目前投資理財方式魚龍混雜，一不小心就會上當受騙，筆者以為目前靠譜的理財方式有以下幾種：

1.購買國有銀行（華人民銀行、國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行）理財產品。可以直接到櫃檯購買。以建設銀行為例：

2018年建設銀行最新存款利率表和建設銀行杭州地區最新理財產品列表：

這兩種理財方式4萬元的本金收益不會太大，定期一年就是幾百元，購買理財產品4萬元按4%計算，一年一千五左右。

2.基金定投，目前A股大盤處於盤整築底階段，這個時候選擇業績好的基金定投，你可百度一下基金定投技巧，這裡再不贅述。這種理財方式收益較大（大盤漲的好的情況下），同時風險較大，畢竟收益與風險共存。你還要透過投資風險測試，看你的風險承受能力是什麼階段。

3.投資股票，當然這個風險太大，據有關部門統計，2018年炒股票的人人均損失9萬元，不一定準確，可見一斑。沒有十足的把握和炒股技術經驗，不建議你參與。身邊的炒股的朋友在2015年大盤5000點左右進入，資金一百萬，到現在也就剩下二十萬左右，可見風險有多大。

綜上所述，你手裡有四萬元想理財的想法是不錯的，畢竟現在的年輕人有一個花兩個，月光族的多了去了，你有此想法是很好的。本金有限，建議不如投資人脈，親戚朋友裡有可靠的，可以借給他們救救急，學習一門技術都是不錯的選擇。

但願我的建議能幫到你。

目前四大行的利率一年期1.95，支付寶餘額寶2.65（不定時），國債三年期4，中小行的保本保息的一年的4.1，支付寶裡的國壽產品一年期4.65可以考慮，還有中信銀行的一年期的4.6也不錯

不管是理財還是投資，都離不開三大屬性：風險，收益與現金流動性

首先要評估自己屬於哪種投資者。按風險偏好劃分，投資者可大致被分為低風險、中風險和高風險偏好者，相應其對應所能獲得的收益型別就應該為低風險低收益，中風險中收益，高風險高收益，也就是說你明知道自己屬於低風險偏好者卻去幻想著高收益，這可能嗎？收益與風險永遠是對等的。在理財投資領域沒有田忌賽馬這一說。

接下來，明確了自己屬於哪種風險偏好，以及對應了哪種收益型別，還應該合理規劃自己的現金流動性。比如你這4萬塊打算投多久？中途有沒有突然需要取出的可能性？如果你買入了3年期國債，突然半年後急需錢怎麼辦？要知道中途贖回債券是有收益損失的，這一點無論投資什麼都應該事先了解。

如果自己是高風險偏好者，那可以考慮入手股市，買一些股指期貨什麼的，或者一些股票型基金，這些都是風險高的投資產品，不建議無經驗者涉足，中國的股市相信大家都看到，沒幾個人有把握能看準，不要當韭菜被人一茬茬收割就行，切忌從眾心理。

當然如果事先已經確定，比如自己和家人身體健康，暫時還沒有買房買車需求，只是多餘4萬塊錢需要理財的話，那現金流動性就不高，這時可以考慮買一些期限相對較長收益豐厚一些的，封閉性的理財產品。反之就要考慮流動性，買一些流動性高的理財產品，但相應的收益就會少一些，比如對資金要求比較靈活的貨幣基金。很多軟體都接入了，購買也比較方便。

具體的理財產品就不細說了，這裡只是幫你梳理一理財的前提條件。

最後記住：不要把所有雞蛋放一個籃子裡。要分散投資，勿貪，做到風險收益分階梯來高低搭配，儘量減少投資風險。

4萬元可以買入智慧存款產品，支援隨存隨取而且收益率普遍達到了4.8%甚至更高。這是一款現金管理產品，屬於民營銀行的創新型產品。是當前國內比較火爆的旺銷理財產品，由於監管的指導部分產品已經下架或者開始限購。

比起餘額寶等貨幣基金的低收益，4.8%的收益確實很吸引人。就拿藍海銀行的“藍寶寶”產品來說，起存金額為50元，實施限額銷售且每日動態調整額度，期限最長、收益率基本都是在4.3%-4.875%。

此類智慧存款產品本質上則是1-5年定期存款，只不過是將收益權轉讓給其他第三方金融機構的一種創新方式。既有活期的便利性又能獲得高於銀行普通定期存款的高收益，連餘額寶都難以望其項背。

說到購買方式，基本都是透過第三方支付平臺進行申購，比如說京東金融APP上。大家也不需要擔心民營銀行的存款安全，這都是經過銀保監會審批透過並正在運營的正規金融機構。智慧存款也同樣是剛性兌付的，納入存款保險條例的保障範圍之內。

另外，必須要說一下民營銀行之所以推出創新的現金管理產品，完全是為了吸收存款的需要，在今年央行降準之後，很多地方中小銀行尤其是民營銀行普遍面臨著資金壓力。由於缺乏網點及營業部，在攬儲壓力下不得不透過存款利率提高攬儲能力。