不請自來。

你當時的4.9，那時候還叫做基準利率，能打85折是非常優惠的了，相當於4.165的利率。如果基準利率這個還存在的話，那麼對於你來說你的利率就是打折的，無論基準利率如何調整，你都是執行八五折的優惠的。舉個栗子，2021年1月1日的基準利率是4.0，那麼你的貸款利率就是4.0*0.85=3.4，反之，如果上調利率至6.0，那麼你的利率執行就是6.0*0.85=5.1.

但是，從2019年下半年開始，國家提出了LPR這個新名詞，從而取代了基準利率，並且今年3月份起要求所有存量貸款必須做轉換，只有一次機會的兩個選擇，LPR或者固定。

對於你來說，你如果選擇固定，那麼就是說你的貸款利率一直到你還清都執行4.165的利率。

如果你選擇LPR，那麼根據你的折扣利率為4.165，而2019年12月20日公佈的LPR值為4.8，那麼你的執行利率就將是LPR+（4.165-4.8），也就是LPR-0.635。舉個栗子：2020年12月20日的LPR公佈為4.5，那麼你2021年執行的利率為4.5-0.635=3.865；但是如果2020年12月20日的LPR公佈為5.2，那麼你2021年的執行利率為5.2-0.635=4.565.每年執行利率都是根據上一年度的12月20日公佈的LPR值減去0.635，得到你的。

所以現在你僅僅需要對於利率進行一個選擇，是選固定還是LPR浮動。

至於選擇建議，我不給，因為未來的LPR到底如何改變，我也不知道。雖然各種業內業外大咖紛紛表示未來利率一定是下降趨勢。但是我因為自己的貸款金額並沒有那麼高，月供僅2千多點，並且還有26年，所以選擇了固定。

友情提示，轉換有且僅有一次機會，請慎重。

只要央行不調整基準利率就沒有什麼影響。

從2017年下半年開始，房貸利率經歷了一波上漲趨勢，各大銀行房貸宣佈告急，貸款利率上浮5%-30%不等，面對不斷上浮的房貸利率，就連已經貸款買房的人都開始擔心起來，銀行利率上浮自己之前的貸款會有影響嗎？

其實房貸利率上漲，之前的貸款有沒有影響主要看兩個方面。

第一、如果央行沒有調整基準利率，那之前的房貸利率就沒有影響。

房貸利率的調整不是銀行想調就調，而是要根據房貸合同來。大家在辦理按揭貸款的時候，借款合同上會明確寫明，正常情況下房貸利率的約定都是在基準利率的基礎上打幾折，或上浮多少。

一旦這個利率條款定下來後銀行就不能隨意修改，比如你在農行貸款利率是打8.5折，實際執行的利率是4.165%，那這個8.5折會一直執行到你貸款還清為止，如果期間央行沒有調整基準利率，那不管銀行實際的利率是上浮還是下浮對你的房貸利率都沒有影響，還是正常的4.165%。

第二、如果央行調整基準利率，那你的房貸利率也會跟著調整。

央行調整基準利率是比較謹慎的，如果不是出於巨集觀經濟的調控，央行是不會輕易調整基準利率的。

但是如果央行調整了基準利率那你的房貸利率就一定會調整，比如央行加息0.25%，那銀行就會把你的房貸利率調整為（4.9%+0.25%）*0.85=4.3775%。

反之，如果央行降息0.25，那你對應的貸款利率就會調整為（4.9%-0.25%）*0.85=3.9525%。

當然在央行調整基準利率之後，銀行並不會馬上跟著調整，而是會有一定的延後，具體什麼時間調整不同的銀行規定不一樣。有的銀行會在次年年初進行調整，比如工行，農行會在每年的1月1日進行調整；有的銀行會在合同日進行調整，比如中國銀行；還有的銀行會在央行調整基準利率的次月跟進調整，具體要看房貸合同的約定。

銀行再次上調利率對已貸的貸款有什麼影響？

借貸有風險，選擇需謹慎

銀行再次上調利率對已貸的貸款有什麼影響？

我於2006年11月貸款15萬買房，其中有9萬是公積金貸款，6萬是商業貸款，還款方式是等額本息。最近幾個月銀行幾次上調利率，對我每個月還款有什麼影響？

你的貸款是組合房貸，按照銀行的規定，這種貸款都是根據人行基準利率的變動，在下年初調整。也就是說，你的貸款在2008年1月1日才需要調整（因為2006年11月至年底人行未調利率，所以你的貸款在2007年1月1日無需調整，仍然執行貸款時的利率）。2008年1月1日調整為人行最新的基準利率水平下的上浮或下浮比例（需要看你當初簽訂的借款合同如何規定，比如“浮動利率、下年初調整、在基準利率水平上上浮或下浮？%”、還款方式是等額本金還是等額本息）。總體來說，只要你不是貸的那種固定利率房貸，那麼今年你的每月還款額不變，下年1月開始按新利率執行後，月還款額開始增加。

