有人問，

年金險短期內跑不贏 存款/國債/貨幣基金（P2P）；

中期跑不贏 銀行理財/債券基金；

長期跑不贏 指數基金定投和藍籌。

另外，通貨膨脹能跑得過嗎

那到底要不要買年金險呢

有沒有人也有這些疑問？

前期現價低於已交保費，是不是感覺虧了？

那麼當有一筆閒錢，或者年結餘收入想要做點理財安排時如何規劃會比較合理？

年金險的真實收益率怎麼算?

這些問題問的都很實在，也是大部分人存疑的部分。問題的根本在於我們以什麼維度看這些問題。

通常，風險大小、週期長短、收益高低、流動性強弱（變現速度）構成了我們評估和配置我們家庭資產的幾個維度。

還要根據家庭財務情況，人員結構，人身風險、財富分配風險、傳承風險、跨境生活方式等多因素多角度考慮配置不同的資產。

處於不同的經濟週期，不同理財產品、投資工具的表現會不同，而目前激進的投資方式、重資產的方式風險都比較大。

不說一路向下的存款、國債、餘額寶收益率（單利），跑路的P2P（身邊有幾位客戶和朋友中招）；

股債基的新老韭菜們，有幾人能做到幾十年如一日持有指數型基金和藍籌股而不動呢，任它風雨飄渺而巋然不動、趕上牛市踏浪而行也不套現，自信是要有底氣的。

畢竟這些不像房產（重資產），是交易成本較少（印花稅的損耗）、變現能力很強的資產，除非是套，已深套，無法解套的迫不得已,等待黎明的來臨。

人性是複雜滴，沒有形成像芒格那種多維度多元化思維模式，很難在紛繁複雜的政治、經濟環境中投資決策並獲得長期穩定複利增長的收益。

年金險，作為一種理財工具，提供了一個長期穩定增長、安全靈活配置、財富傳承的選擇。折中了風險、收益、時間週期和流動性，提供了透過主體結構設計規避人身財務風險的途徑。

是多種理財工具的有力補充。

我的觀點是瞭解每種工具的特性，發揮其特長，利用其功能，為我們所用。

我們環顧四周發現，

閉著眼投房產的時代過去了；P2P爆倉跑路消滅了一批中產；股權質押平倉消滅了一批企業家；股市收割了一批韭菜；理財產品沒有剛性兌付的護甲也讓人隱憂；中美貿易摩擦搞得我們這小老百姓都心情起伏（比如這兩天倆大大又暫時和好了）。

正應了周天王（周金濤）的康波週期理論。

他預測，2019年資產價格會達到冰點，我們也感受到了寒冬的來臨，目前的問題是滯漲而非通脹，經濟停滯而物價上漲，即貨幣繼續貶值。

你買或不買年金，你存或不存銀行，你炒或不炒股基，通貨膨脹就在那裡。

如果按名義通脹率（CPI），年金還是跑得過的。如果按實際感受的通脹率（含房租等），那麼肯定感覺這些理財產品是垃圾。

想跑贏通脹？首先讓我們的收入增長跑贏它再說~

內容省略。。。。。

因為總是稽核不透過。

分享一下作為一個保險從業者同時也是保險消費者對於年金保險的理解和感受。

首先:什麼是年金？

年金保險，通俗理解就是存錢的保險，一般作為教育金或者養老金保險使用。

一般家庭給孩子買的比較多，可以選擇一次性投入固定金額(例如100萬或者更高額度)，也可以選擇三年、五年或者十年交費，每年存入固定數額。

保險保障期間內，只要被保險人是生存狀態，保險公司會按照合同約定在固定的時間返還固定金額的年金(也就是錢)，每年返還的錢可以直接進入投保人相應銀行卡或者進入相應的萬能賬戶(相當於一個銀行賬戶或者說餘額寶，目前市場上保險公司的萬能賬戶保底最高3%，現行結算利率基本百分之五點多)進行復利生息，等到孩子上學需要教育金的時候可以自行按需領取，如果這筆錢孩子上學的時候沒有用到，也可以讓它繼續在萬能賬戶裡生息，等到自己養老或者孩子養老的時候再進行領取。

其次:為什麼要買年金？

年金保險也是保險的一種，中國大陸所有的保險公司都在銀保監會的統一監管之下，所以對於安全性不用擔心，保險是最安全的金融工具，不會出現不能對付的情況，即使保險公司出現倒閉或者被接管，(前有新華保險被接管，後有安邦保險被除牌)，客戶利益不會受到任何損失。

年金保險簡單就可以理解為存錢，也就是要讓資產保值增值。現行的市場環境下，P2P暴雷，銀行降息，房產泡沫，股票大起大落，我們需要尋找到一個安全穩定的投資渠道，那麼年金就不失為一種非常理想的理財手段，預定利率4.025%的年金保險就很值得擁有，還可以將閒餘資金轉入保底3%的萬能賬戶，在市場利率下行的時代，配置年金是非常有遠見的做法。

對於月光族，無法控制自己消費慾望的人群來說，購買月繳型年金保險可以強制讓自己養成定期儲蓄的好習慣，經過時間的發酵，看似每月不多的錢，以後也是一筆不少的財富。