國債逆回購的知名度雖然不高,其實它特別適合初學投資理財的童鞋來練手,最適合薅羊毛賺點兒零花錢了。
比如,在一年的特殊的時間節點,一般都會達到日均20%-30%的收益率。2016年9月29日,上交所1天期國債逆回購利率盤中突破了45%,有沒有很逆天的感覺?
國債逆回購,其實說白了就是借錢給別人,是一種短期貸款。個人把自己的資金借出去,獲得固定的利息收益;借款人(一般都是大企業)用自己的國債(或達到一定評級的債券)作為抵押獲得這筆借款,到期後還本付息。
買國債逆回購的都是公司行為,短期過夜拆借,實際借款數額很大。正回購門檻300萬起,也就是說向你抵押國債借錢的人,至少都有300萬的資產。
這裡國債其實是個抵押品,大家知道國債的風險是很低的,所以用國債作抵押也是很安全的。
當市場缺錢(銀行系統衝業績、企業公司短期拆借)的時候,企業就會在各種渠道透過高額利息來借錢,國債逆回購就是其中一個渠道。
進行國債逆回購,在你和借款人之間,既有債券的抵押,中間還有中國證券登記結算有限公司(簡稱中登公司,類似於證券交易所的角色)在監督管理,如果借款人還不出來錢,中登公司會幫你把錢要回來;
逆回購的收益率跟市場的資金面有關,資金面越緊張,市場越需要錢,逆回購的收益率越高;
大家都可以嘗試,尤其是這些人:
①只會存銀行、餘額寶,但又想獲得高收益的人(有沒感覺這是在說當初的自己啊?);
②股民(我們股市裡的錢,白白放著也是沒有收益的,但是透過一天逆回購,過夜有收益,第二天錢還能用來買股票);
④剛剛下水十分新鮮,手癢癢的投資新手。基金股票還不會,來點逆回購解解手癢~
國債逆回購的品種一共有18種,滬、深兩市各9種,具體品種如下圖:
滬市為國債逆回購,深市為企業債逆回購。
我們要記住的是,借1天就是一天逆回購,借7天就是七天逆回購,目前市場上成交較活躍的是1天、3天、7天等短期性產品。
另外,滬深兩市的購買門檻區別很大。
滬市比較高:1000元為1手,100手起,也就是說操作一次至少需要10萬元。如果想多賣,要按照10萬的整數倍來加數額,20萬、30萬…最高不超過1000萬。
深市親民很多:100元為1手,10手起。如果想多賣,要按照1000的整數倍來累加,2000、3000…上不封頂。
國債逆回購的交易時間和股票一樣,只能開市時間進行,即在每週一到週五上午時段9:30-11:30,下午時段13:00-15:00,國家法定節假日不可以操作。
逆回購資金的到賬日是T+1,提現日是T+2。以逆回購1天為例,當天買入,下一個交易日開盤前到賬,也就是說不會影響股民第二天的股票交易,再下一個交易日可以提現轉出到自己銀行卡上。
逆回購也是有手續費的,不過非常低,每10萬元收費1-30元,一千塊錢,只需要0.01-0.3元手續費,具體收費標準如下表:
是不是感覺收益不算太高呢?
這是由短期內的資金需求決定的,平日收益並不會太出彩, 但在一些特殊的時間,比如市場很缺錢的時候,能夠達到年化30%的收益。雖然只能短短的賺一兩天的錢,但是也是一種很好的現金管理工具。
這裡有一點要注意,不建議交易長時間的逆回購,因為一旦成交,不到期錢是拿不出來的。
這點不同於銀行的定期存款哈,定期存款如果你確實急需,又肯承擔定期利息的損失,還是可以提前取出來的。
操作逆回購,首先要具備兩個條件:①在券商開戶,②最少有1000.10元在賬戶(0.10元是交易手續費)。
所以,在2020年年前用閒錢來買國債逆回購,可以很好的褥點羊毛,讓錢也過個肥年。
國債逆回購的知名度雖然不高,其實它特別適合初學投資理財的童鞋來練手,最適合薅羊毛賺點兒零花錢了。
比如,在一年的特殊的時間節點,一般都會達到日均20%-30%的收益率。2016年9月29日,上交所1天期國債逆回購利率盤中突破了45%,有沒有很逆天的感覺?
