房貸利率選lpr浮動利率好，還是選固定利率好，其實主要是看lpr利率的變化情況。如果選擇轉為浮動利率，lpr利率降低，能享受降息紅利;如果選擇轉為固定利率，lpr利率降低，則享受不了降息紅利;如果選擇轉為浮動利率，lpr利率升高，還款金額增多;如果選擇轉為固定利率，lpr利率升高，還款金額不受影響。

　　雖然lpr利率變化對還貸金額的影響很直觀，但情況複雜在經濟是有執行週期的，lpr利率不可能一直升或一直降，長期的變化情況無法預估。因此，雖然近期的lpr利率是下行趨勢，但房貸利率轉換為LPR浮動好還是固定好，沒有肯定的回答。

　　一般還款期限只剩下5年的，對利率變化程度不敏感的，認可lpr長期是下行趨勢的房貸族可以選擇LPR浮動利率。原本貸款利率較低的，比較保守的，喜歡穩定還款的房貸族可以選擇固定利率。不過盲目聽信他人選lpr浮動利率還是固定利率顯然是不正確的，最終選哪個，需結合自身實際情況進行選擇。

回答下這個問題。

以前的房貸利率，參考的是基準利率的變化，也就是最近幾年一直沒有變化的4.9%，銀行在此基礎上，會進行上浮、持平或下折的操作，所以我們經常聽到上浮10%、20%，就是在基準基礎上的1.1倍，1.2倍利率。

從2019年10月份開始，按照最近的一個月5年期LPR為定價基準，加點（BP）形成，這意味著房貸利率換了“錨”。

舉個例子，2月20號公佈的5年期LPR報價為4.75%，相比1月份的報價降了5BP，那麼你去跟各個銀行籤房貸合同，就需要在4.75%的基礎上加基點，1個基點就是1BP，也就是0.01%。

至於加多少基點，要看各個城市、各個銀行的不同情況，按央行的要求，首套房不低於5年期LPR就行，二套房貸款至少要加60個基點。

從實踐來看，目前即使是首套房，也普遍也加40-60個基點左右，也就是上文我們提到的5.5%左右，至於二套房，加到100個基點也有可能，這從側面也反映出：目前樓市調控依然從緊。

這並非是結束，房貸政策依然在不斷變化當中，3月份起，房貸新規來了！合同有3個新變化，30萬億將“騰籠換鳥”，2億家庭的月供變了。

根據央行的規定，自3月1日起，全國所有的銀行，要和所有的個人房貸客戶重新簽訂合同，將此前的存量浮動利率貸款合同，陸續轉為LPR利率貸款合同。

哪些人群會要轉換成LPR的新合同？

在2019年10月份以前按揭買房的人，需要切換房貸合同，而公積金貸款不屬於此列。

這些人大概有多少？

根據上海證券報的統計，目前商業性個人住房貸款每個月的增量達幾十萬筆，存量房貸合同則多達6000多萬筆。

統計資料顯示，中國大約有2億家庭持有住房貸款，如果一個家庭有兩個抵押貸款，也就意味著有4億人支付房屋貸款。

2017年我們的居民槓桿率已經達到了56%，居民部門債務達到了37.6萬億元，其中抵押貸款超過28萬億元，這還只是2017年的資料，近兩年房屋抵押貸款超過30萬億元幾無懸念。

也就是說，2億家庭、4億還房貸的人、近30萬億的樓市財富將在3月份開始進行“切換”。

按照央行規定，到今年8月份，所有以前的商貸都要切換成LPR合同，這也就意味著，留給有房族的只有5個月時間。

有人會問：我原來房貸還的好好的，為什麼還要換合同，是不是多此一舉？

這種想法無疑走入了誤區，假設以前的房貸利率沒有任何變化，一直以4.9%為基準，那從去年11月份至今的5年期LPR下降，以前的有房族就享受不到了，新的購房者會付出更低的成本，這對原來還房貸的人群肯定是不公平的。

因此，不管是從利率市場化的角度，還是讓以前的有房族享受到利率回落、利息降低的實惠，房貸合同必然要切換成LPR。

下面我們詳細談談，房貸合同將出現的2個新變化。

1，房貸演算法與原來不同了。

上文提到，現在是按照加基點的方式籤房貸合同的，比如，小王的房貸合同期限是20年，還剩8年還完，之前是基礎上浮10%，也就是4.9%×（1+10%）=5.39%。

2020年2月釋出的5年期以上LPR為4.75%，如果小王和銀行確定在3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。

