說點個人真實想法吧。
我自己在銀行工作十年，前兩年買房，在工商銀行辦理住房按揭貸款100萬，利率上浮15%。今年3月初，工商銀行通知房貸利率轉換，三月中旬可以在手機APP上辦理利率轉換。我在研究完利率轉換規則以後，發現轉不轉其實沒有區別。所以我決定暫時不轉，理由有三點。
第一，2020年的利率水平轉不轉沒有區別。根據利率轉換規則，轉之前我的利率是五年期基準利率（4.9%）+上浮比例（15%,也就是0.735%），我的貸款利率是5.635%。轉換後，今年的貸款利率水平保持不變，但計算方式改為LPR+加點，去年12月底的LPR是4.8，我的加點就是83.5（5.635-4.8=0.835）。也就是說假如2020年12月的LPR發生變動，我的房貸利率才會隨之改變。由於今年的利率水平還是跟去年一樣的，加上改變利率定價方式的時間點是從3月1日到8月31日，在這個期間是隨時可以改變利率定價方式的，所以不用急於一時改變。
第二，改變利率定價方式是否有利，還是一個未知數。之前我也看過很多關於利率的分析文章，大都預測長期來看，利率會不斷下行，有的是根據利率的長期走勢給出預測，有的是根據國外發達國家利率不斷走低的趨勢，預測中國利率也會不斷走低，還有的是根據中國目前的經濟情況和未來的發展情況預測利率會持續走低，這些分析文章都能自圓其說，邏輯自洽，但是2020的魔幻開局，讓一切都變得難以捉摸。不管是經濟還是社會，還是ZZ，都變得十分微妙而不可捉摸，而LPR又是基於國內的18家報價行給出的利率，萬一市場有變，利率未必是一直向下的，也有可能會陡然升高也有可能。
第三，個人風格比較偏於保守，我不是投資買房，我是剛需，不敢冒冒然就改變
了利率定價方式，畢竟機會只有一次。假如不改變利率定價方式，以後房貸利率就成了固定利率，鎖死在5.635%，雖然高點，但是也不見得承受不起。而且以後還可以辦理公積金貸款，那利率才是真的低。就算以後LPR利率走低了，也會是一個漫長的過程，不可能一兩年就降到了讓你感覺喘口氣的地步，但是漲起來可能就會很快，因為銀行是要賺錢的，利率當然能夠越高越好，這一點可以參考一下油價調整。
所以暫時會先觀望一段時間再說，讓子彈多飛一會兒。
說點個人真實想法吧。
我自己在銀行工作十年，前兩年買房，在工商銀行辦理住房按揭貸款100萬，利率上浮15%。今年3月初，工商銀行通知房貸利率轉換，三月中旬可以在手機APP上辦理利率轉換。我在研究完利率轉換規則以後，發現轉不轉其實沒有區別。所以我決定暫時不轉，理由有三點。
第一，2020年的利率水平轉不轉沒有區別。根據利率轉換規則，轉之前我的利率是五年期基準利率（4.9%）+上浮比例（15%,也就是0.735%），我的貸款利率是5.635%。轉換後，今年的貸款利率水平保持不變，但計算方式改為LPR+加點，去年12月底的LPR是4.8，我的加點就是83.5（5.635-4.8=0.835）。也就是說假如2020年12月的LPR發生變動，我的房貸利率才會隨之改變。由於今年的利率水平還是跟去年一樣的，加上改變利率定價方式的時間點是從3月1日到8月31日，在這個期間是隨時可以改變利率定價方式的，所以不用急於一時改變。
第二，改變利率定價方式是否有利，還是一個未知數。之前我也看過很多關於利率的分析文章，大都預測長期來看，利率會不斷下行，有的是根據利率的長期走勢給出預測，有的是根據國外發達國家利率不斷走低的趨勢，預測中國利率也會不斷走低，還有的是根據中國目前的經濟情況和未來的發展情況預測利率會持續走低，這些分析文章都能自圓其說，邏輯自洽，但是2020的魔幻開局，讓一切都變得難以捉摸。不管是經濟還是社會，還是ZZ，都變得十分微妙而不可捉摸，而LPR又是基於國內的18家報價行給出的利率，萬一市場有變，利率未必是一直向下的，也有可能會陡然升高也有可能。
第三，個人風格比較偏於保守，我不是投資買房，我是剛需，不敢冒冒然就改變
了利率定價方式，畢竟機會只有一次。假如不改變利率定價方式，以後房貸利率就成了固定利率，鎖死在5.635%，雖然高點，但是也不見得承受不起。而且以後還可以辦理公積金貸款，那利率才是真的低。就算以後LPR利率走低了，也會是一個漫長的過程，不可能一兩年就降到了讓你感覺喘口氣的地步，但是漲起來可能就會很快，因為銀行是要賺錢的，利率當然能夠越高越好，這一點可以參考一下油價調整。
所以暫時會先觀望一段時間再說，讓子彈多飛一會兒。