銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

按上述定義，銀行理財產品投資收益與風險並存。所以，銀行理財產品虧本是存在。

下面，我分享一下個人在支付寶購買銀行理財產品的體會做一些說明：支付寶的螞蟻財富會推出一些理財產品，第一次購買銀行理財產品是因為支付寶推送的理財優惠券，購買一定金額銀行理財產品以後直接給你的餘額寶返一筆錢或者在你購買的時候可以抵扣付款金額。根據個人經驗，買銀行理財產品，要注意以下2點：

1 人民幣理財產品銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。A傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右；B人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。2.外幣理財產品

2008年，股票市場大幅波動，“保本增值”已逐漸成為理財新風向。

在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。從銀行外幣理財產品來看，“多國貨幣”、“高息”、“短期”成為最熱門的宣傳詞彙。

(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。(2)招商銀行推出的“金葵花”安心回報之“匯贏3號”港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。近年來，低風險類產品成為理財市場的主流產品

商業銀行在進行低風險類產品投資有豐富經驗，短期、低風險的外幣理財產品銷售非常火爆，不少產品還出現過投資人排隊搶購的情況，未來整個理財產品市場可能進一步出現分化。根據客戶獲取收益方式的不同理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

1.保證收益理財產品保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。

保證收益的理財產品包括了固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品。

前者的收益到期為固定的，例如：6%；而後者到期後有最低收益，例如：2%，其餘部分視管理的最終收益和具體的約定條款而定。

2.非保證收益理財非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。(1)保本浮動收益理財產品：是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。(2)非保本浮動收益理財產品：是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。非保證收益的理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負。

在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，儘管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的機率還是較低的。

綜上，銀行理財產品肯定有虧損的風險，但總體機率不大。

個人適合買哪些銀行理財產品，可以在一些網站做個自己抗風險能力測試，最後選擇一個適合自己的銀行理財產品。

我的錢不多，買的銀行理財也不多，烏魯木齊銀行的金雪蓮理財、天天盈也買過，招商銀行的朝朝盈和聚益生金都買過，目前為止，還沒有虧損的