高收益意味著高風險，始終牢記。一定要看背景是否強大，儘量選擇國資系控股的平臺是控股不是持股百分之十都不到，這樣的平臺收益不高但是穩健，還有民營系平臺儘量少碰，死的平臺90%以上是民營。向平安、中信、Sunny旗下平臺比較穩健，前提收益不超過9%的能接受，不過會有投資獎勵

錢寶網、雅堂金融、唐小僧以及聯壁金融就是以前我們常說的四大高息返利平臺，力度之大讓很多投資者就算知道這幾個平臺早晚要雷，也還是忍不住的往裡面投資，最後果不其然坑慘了大多數的投資者！P2P理財投資一定要慎之又慎P2P投資相比其他理財方式最大的優勢在於預期收益率既高且穩，只要平臺不雷，一般都會按照預期收益率發放收益。所以說，即使當初大家都知道以聯璧金融為首的四大高息返利平臺早晚有一天會跑路，但是還是有數之不盡的投資者把錢放在裡面獲取高額利息，想著只要跑的比平臺快就不會有問題，但真到了出問題的那天，沒有人能把錢贖回來，最後只好自吞苦果、悔不當初！所以，投資P2P理財我的建議有以下幾點：

第一，千萬不要抱有僥倖心理，沒有人能夠提前預知風險。

第二，高於10%預期收益率的P2P平臺風險極大，儘量不要投資。

第三，銀行存管必須有，儘量選擇經過時間考驗的正規大平臺。

第四，儘量選擇收益率在8%—10%的小額貸款專案。

第五，儘量分散投資，把風險降到最低！

如上圖所示，這是今天我行董事長為我們上的一趟黨課，放在這裡我覺得非常的合適。這是兩個寓言故事，講的都是在慾望面前一定要守住本心。

第一個故事是說“識得破、忍不過”。一官員夢見自己變成鯉魚，見到一個老翁在垂釣，雖然知道誘餌裡面有鉤子，但無奈誘餌太香，官員又太自信自己不會被鉤子勾到，結果最後為了一點魚餌成為了老翁的飯食。

第二個故事說的是“識得破、忍得過”。一條魚游到一個充滿陷阱和誘餌的區域前，另一條魚勸他說前方危險不要過去，但是魚兒說危險的不是誘餌，而是慾望，最後魚兒不管誘餌有多香，都守住本心不為所動，最後安全遊過了這個充滿誘惑而又危險的區域。

印象中，P2P的火起也是2014-2015年，許多機構、公司紛紛介入P2P，似乎一座金山在那招手。猶記得熊貓金控（原為熊貓煙花），就是一個典型。作為煙花行業第一家上市公司，2014年左右借P2P東風，嘗試轉型網際網路金融，但轉型之路並非一帆風順，如2016年賣掉貢獻了佔營收36.2%的融信通；而則熊貓金庫虧損967.98萬。

P2P公司如雨後春筍，購買理財產品普通上班族也湧入，如身邊也有朋友加入這個浪潮，今年某P2P平臺倒閉，損失慘重。

P2P理財產品如此火爆，無非它的收益率高，據資料顯示，該行業2018年4月份的綜合收益率約為9.64%；高利率原因一是運營成本低；二是借款人迫於資金需求，願意高息借款。

但羊毛出在羊身上，且看看目前各行業平均淨利潤率：

比如萬科2017年，實現營業收入2429億元，淨利潤率僅11.55%。憑什麼，別人辛辛苦苦辦企業，還不如你買個理財產品；憑什麼如此低的行業利潤率，還能夠償還平臺如此高息？難道那些企業家都是不靈泛？人不要低估自己，但也不能高估自己。

巴菲特投資的核心原則有二條：第一、保護本金安全;第二、嚴格遵守第一條。

就如買股票，看基本面、技術面，但終於逃脫不了黑天鵝；P2P理財平臺甄別，無非是企業實力、風控如何等等，但國企P2P平臺都倒閉，還能指望其他民營一枝獨秀？

貪婪是原罪，期望越高，風險越大。很認同某教授話：掙錢不易，不要把自己辛辛苦苦錢，白花花的往外扔。她思路值得借鑑，投未來，懂停止，2015年4月就清倉全部股票，看好農業發展，去湘西老家租了幾百畝廉價地（100塊/畝），發展無機食品，主供周邊親朋好友，即便等到現在農業火起來，她確早已佔據先機。

總之，再好的甄選方法，不如珍惜自己資金。越有錢人，越關注不是收益有多高，而是安全有多大；越窮的人，越期望一夜暴富，值得深思。

胡兄，一名商業、網際網路觀察者。