也就是說，小王切換過合同後到今年年底，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%），跟原來一模一樣，月供不會有任何變化，只是從上浮方式換成了加點方式。

到了2021年1月1日，小王的房貸利率將調整為2020年12月釋出的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

簡單一句話：切換之後，月供沒變，演算法變了，確定了加多少基點後，以後都要在5年期LPR基礎上加這些點數。

2，選浮動還是選固定，你的機會只有一次。

央行在公告中明確：今年切換LPR合同的存量房貸，在換錨時，可以選擇“浮動”或者“固定”利率，機會只有1次。

啥叫“浮動”？

上文提到的例子，就是使用的浮動利率，把LPR價格與你當前的房貸利率“多退少補”得出差值，把加點幅度固定下來，以後跟隨5年期LPR波動就可以了。

啥叫“固定”？

舉個例子，小王的房貸利率打了75折，現在執行的房貸利率是3.67%，他覺得這個利率已經足夠低了，即便LPR還會下降，也不可能低到這個水平上，這個時候小王為了省心省事，直接定個3.67%，以後都不會再變了。

新京報近日專門就此事採訪了各大銀行，有銀行經理說：“不會給客戶打包票說LPR肯定會一直降以及降多少，還是由客戶自己選擇方案。”

各位不妨銀行經理細品這句話，LPR當然不會百分百下降，但參考國際上的經驗，不少國家已經是低利率甚至負利率狀態，而目前我們的5年期LPR下降空間是非常大的，對最近兩年買房的人來說，動輒上浮20%，加幾十上百個基點，後面還有幾十年的還款期限，5年期LPR大概率是長期走低的狀態，選“固定”就是“白白送錢”。

當然，選浮動還是選固定，要看不同購房群體的具體情況，假如你本身的房貸利率極低，利率可以下浮到7折左右，並且還有幾年工夫就還完了，這種情況下選“固定”方式也無可厚非。

具體而言，該怎麼切換？

有的是線上手機及PC端入口自行轉換、接收通知由銀行統一操作；有的是線下通過銀行網點櫃員機轉換，或者服務網點櫃檯，還有的是等銀行經理電話聯絡就行。

在最後，我們做一個簡單的總結。

1，3月開始，以前參考基準利率的房貸，都要切換成LPR，房貸利率、月供並沒有變，只是演算法變了。

2，對大部分有房族來說，選“浮動”更合適，長期LPR下降是大概率事件，選錯就是“白送錢”。

3，不需要焦慮，安心等銀行通知即可。

如果是短期貸款，或是預計長貸短還的情況，聯絡用LPR，如果是長貸超過10年以上的，也沒有計劃提前還款，那用之前的固定利率合適，我自己測算過

對於房貸LPR是轉和不轉哪個好？我覺得應該看你原來的房貸利率有多低？如果年利率在4%左右的話。建議不改成lpr+。而選擇固定利率。因為在未來房貸的利率要低於4%的情況，應該出現的可能性很小。也就是說你選擇當前自己的利率是比較划算的。而當您的利率大於6%以上，那麼你選擇lpr+的話。應該是比較划算的。因為短期來看lpr是往下降的。

個人建議lpr～我自己之前也轉lpr了，按照現在對國家經濟形勢的預測和判斷～未來中國的利率應該處於一個長期下行狀態，從而刺激實體經濟的發展

看你自己現在的利率是多少，按目前的趨勢，以後LPR的走勢是走低的，走高機會不大。

而如果你是比較早買的房子，利率本身有基準7折左右的利率，如果不想承擔浮動的風險也可以選擇固定利率不轉換。

但我還是比較傾向選擇LPR

永遠記住一點，銀行鼓勵你做，天天發信息催促你做的，都不是什麼實惠的好東西，即便實惠，也只是當下，你永遠算計不過它。

國家真正好得政策惠民的，你見過銀行天天催促你或者主動給你減免嗎？比如國家取消銀行卡年費，請問大家，你們誰取消了？即便有取消的，是不是也是自己跑銀行排隊辦理？銀行不會主動幫你取消。 假設國家出臺一個允許銀行收錢的政策，你看看銀行是讓所有人主動去視窗辦理？還是直接強制劃扣。

看你當年的房貸利率是多少，如果是打九折甚至八折，我建議固定利率，如果不是或者說房貸利率在5%以上，我建議採用LPR利率。LPR利率的底限就是住房公積金利率，因此說中值4.4%左右是合適的，現在低於這個值或略高於這個值，採用固定利率是合適的。