張口就來什麼房地產，國債，基金，定存的，典型的窮人思維，錢不貶值還奇怪了！

未來很多年，乃至永生，能夠讓你的錢不貶值的方法只有一個，就是投資自己。

不接受反駁

我父親的一個朋友，座標武漢，1990-2010年的風雲人物.

當時武漢商界有頭有臉的人，什麼武商集團這些見了他都是點頭哈腰的，

因為他老婆是武漢中中國人民銀行行長，有親戚是武漢海關關長【保護隱私，人物關係做過處理】自己當時開餐館的

現在的亢龍太子在當時還是個小店，宋紅玉都是天天跟著他混的

武漢揚子街 沒有不認識他的，當年的揚子街可是堪比現在的武漢國際廣場，北京三里屯的

反正他在武漢就是一個風雲人物

但是呢？現在已經銷聲匿跡了，就是因為不懂得投資自己，當年憑藉改革開放的步伐，吃苦耐勞富裕了，但是文化程度低，格局不夠，後來就是迷戀賭博。

現在混的很慘

想讓自己的錢不貶值，不是去買國債，也不是研究基金而是好好經營自己。內外兼修，有底蘊駕馭財富，才能夠讓錢不貶值

老百姓千辛萬苦的工作，手裡有了一點閒錢，希望存起來可以安享晚年，但是1.5%的基準利率，面對超過2%的CPI，錢不是越存越多，而是越存越少，投資理財讓錢不至於因為通脹而縮水，成為居民的一個大事。

股市最應該成為資金的蓄水池

從世界範圍來看，股市是最好的吸收流動性場所，一方面可以為企業提供融資，另一方面可以帶來回報，實現雙贏，像、歐洲、印度和旋渦中的俄羅斯，股市走勢都是十分強勁，很多股市不斷創出歷史新高，投資者是賺的盤滿砵滿。

可是A股還是在3000點以下執行，與歷史高點相差一半，頗讓投資者傷心，儘管專家極度看好，但投資者並不買債，股市走勢依然不樂觀。

究其原因，A股在於過度看重融資，讓市場生態失衡，融資者賺的盤滿缽滿，而投資者長期七虧二平一盈利，股市要融資不錯，但物極必反，過度融資就會出現反作用，遭遇投資者以腳投票，資金繞著股市走，不能成為資金蓄水池。

近段時間，投融資平衡屢屢被提及，但並沒有太多的付諸實際行動，股市成為資金蓄水池還是有一定的難度。

但是經過長達數年調整，某些優質個股的投資機會已經顯現，持有銀行和某些高科技股跑贏通脹並不難，尤其是管理透明的股份制銀行跑贏通脹概率更大。選擇晶片半導體、軟體資訊等有業績支撐的個股跑贏通脹也沒有問題。

國債還是無風險收益

十年期國債收益率遠高於通脹CPI值，一些地方債收益率也不錯，一些大企業的企業債也可以投資，跑贏通脹都沒有問題。

債券投資收益並不會很高，但主要是風險很低，但債券投資個人而言，不要投資低等級企業債，對於市場默默無名的公司最好不要投資，因為中國評級機構不完善，容易出現利益下的不負責任評級，評級誠信度不高，不要認為AAA就是沒有風險。

投資企業債要時刻關注投資企業的新聞，一旦市場出現質疑，不管真假，馬上賣出避險，有的公司債券暴跌質疑聲音早早顯現，只不過是投資者沒有注意或者是不引起足夠重視。像康得新財務問題，市場質疑已經很久，康美藥業也是如此，雙高不是正常現象。

地方債最好投資發達地區的地方債，不要投資欠發達地區和市場質疑很多的地區債券，防止債券違約。

銀行理財投資

就目前來看，銀行自身發行的理財產品，風險還是很低的，銀行出於品牌的影響，自己發行的理財產品發行、投資和後續監管都是較為到位的，出意外概率十分之低，但關鍵是不要迷戀高收益，購買飛單理財產品。

銀行理財產品收益率一般在4%左右，可以跑贏通脹。

購買理財需要投資者多一個心眼，看看銀行有沒有雙錄，理財產品有沒有備案，購買以前到中國理財網查一查，理財產品的登記備案情況再行購買。

投資基金

投資基金有兩種方式，一種是投資貨幣基金，一種是投資指數基金。貨幣基金風險相對較小，但收益率也不高，指數基金存在一定風險，但目前指數在3000點以下，較長時間持有，收益率還是可以的，股指不太可能長期在3000點以下執行。

