自“相互保”及後來的“相互寶”的出現以來，與保險的爭論就不止。

在這我們就一起來了解一下“相互寶”的前世與今生。“相互寶”的前身是“相互保”，是信美人壽開發的一款社會團體保險，也就是僅在支付寶線上銷售的一個保險產品。在2019年4月因未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽及高管被銀保監會罰93萬，隨後“相互保”下線，隨之“相互寶”上線，自動承接原“相互保”會員。性質也由保險產品轉換成了一個互助機制，所屬公司也由信美人壽變成了螞蟻金服(北京)網路技術服務有限公司作為發起者與組織者的社會團體。

“相互寶”就是會員間的一種互助機制，而且這種互助僅限於所約定的100種重大疾病。這種互相模式其實並不是“相互寶”的首創，其實在現在社會生活裡經常有出現。例如各個商會，包括我們的社保不就是嗎。這種形式最早出現可以追朔到生產力低下的原始社會，那時候的人類為生存，抵禦自然災害，其他部落的侵犯不就是採用的這種互助模式嗚？隨著人類社會的進步，生產力的提高，這種模式被價值交換替代。所以“相互寶”模式並不是什麼創新，只是迴歸了一個初級模式。

相對於而言，重疾險的出現更為現代。重疾險，即重大疾病保險，於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。

1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳洲、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。

1995年，中國內地市場引入了重大疾病保險，現已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品。

重大疾病保險在發展過程中，保障範圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念一直延續至今。在社會保險與商業保險中佔據了重要的地位。

“相互寶”與重疾險兩者之間屬性，社會地位，功能與意義都不一樣，不能強制去基於同起點比較。“相互保”無法去替代重疾險，除人類經濟和文明達到了非常高的層次，就是我們所說的共產主義社會。那時候也是社會保險完全替代了商業保險而不是“相互寶”去替代。

現階段“相互寶”只能是作為重疾險的補充，不可以去替代重疾險。