這種事例在銀行體統裡其實不在少數，親戚貸款，關係貸款，熟人貸款……總之是五花八門，層出不窮，零度今天藉著這件事兒好好跟大家說一說。

廣發銀行一直是一種比較奇葩的存在，作為全國性質的股份制銀行，雖然比不了國有四大行，但規模也不小。可這麼多年愣是沒有做出一個業務亮點，能夠讓人們印象深刻。

在本案中，女行長夥同幾位下屬給前夫貸款1.26億元，至今7600萬無法追回。事件的性質已經不是一般的違規違紀了，而是嚴重違法。在一般人看來，這種事兒簡直是無法完成的，無異於空手套白狼。但如果對銀行的貸款審批流程爛熟於心的話，某些事兒具備很強的可操作性。

商業銀行貸款有一套嚴格的審批流程，整個過程會涉及很多緩解，涉及很多人，但在零度看來有時候這些真的是紙老虎，尤其是近年來被各家銀行喊的最響的內控！ 這位女行長給前夫放貸，大家注意是前夫！如果是丈夫，零度可以肯定這筆錢一分也出不去！因為太明顯了，老婆給老公的公司放貸，如果有一家銀行能做這樣的業務，那這家銀行早就不存在了。

男的開公司，女的是行長，這種資源怎麼能不利用一下？！但前提兩個人必須不能有關聯，所以可以斷定絕對是假離婚！真離婚恨不得都掐死對方，還給你放貸做生意？再沒腦子的人也能想明白的事兒，但銀行偏偏出問題。這件事所反映的就是目前國內商業銀行在風控和內控上的主要問題。

通常情況，貸款都需要提供一整完整的基礎材料，主要包括公司材料和個人材料。個人材料通常會包括婚姻狀況，已婚的提供結婚證，未婚的出單身證明，聽起來是不是很可笑！有點腦子的也知道，出個單身證明能證明什麼問題？對於滿腦子賺錢的商人來說，幾個億的貸款遠比一張結婚證來的重要，所以人家離個婚，就把你銀行這一關輕輕鬆鬆的混過去了。

在零度看來，這些都是形式合規！倆個人離了婚，從形式上就符合銀行規定了。每一級的貸款審批人拿著這張離婚證，基本就可以把責任推脫乾淨，但實質風險根本沒有消除。每個人想的都是免責，這樣的內控根本就是形同虛設。

貸一筆款，收集一大堆紙質材料能說明什麼風險？再多的審批流程又有什麼用？銀行內控必須要實質大於形式，不能只看堆積如山材料和數字，否則永遠會被人欺騙！

除了本身的漏洞之外，這裡邊應該有不小的腐敗問題，因為整個貸款流程，只要有一個關鍵環節不透過錢就出不去，不可能所有人都笨到看不出問題吧，所以這其中的少不了利益交換！

感謝誠邀，我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題！

什麼怎麼回事，這事情就是像“吸毒”一樣，吸了一口就停不下來，只能一直吸下去，直到東窗事發。

行長心裡也有數，剛開始的時候，做一筆貸款，再這個工程中，金額不是特別大，賄賂特定關係人，把貸款做下來。然後就是層層平賬：

如果是不繼續支援，特定關係人早就會被發現，銀行內部處罰不說，還有可能會因此丟了工作，要知道，這種被銀行開除的人很難再到同業找到合適的機會。如果是繼續睜一隻眼閉一隻眼，就只會放縱下去，讓這個雪球越滾越大，直到玩不下去的這一天。所以問題暴露的時候，都是金額特別巨大。

銀行內控方面肯定是出了問題的，但是這個也與銀行的導向有關係，所有的業績壓力都在支行，支行未了完成任務也會不擇手段，反正考核期一到就拿錢走人。

以上！

這個問題，應該是銀行機構，不只是個別存在，很多機構或單位都可能存在。內部制衡手段缺失，一把手掌握著全部的人、財、物權利，沒有人敢與一把手作對，否則，會讓你“不換腦筋就換人”。一個人的職業生涯能有多少黃金時間，為了自己的黃金時間不被差蹉跎，很多下屬對上師選擇了順從！

二、銀行的信貸沒有建立行之有效的問責機制。貸款不良後，那一環節有責，怎麼去尋找有責環節，是什麼原因沒有履職到位，不同的人，會形成不同的觀點。更有問責部門的問責人員，沒有經過業務部門的長期歷練，連業務環節履職應該做什麼都不懂，去問別人的責，問不到點上去，無法擊中要害，抓不住癥結，行不成問責震懾效果。

三、違規成本太低或問責力度太弱。大部分銀行不良貸款問責時，不論是主觀責任、客觀責任，大部分扣點錢過關，每個環節都怕得罪人，營造了破財就能消災的氛圍。就是問責重一點的話，也就是弄點處分了事。失職督職沒有追究刑事責任的，除非是受賄被查到。

四、貸款不良後，大部分是客戶經理是替罪羊，很少動行長的乳酪。一筆貸款不良特別是大額上千萬元以上的貸款，很少有客戶經理能起決定作用的，但問責時，又很少問到行長的。現在，很多授信，看起來行長沒有參與審批環節，但往往行長有一隻無形的手在操控。而問責時，又基本上是行長說了算。

五、所謂的盡責免責，過於寬乏，掌握和實施很難。從寬、向寬好做，不得罪人，核銷容易且沒有外部機構後評價營造了不負責的信貸文化。

所有這些，就是這個銀行行長能對前夫家族毫無顧忌放貸的根本原因。其實，這個行長就像是三鹿奶粉事件一樣，她只是先行引爆或爆發了，不少金融機構或多或少存在，只是沒爆發而已！