正如易會滿主席說的那樣，當前，上證綜指市盈率為13倍，低於全球主要股指，處於歷史低位的市場估值，顯示了市場發展的巨大潛力。

巴菲特就很看好指數基金的投資機會，可以獲得平均收益。

餘額寶也是一種基金的投資方式，實際上收益率也還是很不錯的，更加值得推崇的是沒有時間限制，存取方便。

在目前的經濟環境下，其實合理配置自己的資產以達到保值增值的效果，其實還是有一定難度的。

按照正常情況來說，目前股市處於低位執行。可以通過少量多次的買入，持續建立倉位，攤平成本，等待機會。

也可以買一些股票型基金或者指數型基金，然後忘掉它們。等那天看新聞說，指數又突破了多少多少，然後賣掉數錢就行了。

聽起來好簡單是不是？但是這裡面還有兩個問題：

一個是我剛才說的那種操作模式，一般人很難做到。一般的股民都有極其嚴重的股市多動症。漲一點點就賣了，賠了多少都不賣。

另一個是最近兩年的黑天鵝（邪門事件）有點多了，世界局勢不是很太平，全世界經濟也都不太好。咱們的股市已經這麼低了，一般來說問題不大，但其實不排除一些比較大的黑天鵝事件出現的可能性。

投資關係到每個人的身家財產，話都得兩頭說清楚了。你非問我怎麼操作的？我是目前開始慢慢建倉買指數的那種。

很有必要去投資一些權益資產，雖然權益資產短期看風險大，但是拉長週期風險還是比較小的。因為錢的購買力是逐年下降，加上國家貨幣寬鬆，利率下行，比如今年的cpi是4%的話100元變成了96元，明年cpi同樣是4%的話100元經過兩年後變成92元，同樣後年100變成88元……貶值的速度非常驚人。

第一做資產配置，拉長週期看股票基金回報率是最高的大概年化10%一15%之間，其次是二級債券基金年化5%一8%之間，貨幣基金年化1.5%一2%之間，可以根據你風險偏好選擇各類資產的比例，例如未來5年左右的錢不用可以配置一個基金組合：股票基金50%+債券基金30%+貨幣基金20%，比如（嘉實泰和25%+興全商業模式優選混合25%+易方達穩健收益債券A 30%+嘉實貨幣A 20%）這幾隻都是全市場比較優秀的基金經理，這個組合可以根據自己的風險承受能力進行調整，這樣的組合年化利率大概在10%左右完全可以跑贏通脹，達到保值的目的。至於基金選擇可以諮詢第三方基金投顧公司。

第二、投資一二線優質地段的房產，比如粵港澳大灣區，長三角杭州灣區，京津冀，海南自貿區、上海等等，但是房地產從2001年開始到現在己經經歷了19年的大牛市，房地產的週期是18年，加上國家定位房住不炒，所以好城市，好地段的房子勉強只能跑贏通脹。個人觀點，投資有風險，入市須謹慎。

先說我的觀點：錢，人民幣，沒有那麼容易貶值。

只有兩大類情況，錢貶值：一是你持有的貨幣，信用崩潰，願意用的人越來越少，比較嚴重；二是你持有的貨幣雖然沒問題，但能買到的東西越來越少。

其他所有情況都是這兩者的細分情況。

作為一箇中中國人，你可以不必擔心第一種貶值——貨幣崩潰，這基本沒有可能。一般會崩潰的貨幣，都是一些經濟結構單一的國家（比如阿根廷，委內瑞拉，幾十年前的日本南韓等），中國作為全球唯一的全產業鏈國家，工業農業科技三修，非常健康。

那什麼情況下你的錢會貶值呢？

通貨膨脹

簡單講就是東西貴了。比如一斤豬肉以前10元，現在30元，30塊能買到的豬肉，比以前少了，你的錢就貶值了，這個非常好理解。

可通貨膨脹不會一直持續的，經濟週期決定了這一點。所以要講另外一個東西。

通貨緊縮

簡單講就是東西生產得太多，賣不出去，變便宜了。中學課本上講資本家倒牛奶的例子，就是惡性通貨緊縮的表現。

現在中國，全世界，是在通縮的前夜。所以，拿好你的現金，不要（或者少）購買資產，保住你的工作，保護好家庭的現金流。等資產下跌之後，你能買到的東西會變多。你的錢是升值了的。

