要有好的理財收入就要學習理財。

理財方式有：

穩定的固定理財方式可以選擇高利率的定期貨幣基金。

理財，理財根據風險承受能力有多種選擇:

1.股票:建議長線投資，擇機買入股息率高的績優股。長線投資，存錢在銀行比如買銀行股。

平時打新，如果中籤，很意外。

2.基金:建議定投指數基金，如紅利指數。

定投，有利於降低風險，在估值低的時候開始定投，在估值高的時候賣出。

3.債券或定期貨幣基金。

4.國債逆回購。

5.轉債打新。

建議分散投資，降低風險。

題主和我有很多相同點和不同點。我在成都。所謂的新一線城市，其實也是二線城市。題主年齡上才30，有房產+450萬資產和200萬現金和負債貸款。目前應該是單身，考慮未來回到老家三線城市。資產結構很合理的。至於如何理財？首先考慮200萬貸款是短期還是長期的。貸款成本是多少？理財收益能否達到貸款利息。200萬的使用週期等問題。而不是直接回答如何理財！

一、買房

買房但不是炒房，房價連續漲了幾十年，漲了幾倍了，再炒房利潤空間不大，長一點看可能不賺甚至虧損的危險。買房可以改善居住條件，同時舊房子也可以出租收租金，以後還可以把房子留給孩子等等。可以根據自己的家庭收入情況，買寫字樓、鋪面、新房、二手房、公寓等等，可以出租也可以自己做生意等等。

二、投資股市

股市有時間可以短炒，沒時間可以買行業龍頭股，長線持有，目前股市點位在底部區域，買一些優質公司耐心持有是不錯的選擇。投資股市自己還是要學習、看財經新聞、國際新聞等等，買什麼、什麼時候入市等是不能靠別人說的，如果自己沒時間沒能力，可以買上證指數50ETF等指數基金。

三、買基金

基金有貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金等，風險等級從低到高是貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，當然是低收益低風險，可以根據自己的風險偏好選擇，同時可以選擇一次性買入，也可以選擇定投。

四、買銀行理財產品

銀行理財產品有短、中、長期產品，有相對固定收益的、收益隨市場的等等

六、國債、國債逆回購等

七、銀行儲蓄

銀行存款、結構性存款、大額存款等等。

這麼多理財方案，每個人、每個家庭根據自己的情況規劃好自家的理財。

（1）首先要考慮的是年盈利20萬，是穩定長期可持續的，不斷增長的收入，來規劃未來十年的理財方案。

（2）現金200萬貸款200萬，這要算計好，貸款付利息，和存款獲利息很難進行比對的。除非你投資高風險理財產品，高風險投資就很難有穩定長期的收益。

（3）“資產價值”450萬。要想規劃這些資產有長期穩定的收益，大部分應該投資保本，風險較低的理財產品，少部分投資點高風險，收益高的理財產品。

總之，30歲、有些本錢、年盈利20萬，想規劃十年以後，“財務自由”的生活。方法有很多，原則上還應該是紮實穩健的投資。不應該侷限於理財上。因為金融市場的變化，沒法、也不能用年來測算——瞬息萬變毫不誇張。

這個年紀吧，我覺得需要的地方也蠻多的，向您這樣的，有房產後期也會升值。但是財務自由有很多定義，不知道你的理財目標也不好判斷，那麼現在就這樣說吧。做好防流失工作吧。

一是保險，重疾和意外，適當的做一些萬能險的年金保險，這樣呢會給你的財富套上保護罩。

二是理財，比較傾向銀行理財。不多說。

三是其他投資，可以做一些大額定投，貨幣基金，國債逆回購等等。

都說女人二十一枝花，所以在這個非常貌美如花的年紀，應該盡情的去折騰，使勁的試錯，這樣才會發現自己究竟適合哪條路。

建議20歲的女孩首先為自己做這樣兩件事情：第一買保險，要給自己配置壽險和重疾險。為什麼配置壽險呢？因為你現在已經在20歲的年紀，慢慢的可能要肩負起家庭的重擔，如果自己作為家庭的主要收入來源，一旦發生什麼意外，那可能對你的子女和父母是一個衝擊，因此要給自己買一份壽險，倘若真的有不幸發生，這筆錢可以給家人。重疾險是因為現在癌症高發率，每分鐘就有7個人患癌症，所以要給自己買一份保險，以備不時之需。接下來買了重疾險之後，就開始把所有的錢都用來投資自己，要麼就看一些經典的名著書，要麼就去做任何你喜歡做的工作，尋找自己興趣所在，可以在下班之餘找一些d兼職的活動來做。

不要將做來賺來的工資都用來吃吃喝喝，買名牌包包上，而是用來投資你自己的腦子，為自己提前儘早退休做好準備。

如果有好的機會晉升機會，那麼牢牢的去抓住，同時做好投資理財，儘可能多的儲備家庭的財務積累。

如果要是在40歲，多數都可以說是事業有成，這個時候也已經完成了在社會上的一個職位的積累，需要做好家庭的財務規劃，做好子女的教育儲蓄金。儘快的學會分配自己的財產，讓錢開始錢生錢。