這是監管要求的，這也是繼去年12月份工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行集體對存量靠檔計息存款產品啟動調整後，又一監管措施落地。六大行自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由“靠檔計息”調整為“按活期存款掛牌利率計息”。這意味著，“靠檔計息”定存產品“違規創新”基本退出。

去年我也在一家銀行給我老媽存的這種按月付息的存款，三年期4.1%，還是挺合適的。現在只是交行率先叫停了，其他行還有此類產品在售，如果有想存款找不到更好產品的這個可以考慮，每月可以有利息收入作為零花錢，隨之監管力度不斷加大，監管頻頻出手存款管理，首次明確週期付息存款產品違規。所以以後的金融存款平臺也再難覓類似產品的蹤影了。

前幾天交通銀行叫停所有按月付息型存款產品，包括按月付息型大額存單產品及按月付息型惠享存月享版產品。

至於交行為什麼要叫停這種按月付息的存款產品，按照交行的迴應來看，主要原因是根據監管近期對於加強存款管理的工作要求，該行對按週期付息的惠享存和大額存單產品進行調整，於2月6日停售。

對於交行叫停按月付息存款產品其實一點都不奇怪，實際上從2019年開始，中國央行就加大了對存款市場的監管力度，很多不合規的存款產品都被叫停。

比如在2019年末的時候，央行就叫停了各大銀行推出的智慧存款，到了2020年4月份，各大銀行的結構性存款也明顯壓縮，到了2020年12月，央行又加強對各大銀行大額存單的監管力度，明確要求各大銀行大額存單不能掛檔計息。

所以我們看到從2021年1月1日起，六大國有商業銀行提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由“靠檔計息”調整為“按活期存款掛牌利率計息”。

其中，交行公告稱，根據華人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定，該行將調整部分人民幣定期存款產品提前支取計息方式。自2021年1月1日起，具有提前支取靠檔計息功能的大額存單、“超享存”和“智慧定期”等人民幣定期存款產品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照提前支取日該行人民幣活期存款掛牌利率計息。

所以本次央行叫停按月計息的存款產品，只不過是響應監管部門的要求而已。

而監管部門之所以要叫停這些按月付息存款產品，其實只不過是讓存管迴歸到正常的狀態。

這幾年隨著銀行存款競爭的不斷加劇，很多銀行都推出了一些創新型存款產品，比如智慧存款，按月計息存款，結構性存款，還有各種五花八門的特色存款。

但實際上這些創新性存款很多都不合規，大部分都是遊走在監管的邊緣，我們就拿按月計息這類存款產品來說，至少有2點是不合規的。

按月計息這類存款產品雖然從表面上來看利率跟普通的定期存款差不多，但實際上因為利息可以提前支取，按照資金的實際利用率來看，其利息要比普通定期存款高出不少。

雖然目前中國也逐漸放開了存款利率的限制，按理來說利率是多少，各大銀行可以根據市場實際情況來制定，但從實際情況來看，為了支援實體經濟的發展，央行是不希望銀行的存款利率太高的。

因為銀行的存款利率太高了，最終這種利率會傳導到貸款利率當中，這就會加大實體經濟貸款的成本，所以對那些存款利率明顯偏離市場正常水平的存款，央行肯定會重點進行監管。

根據《儲蓄管理條例》第二十四條規定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

簡單來說，目前中國存款實行的是提前支取按活期利率計息，另外整存整取定期存款到期一次性還本付息。

而按月付息這種存款產品每個月付息並不是提前支取，但是付息卻按照定期存款到期的利息進行計算，這明顯是不合規的。

所以綜合各種因素之後，不只是交通銀行，未來包括其他大小銀行也會逐漸暫停這種按月付息的存款產品，最終讓存款迴歸到正常的狀態當中。