其實每個人都需要理財的。對於工薪階層，資金可以分為兩塊。一部分是流動資金，可以參與餘額寶，或者銀行活期寶。應付日常開銷。還有一塊是需要存起來的錢，也就是長期可能不用的錢，這時候可以去參與一些有自己能承受風險的產品。比如基金，基金在當前投資來說是比較適合的標的。選好的基金經理，很簡單，看他這幾年的收益情況，行情好的收益情況，行情差最多跌多少，長期投資。如果覺得還是風險好大，可以做基金定投，好的話一年15～20%的年化收益是可以拿到的。切忌不要去買p2p理財。可能血本無歸。

不懂的情況下，不要接觸期貨，外匯。股票和基金要慎重，多學點理財知識，會讓你有基本的理財意識，不讓自己的錢被通貨膨脹吞噬掉。記住，理財不光是讓你的錢增長，還有是不讓你的錢損失掉。

當然不是，作為工薪階層，照樣可以理財，理財不分錢多錢少，只要想理財都可以，考慮工薪階層，一般選擇穩健型理財產品。

在我們的周圍總是有秉持著這樣的觀念，認為：

理財是有錢人的專利

有錢才有資格來談理財

小錢，理了沒有意義

如果持有上述這樣的想法是不對的，哪怕我們每月滿足日常開銷後，只剩下幾百元也照樣可以理財。比如我們每月拿500元做一個定投，按年利率3.35%計算，在25年的“複利”下，本金和利息將會有24萬元，我們退休後又多了一筆養老錢，你還會說小錢理財沒有意義，或者工薪階層與理財無緣嗎？

對資金流動性需求

對風險的承受能力

所處的年齡階段

家庭財富程度

預期收益率

一般來說，工薪階層若是處於30-40這樣的年齡階段，一般家裡都是上有老下有小，可能還要還房貸等等，且本身家庭條件一般的話，這個時候我們對資金流動性需求是較大的，適合選擇中低風險的理財產品，當然預期收益率自然也不會很高。這裡推薦購買貨幣型基金、銀行理財產品、短期智慧銀行存款。

貨幣型基金

優點：隨存隨取，比較靈活，起購金額低，無申購費用，低風險，便於日常開銷使用。

2.銀行理財產品

優點：收益率比貨幣型基金高，產品一般為中低風險，買賣無手續費。

缺點：需要有銀行的儲蓄卡，要在現場做風險評估後才能購買。有起購金額，一般至少為5萬元。

3.智慧銀行存款

優點：收益率較銀行理財產品高，比如京東金融中的當日系列年利率都有3.9%，營口沿海銀行五年期為5.8%；手機上操作，開通電子銀行卡，比較方便；各種期限的種類較多，選擇性較多；起購金額低；靠檔計息，定活兩遍；

缺點：民營銀行，主要是線上的形式，線下網點少。

當然，本息也是有保障的，完全執行存款保險條例，50萬以內100%賠付的。

若是孩子慢慢長大成人，且經過工作，有一定的積蓄了，對風險的承認能力相對較高後，就可以選擇中高風險的理財產品了，比如債券型基金、混合型基金，股票型基金。其收益相對會高一點，當然伴隨著風險也高一些。因為是工薪階層，平時也要工作，沒有太多時間去關注股票，所以不建議去購買股票。

所以，作為工薪階層，工資本就固定，也不是很高，我們要善於理財，從穩健性考慮，結合自身情況，可以選擇貨幣型基金、銀行理財、智慧銀行存款、債券型基金、混合型基金，股票型基金等等。

怎麼說呢，我是覺得理財和投資是兩個概念，有時候我們是把這兩者搞混了。

理財的範圍要更廣，可以認為所有與錢有關的事情都是在理財有關的範疇，所以，理財跟財務目標有關，跟消費習慣有關，也跟賺錢能力有關，最後還跟對財務的管理有關。

歸根結底，理財的目標要更寬泛一些，是為了讓財富保值，然後讓生活質量提高。

而投資領域要更專業一些，對投資人的要求也會更高，投資的目的是為了獲得高收益。

所以，很多降理財的書，會說怎樣設計保險方案，或說家庭財富傳承，甚至還會講怎樣做個稅籌劃。也會說怎樣利用自己的優勢賺錢。當然，也少不了說做資產配置和簡單的投資。

而投資，通常是說股票交易，資產管理，分析公司基本面，或者分析市場趨勢。

普通工薪階層，肯定是需要做理財的，只不過是在不同的階段，要找到理財關注的重點。

比如，剛畢業的時候，重點培養的是對錢的觀念，養成消費習慣，而消費習慣其實也是生活習慣的呈現啦，還有就是培養賺錢的能力。

那成家立業後，就可以考慮家庭的基本資產配置，包括配備保險，購買一些可以保值、增值的金融產品。