀行不能使用儲戶的存款，那麼就減少了銀行可以放貸的資金。這樣就會出現以下結果。1.因為資金緊張需要貸款的人要支付更高的利息才能貸到。2.儲戶的錢銀行需要支付利息但又不能使用，那麼銀行攬儲的意義都沒有了。可能到時候還會出現負利息或者儲蓄需要支付銀行存放費。

因此吸收存款並使用存款是銀行的重要功能之一，也是法律授予商業銀行最基本的權利之一。

假設商業銀行不能使用使用者存款，那將會發生以下幾件事情：

我們都知道目前大部分銀行存款是有利息收入的，為什麼銀行會願意給使用者支付利息呢？是因為銀行錢太多嗎？當然不是，最根本的原因是銀行拿使用者的錢去放款，獲得了貸款利息收入，然後用貸款的利息收入支付使用者的存款利息，順便賺個利差。

如果銀行不能使用使用者的存款，那就意味著使用者的錢不能轉化成收益，銀行就沒有錢支付使用者的利息，到那時，銀行還會收取資金管理費，因為你錢放在銀行不能創造收益，還要給你保管，所以要收管理費。這一點瑞士銀行就是活生生的例子。

銀行的核心功能之一就是放貸，如果銀行不能使用儲戶的錢放貸，那就只能尋找其他資金來源，比如利用自有資金、發行理財產品、同業拆借、發行企業債、上市融資，引入投資人等等，但任何一項資金渠道都沒法取代存款的功能，因為目前使用者存款佔銀行資金絕大部分。

一旦儲戶的存款不能使用，那銀行得資金成本將會一路飆升，最終導致貸款利率的上升，到時貸款利率在20%以上都不奇怪。

銀行的重要功能之一就是國民經濟調控的重要工具，是國家引導社會資金流向的重要手段，國家可以透過利率調整、公開市場操作等方式來控制社會資金的供給。

在經濟過熱的時候央行會調高利率（包括存款和貸款）收攏資金，防止經濟過熱引發產能過剩等風險。

在經濟發展緩慢的時候則會實行寬鬆的貨幣政策，降低利率，加大社會資金的供給，促進社會投資，以促進經濟的發展。

如果銀行不能使用儲戶的存款，那這一貨幣工具將會失靈，到時社會資金自由發揮，經濟活動將會陷入混亂當中。

以上觀點只是假設銀行不能使用使用者存款的一種結果，但現實中基本不可能，因為銀行和使用者都需要盈利，國家經濟要發展，誰也不傻。