首先我們來理一下理財顧問，在成熟國家理財顧問具有獨特的地位，具備了高學歷 高素質 以及其足夠的專業性，通常理財顧問會從理財建議規劃中獲得一定的報酬，其次是他所推薦的理財產品的第三方渠道提成，以及幫助客戶管理資產所取得的收益提成，這是相對成熟的市場，而對於國內而言，理財規劃師大多停留在一紙證書上，缺少獨立的理財顧問，而大多被銀行 證券公司 基金公司 保險公司的銷售經理冠以理財顧問的名稱，各行各業相互聯絡，但又相對獨立，這種獨立取決於他們所在的不同的機構，銀行的理財顧問已推薦本行代銷的理財產品為主，趨於本行的利益最大化，證券公司則已股票 期貨 基金代銷產品的推薦提成利益最大化，保險公司則已銷售本公司熱門產品為依託，當前以中國平安為主的理財顧問最為之多，各行各業都有涉獵，那麼，理財顧問究竟是怎麼運作呢，透過客戶提供的自身財物 經濟狀況 提出的需求，找出客戶財物規劃中的漏洞，查漏補缺，提出合理的家庭財務規劃，傳統的理財顧問以理財為基礎，但是大多和投資理財混為一談，那麼什麼是理財，所謂的理財其實是理人，以人的需求為依託，從而達到家庭財務規劃的合理性，記在某一階段達到某種需求的達成，而投資則更多的是以錢為標的，達到錢生錢的目的，所以，投資只是家庭理財規劃中的一部分，大多數理財顧問以標準普爾家庭理財規劃圖為客戶提供規劃，到這種照搬照套的模式，並不適合所有人，大多以中產為多，中產以下的大多不具備理財的規劃，而高淨值客戶，大多以財物剝離安全防火牆，遺產，傳承為主，因為他們不缺投資條件和資訊，那麼反過來是不是他們就不需要理財顧問呢？答案是否定的，這類人群同樣需要理財規劃師的專業指導，現實社會中由於未來房產稅 遺產稅以及SDR的相繼出臺，對於中產和高淨值客戶都需要專業理財規劃的專業輔導，而現實中，更多的理財顧問只是一紙證書，缺少很多實踐經驗，對於各行各業的理解，對於市場前瞻性，對於投資能力都需要極大的提升，而目前個人認為專業的理財顧問應該從銀行在轉證券最後到保險行業，這樣就經歷了完整的理財顧問的學習途徑，當然這一切的前提是有過專業的系統的體系的培訓和專業的學習，那麼，現在回過頭來看，有多少適合從事理財顧問的專業人事呢，就國內而言寥寥無幾，進了銀行的認為高階大氣，鐵飯碗，有面子進去證券的人，一入股市深似海，不願輕易離場，而保險機構的大多，學歷，知識儲備參差不齊，大多時候更被世人橫眉冷對，所以，就理財顧問這個職業，國內目前還是空白，隨著時間的推移，隨著社會發展，人均收入的提升，理財顧問才會不斷的深入發展，而未來以獨立合夥人理財顧問機構，將會逐漸湧現，而至於樓主提出的問題，大變革下，理財顧問的問題，其結果不言而喻，要麼在自己的行業，默默的收集 打理高階客戶，要麼提前步入真正的理財顧問行業，成為獨立的理財規劃師，而這就需要一整個團隊的協作，所以，理財顧問前途是光明的，仕途是日積月累的，收穫是長期的，命運是自己改變的，沒有改變就不可能成為理財顧問的一員

題目：行業變革時，作為理財顧問應該如何應對？在回答這個問題之前，我們先來梳理兩個問題：

1，行業在怎麼變革？

2，理財顧問的工作職責是什麼？

我們先來回答第一個問題，行業在怎麼變革？

其實任何行業都在變化，唯一不變的只有變化本身。想必邀請者問的是金融行業的變化吧？金融行業這些年來一直是變的分工越來越明細，對專業的要求比原來要高深的多。不是說單純的考到了證券的從業資格證就一定能把證券的工作幹好，有銀行從業資格證就能把銀行的工作比較幹好。作為理財顧問也一樣。這個行業要求理財顧問具備越來越多的專業知識，涵蓋了股票，基金，債券，期貨，甚至包括海外大類資產的配置，保險等內容。你需要不斷地學習，掌握新的知識點，才能更好的更專業的為客戶進行服務。同時還需要提升自身的服務態度。因為理財顧問之間的競爭也會越來越激烈，所以只有不斷提高自身的服務態度，才能更好的挽留客戶。

第二，理財顧問的工作職責是什麼？理財顧問的工作，其實最主要的就是保證客戶財富的保值和增值。其實就是一個，大類資產配置的問題。我們要根據客戶自身的收入情況，持有的資金情況，風險承受起等級，然後為客戶量身打造適合客戶的獨一無二的資產配置方案。

最後，那我們回到題目，在行業變革的前提下，理財顧問應該如何應對？其實最主要的一點就是不斷提高自身的能力和專業度。要熟練掌握不同市場投資品種的區別，要了解客戶的風險偏好。在市場不斷變化的前提下，給客戶提供不同的應對方案。只有客戶在你的服務下，實現了財富的保值和增值，你對客戶才有價值。