我發現很多人都關心這個事情，剛好昨天寫了一篇關於這個的文章，今天就再說一遍。

現在中國的房貸基準利率五年期以上是4.9%，但是現在基本上要想基準利率貸款是不可能的，現在全國普遍的房貸利率都上浮了，上浮高的有20%上的，普遍上浮10-20%，所以基本上現在的房貸利率基本上是5%以上了，對於購房者來說無疑又增加了一點負擔。

很多人都關心自己以前買房貸款的，現在利率上浮會影響以前的貸款嗎？會增加還款月供嗎？今天我們就來說一下這個問題。

因為全國的房貸基準利率是統一的，而上浮利率只是銀行對市場做出的調整，所以有些銀行的利率上浮是不同的，是銀行的個人行為，並不是中中國人民銀行指定的基準利率，個人的房貸利率是要變化的，並不是你貸款的時候是4.9%，就永遠是4.9%，所以月供也不是永遠不變的，會根據利率調整來變化，但是隻根據基準利率調整，也就是現在不管銀行現在上浮多少利率都是不會影響之前的房貸的，舉個例說明:

小明在2015年3月5日買了一套房，當時貸款利率是5.9%，銀行利率上浮了10%，算下來就是6.49%，結果沒過多久，5月份就降低了基準利率，降到了5.65%，因為已經簽訂了的房貸基準利率調整都是在第二年的1月1日開始實行，所以小明應該在2016年1月開始執行新利率，但是在後面幾個月，中中國人民銀行有降低了幾次基準利率，在2015年10月降低到4.9%，所以小明2016年就開始執行4.9%的新利率了，因為之前的上浮利率不會變，所以小明應該執行4.9%*1.1=5.39%的利率，意思小明從2016年開始每個月月供就會減少了，利息也減少了，到目前為止，小明仍是執行5.39%的利率，如果今年下半年基準利率上漲，那麼小明明年1月份房貸利率也將上漲。

從上面的例子能夠看出，個人的房貸利率是會隨著基準利率的調整而調整的，但是上浮的利率和折扣的利率是永遠不會調整的，以前上浮多少就按照新的基準利率上浮多少，以前打了多少折扣，也按照新的基準利率打折，新利率的執行都是在第二年的1月開始。

受不受影響，得看是誰來上調利率！如果是銀行來上調貸款利率，那麼任它怎麼上調利率，你的房貸利率都不會有影響！

如果是央行上調了基準利率，那麼不好意思！你的房貸利率也要上調！現在的基準利率是4.9%，如果央行上調到6.3%的基準利率，那麼你的房貸利率就由原先的4.9%的八五折優惠利率上升為6.3%的八五折優惠利率！

是不是發現新大陸了，你享受的折扣跟你簽約時的折扣是一致的。即便央行上調了基準利率，你享受的折扣也沒有改變，同樣的就算是銀行上調了利率優惠，從八五折優惠到如今的上浮百分之十五或者百分之二十，同樣也跟你沒有關係！因為你享受的是基準利率的優惠！

從原先的4.9%八五折優惠，到後面6.3%的八五折優惠，雖然優惠折扣沒有變，但是你優惠的利率絕對差是比後來者更大！因為優惠的基數變大了！雖然每年要付的利息增多了，但是對比那些利率上浮百分之二十的購房者，你的心情可能就大不一樣了！

人就是這樣，有對比才會有傷害，有對比才會有安慰！只是自己處在哪個位置的差異而已！

首先現在的利率沒有上調，LPR已經是4.65%

其次，如果沒有選擇轉換LPR，利率上調也影響不到你，你的房貸利率還是按原合同執行

利率上調這個事對你影響如下：

第一，目前基準利率是4.9，你享受的85折優惠是一直跟隨你的，央行每次調整利率只是基準利率的的變化。也就是如果基準利率浮動為5.2，那你的利率變化為5.2*0.85！

第二，是什麼時候調整，你是在還客戶，利率的變化是央行調整後的第二年的一月一日開始，而不是當年馬上變化，這個問題您清楚了吧。而新貸款的客戶是執行新的貸款利率。所以您趕上85折這一批利率優惠是非常合適的，好好珍惜哦！

除非還是原來的房子，並且時間久了不辦理貸款銀行可以把貸款審批作廢，畢竟人家銀行有指標，不能佔著指標，重新買房子就要重新評估，貸款審批不一樣了

基準利率上調/下浮，會跟著上調/下浮的，但折扣不變。一般銀行都會以元月1號當天的利率來計算一天年的或者以你借款合同上規定的某一天。所以，理論上講，如果銀行總是調基準利率的話，你的利率也是一年變一次。

答案是不會，題主前年辦的貸款，可以去翻一翻當時的借款合同，上面寫的是基準利率的85%。也就是說折扣是定好的，只有當基準利率變化時，你的還款才會變化，同理，現在銀行房貸利率一般上浮15%-20%，之後銀行下調利率，只要不改基準利率還款就不會變化。

希望對題主有用，祝好！