取消剛性兌付，每家銀行的櫃員，大堂經理都必須提醒客戶，銀行理財也不承諾保本了。保本的理財方式只有國債，定存，保險，餘額寶也算保本吧！

目前經濟下行，股市哀鴻遍野，理財也逃不掉，金融是一個整體，一榮俱榮。

除了銀行存款，貨幣基金等等收益比較低保本保息的產品外，可以考慮一下國債逆回購，國債逆回購相當於持有國債的人進行貼現的操作，收益比較高的同時安全性甚至等同於國債，而且各種期限都有，比較靈活。

2019年的投資理財市場，對於所有投資者尤其絕大多數普通投資者來說，一定要格外注意。因為2019年銀行理財將出現新的變化:主要是淨值化和破剛兌的兩大趨勢。

自從2018年，資管新規和理財新規相繼落地以來，所有保本型理財產品都要逐漸退場，其中銀行理財產品有兩年的過渡期，最遲要在2020年全面清退保本型理財產品。

因此，所有投資者都必須要轉變理財觀念，尤其是提高自己的風險防範意識！切不要以為將錢交給銀行就可以做甩手掌櫃，那樣的理財時代已經一去不復返了！

對於保本型理財產品將要退出市場，銀行也開始積極發行結構性存款，作為保本型理財產品的最佳替代品，備受廣大使用者的青睞，但大家也要注意，因為那些中小銀行普遍不具備發行結構性存款的資質，主要還是沒有金融衍生品的交易資質。

總之，除銀行表記憶體款業務外的其他理財產品，都是有一定的風險性，哪怕是納入表內業務的結構性存款也同樣需要承擔一定的風險。因此投資者在定製結構性存款時，要結合自身的風險承受能力及偏好，儘量選擇保本+保最低收益型的為佳。但如果你具備相應的承受能力，則完全可以選擇非保本型浮動收益理財產品。

現在能夠保本的話，就只有存款以及保險了。

現在的保本存款的話，主要是大額存單以及結構性存款

大額存單的話，就是高起點版的定期存款，一般是20萬起，最高有100萬或者是更高的定製型大額存單。最高能夠上浮的是52%。所以能夠達到4.18%

而結構性存款的話，是一年以內的保本型存款產品，現在一年期的收益也有4%左右的。

因為是保本的，所以投資的時候不用擔心本金損失的問題。

現在的投資險收益也是能夠達到5.16%的，所以的話，5年期到期的這種產品的話，收益一般都是不錯的。

最重要的就是到期才取出就是最好的。

估計提問者在資本市場是新手，老鄭就說幾句：

1、如果僅滿足2019年保本的目標是很容易的，在股市操作國債逆回購即可達成，平時年收益率基本與“餘額寶”相仿，遇到月末、季末還有驚喜。但這樣的收益率是無法戰勝通脹的，做臨時頭寸現金管理行，以此為年化目標就失去投資的真正意義了。

2、股市與期貨、期權等不同，不是完全的零和遊戲，短暫的浮虧並不意味著真正的虧損，只要把握好個股的基本面、做好研究、用心等待，是可以在持有一段時間後盈利的。建議，提問者做做功課，研究下過往的股市走勢，看看高點、低點的特徵，股市反映人性，而人性是相同的，股市看起來沒有規律、其實又有規律。

3、從境外資產配置的長期收益率看，股市的長期年複合收益率在10%明顯高於債市、黃金等。投資股市就是投資國運，如果對中國長遠的經濟又信心，就應該對中國股市的未來有信心。

老鄭有篇測算股市複合收益率的文章《對上證指數走勢的感想》，或許對提問者有幫助，可以看看。

感覺中國的股市市場跌了三年了，都在罵。說明差不多該出手了！盯住幾隻多年分紅高的藍籌股分批買一點，應該有不錯的收穫！（不是託，請股民不要罵人）

如果說投資理財的目標僅僅是實現保本的目的，那麼沒有必要投資理財了，只要把錢放在銀行賬戶即可。

理財應當是賺錢收益的同時儘可能規避風險：銀行定期存款、大額存單、國債，收益相對比較高，安全性毋庸置疑，但也存在期限固定、流動性不足的缺陷。對於低風險承受能力的投資人來說，貨幣基金是最合適的替代品，雖然沒有承諾保本，但實踐證明貨幣基金是低風險的。

資管新規的釋出，理財產品不得承諾保本保息即打破剛性兌付，2019年和2020年都是重要的過渡期，投資人可以選擇觀望；

如果保本是不能觸碰的底線，那麼購買智慧存款類產品可以說是最合適的選擇：收益相對較高，流動性也很強。

建築學出身的理財師 | 夜晚總是很安靜，心無旁騖看看書