所謂的“終身壽險”與“定期壽險”相比，是一種不定期的死亡、全殘保險。該險種的賠付條件就是“被保險人因意外、疾病、投保兩年後自殺等失去生命或全殘”的現象。

終身壽險是一款保障型的保險。它的保險責任非常簡單——保障死亡和全殘。客戶非常容易理解之，不容易使客戶產生歧義。

由於它的保險責任簡單，所以，它的產品費率相對於較為複雜的保險產品來說，是較為低廉的。這就給那些收入不高，但也想獲得一定保障的客戶提供了投保條件。應該說，“終身壽險”也是“大眾型保險”之一。

終身壽險除了費率較低、適合大部分人投保之外，其最大的“好處”就在於“能夠為家庭責任感較重的人”提供一份“心安”和財富傳承的途徑，僅此而已。

終身壽險有以下幾個特點，僅供大家參考。

1.保障範圍更加全面。終身壽險一般包含大病險和意外險，更像是組合型。如果還未投保商業險，可以考慮購買。

2.保障期限更長。終身壽險和定期險相比，保障時間肯定更長，那麼保險公司所承擔的風險也就更高，人一生髮病率和意外高峰期一般處在50歲以後，而商業保險本身對投保年齡有一定限制，所以終身壽險在理賠機率方面更高一些。就像《我不是藥神》中的老奶奶所言，誰家還沒個病人，誰又能保證自己一輩子沒病沒災呢。

3.單一相比保費稍高。如果和單獨購買大病險或者意外險相比，終身險確實要多花一些錢。但如果有人想單獨投保大病險和意外險，那就不如終身險合算了。

4.理賠範圍更廣泛。除附加險外，一般終身險保障大病種類要比單獨購買大病險要多一些。

5.強制儲蓄。終身險的確可以起到資產遺傳和強制儲蓄的作用，如果購買的是終身險，交費期20年。那麼客戶必須選擇20年連續交費，否則合同作廢。而且終身險如果出現退保情況，我們會發現並不划算，如果投保終身險後已經交費20年，因缺少流動資金想要退保那麼所退保費肯定比已交保費少很多，以20多歲投保為例，想要拿回全部所交保費則最少需要等到70多歲，而到那個時候退保已然沒有意義。所以當被保人離世，那麼受益人可以領取被保人保單主險保額。如果27歲某某投保終身險，30年交費，每年5500，主險保額20萬。那麼全部交清並且一生平安的話，在被保人離世後，保單受益人可像承保公司一次性領取主險保額20萬。希望可以對大家有用，如有需要具體探討，請在評論欄留言！

哪有那麼多好處啊。最大的好處最多就是強制儲蓄了。但強制儲蓄除非是有特殊原因，否則也不必非要買終身壽險。因為這種產品是以死亡為賠付條件，終身壽險又是要保障到沒有生命那天，也就是說這是個保證賠付的長期儲蓄產品，利率絕對比國債低，靠這個產品理財很不現實。

當然在國外終身壽險挺熱銷的，因為這個產品在國外是規避遺產稅的標配產品啊。邏輯又合理，所以稍有資產的中老年人買這個太正常了。

但是很可惜，國內沒有遺產稅，這個產品在國內天然就缺乏時應用的場景。一方面是一些糊里糊塗的保險投資者在買，或者只是想買個醫療險最後綁定了個終身壽險，這種情況非常多。另外就是存在一定財產轉移需要的使用者，應用這款產品也非常多，也是代理人最熱愛的人群。

終身壽險的“優點”就是當年你出生後你父母被代理人忽悠，辛辛苦苦供了幾十年的保單，你還沒到40歲你會發現保額居然不夠吃一頓好的。如果當年把保費做定投，所得比產生理賠再減去保費支出多得多。以上說法對99.9x%以上人有效，剩下的大部分可以透過其他低成本方法達到類似效果。

國家的我們相信，老百姓辛苦錢不榮易，別人壽保險了，二十萬幾份保險十年退十四萬，生病住院也不能報，騙子，欠六萬多，不知錢虧到那去了。

1、增額終身壽是一種資產型保單。增額終身壽險隨著時間的累積，保單現金價值不斷增長，在投保初期放棄傳統壽險的保障作用，換來的是現金價值透過時間快速累積，可以做到一張保單鎖定傳承、體現身價。

2、增額終身壽在未來可終身受益。增額終身壽險核心魅力在於持續受益、打破經濟波動週期的影響。並且其自身封閉結構，可以獲得最大限度的法律法規保障，有了穩定的現金流，理論上任何問題都不是問題。

3、增額終身壽是家庭的資產保險櫃。2017年11月央行等釋出《關於規範金融機構資產管理業務的知道意見（徵求意見稿）》，開啟了逐步打破剛性兌付、統一監管標準的大幕。對老百姓的影響就是：理財市場部確定性大、市場產品更復雜了。但是拋開短期理財收益方面的變化，增額終身壽險發力點在於保障本身：保障資金安全、保障投保人的保單（資產）權益不受損失。保單收益解除安裝合同當中，無論何時，保險公司都要求必須進行兌付。

4、增額終身壽能兼顧現金靈活性。和一般保單不同，增額終身壽因為具有較高的現金價值，所以在必要的時候，可以透過保單貸款、減保取現的方式，獲得一筆現金流。

如果還有更多關於保險的疑問，建議找梧桐樹保險經紀看看，這裡有專業的保險規劃師為您答疑解惑。