近日，中國銀保監會副主席曹宇披露，去年對中小銀行開展了專項整治，查處3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東，並表示今年將加大中小銀行改革重組工作力度。

眾所周知，銀行總體還是靠譜的，但最近中小銀行存在著諸多風險，所以銀保監會出手整治了。那為什麼要清理自然人和法人代持股東呢？給投資人帶來什麼警示？

【為什麼要清理股東？】

以破產重組的包商銀行為例，其大股東明天集團持有包商銀行89%的股權，由於包商銀行的大量資金被大股東違法違規佔用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現嚴重的信用危機，觸發了法定的接管條件被依法接管。綜合而言，中小銀行有三個主要弊端：

1、股東結構複雜；

2、放貸物件特殊，有股東本人還有徵信較差的人；

3、不良率比較高。

所以，監管出手整治是一個明智的決定，能防患於未然。

【中小銀行風險由來】

在很多人眼中，中小銀行也是正規銀行，安全性非常好。但事實是，中小銀行已經積累了一定的歷史風險，理由如下：

1、中小銀行由農村信用社改組而來，其資質比國有大銀行差了很多；

2、當時中小銀行向有實力地方企業的融資，比如包商銀行的明天集團；

3、當中小銀行風險集中爆發時，化解並不容易，因為全國各地中小銀行數量很多。

所以，中小銀行先天條件不好，不得不高息攬儲，只能透過投資高風險、高收益資產彌補攬儲成本，但風險與日俱增。

【提示的風險】

有投資者還是對中小銀行有興趣，那怎麼規避風險呢？這裡列舉兩點：

1、看該中小銀行有沒有沉重的歷史包袱，會不會有不靠譜的股東，比如像剛成立的新網銀行和微眾銀行就沒有歷史包袱；

2、看是否還在高息攬儲，目前的形勢下央行都大放水了，照理來講，銀行不應該缺錢，如果此時高息攬儲，說明該家銀行經營不善，風險很大。

【總結】

綜上，監管終於對中小銀行進行整治了，有很多人認為中小銀行也是銀行，安全性高，但實際上已經積累了很多歷史風險，所以大家應該謹慎把錢存到中小銀行。

有正面的影響。

就像把隊伍中的壞人清出去了，咱們的隊伍更加純潔了。

有央行和銀保監會這兩個婆婆管著，咱們的銀行是世界上最安全的銀行。

壞人少了，門檻高了，咱們笑了。

隨著中小銀行風險問題的日益突顯，中小銀行的監管和治理成為了市場關注的熱點，在4月22日國新辦新聞釋出會上，中國銀保監會副主席曹宇披露，去年對國內中小銀行展開了專項整治，查處了3000多個違規問題，並清理了1400多個自然人或者法人代持的股東，並表示今年將加大中小銀行改革重組工作力度。

對於加強中小銀行的管理，主要也是因為這類中小型銀行所所涉及到的股東較多，大股東資金佔用率較高，股東持股比例較為分散，股權結構錯綜複雜，易形成關聯交易，從而導致中小型銀行治理方面又存在股東資質不合規、股權管理不到位等問題，給銀行帶來信用風險攀升。

近期較為明顯的就是，包商銀行所發生的事件，大股東明天集團持有包商銀行89%的股權，而包商銀行大量的資金，被明天集團違法佔用，從而形成長期難以歸還的逾期，導致包商銀行出現極為嚴重的信用風險危機，為了避免類似事件的再次發生，所以多與中小銀行的法人已經股東加強管理，並進行改革重組。

如果隨著對央行與銀監會對中小銀行的股東股權進行逐一排查，如果某家銀行暴露出與包商銀行累的所情況，股東大量的資金被非法佔有，無法按時償還發生嚴重的逾期，對於這類銀行來說的確是有觸發破產或倒閉機率；但是央行與銀監會的排查也不會一刀切，讓全國各個地區的中小銀出現信用風險，不過有極大的可能銀行會從股東手中贖回股權，不會讓中小銀行發生包商銀行類似案例，對於銀行而言股權上會發生較高的變化，對於持有銀行股權的投資人來說，今後只有分紅權失去銀行的管理權。其實對於中小銀行而言，隨著央行與銀監會對於法人已經股東的加大管理，經過此次的改革與重組，今後中小型銀行會存款會越來越安全，發生破產倒閉的機率越來越低，對於廣大儲戶來說有一定的利好。綜上：個人觀點銀保監會對中小銀行，股東股權加強管理並進行改革重組，對中小銀行來說利大於弊（以前銀行無法自身消除的信用風險央行與銀監會幫助消除）；儲戶今後選擇中小銀行存款風險越來越低，越來越安全。

有影響，現在國家一方面希望中小銀行給小微企業放貸支援，又不希望中小銀行亂來！一句話，要碰小微企業，別亂來，尤其是銀行的股東別亂來