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我們在購買重疾險、壽險等保險時,是必須要填寫健康告知的。有些朋友問我健康告知應該怎麼填?有些小病會不會影響購買?一些既往病史是不是符合健康告知裡的內容?
帶著這些疑惑,我們一起了解如何填寫健康告知。
一、為什麼要有健康告知1、 保險公司為了控制風險,避免有嚴重健康問題、不符合投保要求的人群投保而導致賠付率增加。
2、 健康告知是保險公司進行保險定價的重要基礎,透過健康告知可以瞭解客戶是否可以正常投保;不符合要求就需要進一步提交相關資料,進行核保(風險評估),再決定是否承保以及如何承保
二、不正確填寫健康告知會怎樣在填寫健康告知時,如果有故意隱瞞或者填寫不當,很可能會對以後理賠造成影響。
《保險法》第16條同樣有規定:
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除合同。
也就是說,對於足以影響承保結論的(加費、免責、延期、拒保等)未告知行為,保險公司有權解除合同,保險費就白交了!
可見,如果不如實告知,保險公司是有權根據情況直接解除保險合同的,被保險人就無法獲得相關保障。而且,隨著行業的發展和大資料應用的日益廣泛,保險公司能夠從醫療機構、社保部分、體檢機構等核查客戶的既往健康狀況,如果隱瞞實情投保,很容易導致我們買的保險“不保險”,最後坑了自己。
三、如何填寫健康告知雖然健康告知很重要,不過不用為了“如實告知”的義務,事無大小全部告訴保險公司,我們只要記住以下幾點,就可以輕鬆應對了。
1、 問什麼就說什麼,不問不說
保險法第六條對投保人如實告知範圍進行了客觀限定:
投保人的告知義務限於保險人詢問的範圍和內容。當事人對詢問範圍及內容有爭議的,保險人負舉證責任。
可見,國內的如實告知是詢問告知,即投保人僅需要在保險公司提出詢問時才有義務告知,且告知的範圍以詢問內容為限,至於詢問內容以外的事項,投保人不負有告知義務。
我們在購買產品時,會發現產品的健康告知內容不一樣,比如意外險幾乎沒有健康要求,而醫療險健康告知最嚴,壽險比重疾險寬鬆。這是由於保險產品市場策略、產品定價等因素的影響,即便是同一類產品,健康告訴可能也會不同。
我們在進行健康告知時,保險公司問的就回答,不問即便存在問題,也無須告知。在保費相差不大時,優先選擇對我們有利的健康告知去投保。
2、 以醫療記錄和體檢報告為準,不要自行判斷
在進行健康告知時,體檢異常或者既往病史是否嚴重,千萬不要自行判斷,而應該以醫院的診斷記錄和體檢報告具體資訊為準。
四、不符合健康告知,是否就不能買保險了即便不符合健康告知或者自己無法確定,也可以透過以下方式進行核保。
1、 智慧核保
透過智慧核保系統,實時得出核保結論。智慧核保屬於無痕核保,即便智慧核保的結果不理想,也不會留下記錄,不會對以後再次選擇其他保險產品造成不良影響。
2、 預核保
客戶的實際情況可能是各種各樣的,不乏存在很多情況是智慧核保無法判斷,或者客戶無法確定的情況,這樣就可以透過郵件或者投保系統提交病史、病歷資料等資訊,交由核保員做出合理的判斷,給出明確的結論。而且,預核保也不是正式核保,即便結果不理想,也不影響客戶繼續投保其他保險公司產品。
1:有些保險健康告知問到5年內有沒有做過除健康檢查以外的檢查,如ct b超,血液檢查,可是時間這麼長了,投保時也記不清,該如何告知呢?2:5年內有做過手術,手術前的常規檢查(如心電圖、血液等等檢查)肯定很多的,都需要一一告知這些檢查結果嗎?還是隻要告知有做過手術就可以?
回覆列表
健康告知對於投保很重要,那具體怎麼操作?一般遵守如下原則:
問什麼答什麼
根據健康告知中明確列明的內容,如實作答就可以。
比如,如果問是不是有甲狀腺結節,那如實答是或否即可,若存在甲亢或者甲減即無需告知。(不問不答)
仔細回想再作答
健康告知中現病史、既往病史的部分,很多都有時間條件,要看清楚。
比如說我們投保截圖中這款產品問的是2年內是否接受醫師診察等,如果是2年前有過,那就可以放心選否。
某重疾健康告知部分截圖
沒問就不答
健康告知中沒有提到的內容,沒有必要主動告知。
保險公司不會對額外發現的風險視而不見,你既然告訴了健告中沒有覆蓋到的風險,那承保前也肯定會干預的。
回到題主的問題:
1、不知道你做了哪一類的檢查,但是應該是沒有什麼大問題所以記得不清楚了,這樣的話具體看健康告知裡的提問,沒有提及可以不用主動告知,提及的要小心謹慎回答。
2、只要提到做過什麼型別的手術,目前的情況如何就可以了,其他的不問不需要作答!