那我們來看一下什麼是國債逆回購?國債逆回購,其實說白了就是借錢給別人,是一種短期貸款。個人把自己的資金借出去,獲得固定的利息收益;借款人(一般都是大企業)用自己的國債(或達到一定評級的債券)作為抵押獲得這筆借款,到期後還本付息。
買國債逆回購的都是公司行為,短期過夜拆借,實際借款數額很大。正回購門檻300萬起,也就是說向你抵押國債借錢的人,至少都有300萬的資產。
這裡國債其實是個抵押品,大家知道國債的風險是很低的,所以用國債作抵押也是很安全的。
那麼為什麼有企業會花高利息來借錢呢?當市場缺錢(銀行系統衝業績、企業公司短期拆借)的時候,企業就會在各種渠道透過高額利息來借錢,國債逆回購就是其中一個渠道。
我們來看看它的優點:①安全,不虧本進行國債逆回購,在你和借款人之間,既有債券的抵押,中間還有中國證券登記結算有限公司(簡稱中登公司,類似於證券交易所的角色)在監督管理,如果借款人還不出來錢,中登公司會幫你把錢要回來;
②低風險高收益逆回購的收益率跟市場的資金面有關,資金面越緊張,市場越需要錢,逆回購的收益率越高;
④手續費低。講完它的優點,我們再來看看適合哪些人群?大家都可以嘗試,尤其是這些人:
①只會存銀行、餘額寶,但又想獲得高收益的人(有沒感覺這是在說當初的自己啊?);
②股民(我們股市裡的錢,白白放著也是沒有收益的,但是透過一天逆回購,過夜有收益,第二天錢還能用來買股票);
④剛剛下水十分新鮮,手癢癢的投資新手。基金股票還不會,來點逆回購解解手癢~
國債逆回購的品種一共有18種,滬、深兩市各9種,具體品種如下圖:
滬市為國債逆回購,深市為企業債逆回購。
我們要記住的是,借1天就是一天逆回購,借7天就是七天逆回購,目前市場上成交較活躍的是1天、3天、7天等短期性產品。
另外,滬深兩市的購買門檻區別很大。
滬市比較高:1000元為1手,100手起,也就是說操作一次至少需要10萬元。如果想多賣,要按照10萬的整數倍來加數額,20萬、30萬…最高不超過1000萬。
深市親民很多:100元為1手,10手起。如果想多賣,要按照1000的整數倍來累加,2000、3000…上不封頂。
國債逆回購的交易時間和股票一樣,只能開市時間進行,即在每週一到週五上午時段9:30-11:30,下午時段13:00-15:00,國家法定節假日不可以操作。
借出去的錢什麼時候回來呢?逆回購資金的到賬日是T+1,提現日是T+2。以逆回購1天為例,當天買入,下一個交易日開盤前到賬,也就是說不會影響股民第二天的股票交易,再下一個交易日可以提現轉出到自己銀行卡上。
注意:一般週末不開市,到賬的日期就要順延!比如你要是週五買1天的逆回購,那就要到下週一錢才會回到你的賬戶~如果要取現則是要等到下週二。接下來介紹一下交易的費用逆回購也是有手續費的,不過非常低,每10萬元收費1-30元,一千塊錢,只需要0.01-0.3元手續費,具體收費標準如下表:
是不是感覺收益不算太高呢?
這是由短期內的資金需求決定的,平日收益並不會太出彩, 但在一些特殊的時間,比如市場很缺錢的時候,能夠達到年化30%的收益。雖然只能短短的賺一兩天的錢,但是也是一種很好的現金管理工具。
那什麼時候收益會比較高呢?從一年時間來看,月末、季末、年中、年終錢荒的時候,利率會飆升。從一週來看,週四的利率會比較高。從一天時段來看,每天開盤半小時,是操作好機會,就是9點半到10點。這裡有一點要注意,不建議交易長時間的逆回購,因為一旦成交,不到期錢是拿不出來的。
這點不同於銀行的定期存款哈,定期存款如果你確實急需,又肯承擔定期利息的損失,還是可以提前取出來的。
操作逆回購,首先要具備兩個條件:①在券商開戶,②最少有1000.10元在賬戶(0.10元是交易手續費)。
所以,在2020年年前用閒錢來買國債逆回購,可以很好的褥點羊毛,讓錢也過個肥年。