我原來是證券公司投顧，現在在期貨行業從業！1.首先你要篩選渠道：銀行 保險 券商 基金公司 三方財富公司 期貨資管公司 私募基金公司

2.熟悉這些渠道有哪些產品

銀行：定期理財 基金 國債 掛鉤的結構性產品 定期存款 活期理財 等

保險：分紅型保險，養老保險

券商：資管小集合 公募基金 私募基金 長短期收益憑證，活期理財

三方財富公司：掛鉤股權的基金 類固定收益證券

期貨公司：資管產品 活期理財

私募基金：私募產品，類固定收益類產品

3.理解這些產品的風險

存款<活期理財<定期理財 類固定收益 收益憑證<基金<股票<衍生品

4.理解這些公司的經營風險<由小到大>

大概銀行 券商保險 期貨公司 基金公司 私募基金 三方財富公司

5.收益大致測算

活期理財2%，定期理財，收益憑證 資管產品證券公司類固定收益3%-3.9%，私募類固定收益產品10%，基金產品不定

6.根據您資產來匹配產品

銀行定期理財一萬起，券商，期貨公司資管和累固定收益 收益憑證大概5萬起，私募基金100萬，三方財富類固定收益和私募類固定收益一般3 0萬起

客戶不分高低貴賤，你的初衷其實我就不贊同。如何選擇這事我不想跟你探討，只要是願意和你探討理財的客戶都是有需求的，你不想挖掘客戶潛力嗎？非也，我經常遇到其貌不揚的客戶但背後卻擁有無限的購買潛質。

如何尋找客戶？這是個好話題，首先金融理財就是個積累經驗的工作，理財規劃師其實和律師、會計師是一樣的，越老越吃香。所以尋找客戶首先一點是不要急，沉住氣！讓人覺得你踏實穩健確有學識見識，才能留住客戶！找客戶方法很多，現在通常都是透過熟人推薦（保險推銷或傳銷方式）、電話銷售（陌生拜訪）、活動銷售（單位組織的現場線下銷售）、線上銷售（網路銷售）等等……沒有最適合你的，只有你願意嘗試的，我覺得無論什麼方式方法都應該嘗試，每個人都對理財有需求，但看你是否能解決客戶的問題，每個人的情況也是不盡相同的！只有你確實真心真意的幫他解決問題，他才會成為你的客戶！

結合我的實際經驗來談一下，我處在二線省會城市中，分享一些實際經驗和方法供您參考。

一、關於金融理財銷售如何入手的問題：

一定要遵循把合適的產品推介給客戶原則，也就是客戶的風險承受能力要和產品的風險等級相匹配，個人不贊成透過營銷技巧來錯配產品和客戶，潛在的風險是巨大的。

如果客戶對於風險的承受能力處於保本和基本保本的承受範圍內，也就是銀行或者證券公司風險評級的R1至R5中的R1和R2評級，對應的理財產品適合的有貨幣基金、國債逆回購，債券型基金、定期固定收益理財等等，這些客戶中小部分有淘寶餘額寶和銀行類似於朝朝盈類理財產品的投資經驗，但是利率很低，基本上處於年化2.5%以下收益，其他理財產品知道的很少。他們的需求很簡單也很統一，就是想讓手中的資金在安全的前提下得到儘可能高的收益。這種情況下，我經常使用一句話來營銷他們，會得到很好的效果，我會告訴他們“現在的理財產品是人人都在參與的一種有效的資金管理方法，您現在在工作，可能覺得要加一級工資很難，但是完全可以透過理財的方式來達到。”然後會給客戶算一筆賬，以10萬元為基數，告訴客戶如果參與目前市場上普遍的銀行理財產品，收益率在4-4.5%收益之間，那麼一年得到的收益就是10000*4%=4000元，摺合一個月就是4000/12=333元。相當於一個月給自己工資漲300塊。您目前的賬戶有20萬、30萬的話。。。以此類推。上班族對於工資是最敏感的，基本上說道這一點，客戶的理財產品就會有很大的機會銷售成功。如果客戶屬於高淨值人群，那麼我會從資產保值增值，對抗通貨膨脹，貨幣貶值的角度來說明當前參與金融理財產品的重要性。

如果客戶對於風險的承受能力在R3-R5的水平，那麼可供選擇的理財產品將會很多，信託，資管，股票基金，指數基金，債券類，股票都可以配置給客戶。為客戶推介配置風險類理財產品時候，我會反覆強調一個理念，要想獲得潛在的高收益就一定要承擔潛在的高風險，我會首先告訴客戶具體某一類投資品種的風險在哪裡，比如信託的底層資產如何識別和選擇優質政信類專案更好，規避地產和應收賬款類融資專案。指數基金會告訴客戶近十年的股票市場整體走勢以及指數歷史平均年化收益率。只要我們能夠充分的給客戶揭示理財產品的風險所在，客戶會自行做出選擇購買與否，千萬不要因為某產品有風險就懼怕給客戶推介，充分的揭示風險告知客戶才是對客戶的負責，客戶也才能夠感受到我們的真誠和專業， 才能有效的促成產品銷售獲得業績。

二、關於如何獲得資源的問題：