為什麼所有人都覺得錢一直在貶值呢？

這是宣傳的需要啦。通脹是可以接受的，但極端的通縮會導致——社會生產停滯，進而導致——貨幣崩潰。

所以全世界都很害怕通縮。通縮具有天然的自強化屬性。

但是，如我開頭所言，我們不用怕，我們的貨幣不可能崩潰。

依據目前的經濟形勢，對於一個暫時手裡有一點餘錢的人來說，在未來10年，如果想要自己手中的存量資金不貶值，做到這一點確實有一點難度。因為我們所說的錢不貶值，那就意味著自己手中的存錢所產生的價值要高於通貨膨脹率，也就是說目前要保證年收益率在10%以上，這就比較保險一些。那麼如何才能使自己手中的資金保證10%以上的年收益率呢？我的建議是以下幾種途徑。

一二線城市房產

這個是相對穩妥的一種方案，目前看在一二線城市購置房產，基本能保證不貶值，但也不是絕對。前些年只要是投資房產，不論是幾線城市，都是賺得盆滿缽滿，現在是肯定行不通。因為一些四五線城市的房產，肯定是沒有升值的空間了，特別是一些小縣城，僅僅是住房而已，沒有投資價值，一旦房產稅推行，那反而成了燙手山芋。所以說，只有投資一二線城市，才有可能保證短期內（也就是10年）不貶值。

合理配置資產

目前一個人手裡有錢，去創業肯定風險很高，特別是目前的創業環境，創業成功率1%不到，創業比賭博風險還要高。去買一些理財產品也不是最佳方案，因為現在很多理財產品收益率達不到10%以上的標準，還有就是高收益率的一定是高風險或者是坑。那既不能創業也不能投資，如何才能使錢增值呢？那就是資產的合理配置。譬如有1000萬資金，可以拿出200萬存入銀行，200萬投資理財，200萬合夥創業，200萬購置房產，200萬購置黃金白銀，在這些投資理財中間，在其他保值的情況下，有一個方面獲取了暴利，那就是保證了整套方案的成功。

天使投資

這就考驗一個人的眼光了。但如果是我，肯定會選擇這種方案。就是把手中的資金分投許多個初創專案，把雞蛋放在不同的籃子裡，這樣就降低了投資風險。在當前形勢下，對於一些優質的創業專案進行天使投資，投了十個專案，如果能成功一二個，那就是成功。因為現在的初創公司，一旦獲得風險投資或者在某版塊上市，那收益率不是一倍二倍，而是百倍千倍，這樣就不是錢保值的問題了，而是事業的成功。

總之，一個人想讓手中的資金不貶值，在未來10年，存銀行和買基金都不是合理方案，都不能保值不貶值。那只有在相對穩妥的情況下，在我上面所說的幾個方案中選擇其中一種，我認為這樣比較靠譜一點。

今天就和大家分享交流這麼些，感謝閱讀。

與俄國發行統一貨幣——亞元。是唯一出路。

母親是家庭的靈魂。

父親是社會的靈魂。

家庭的不穩，由於女德的缺失。

社會的不穩，由於家庭的不穩。

廉恥是立國之本。男人不懂廉恥為盜。女人不講廉恥是娼！

禮義廉恥，國之四維，四維不張，國乃滅亡。

禮是相處之道，君君臣臣，父父子子，克己以復禮。若不克己，子弒其父者，有之，母殺其子者，有之；夫婦互殺者，有之……

義是行為底線。忽見孺子墜井，見之者必發乎怵惕惻隱之心。發乎心，踐乎行，義也。若不信乎義，社會冷漠，世態炎涼，重慶公交之事，可怖也！國家未嘗不似一輛行駛中的列車。天下興亡匹夫有責，即是義之義！

廉不是清廉正直的意思！廉是自知之明！儒家一日三省吾身！自省以養廉！若不知廉，婦叛其夫，夫叛其婦，官叛其位，國叛其家，家庭之道絕矣！

恥是羞恥之心！書曰“一夫不獲，是餘之辜；百姓有過，罪之在我”。己所不欲，勿施於人。羞恥是人性最後一道防線。不自知，不知恥，何為人！

育民不以廉恥，是為育畜！畜類只有被食用的價值！死不足惜！

買好的資產可以讓自己的錢不貶值。

這個問題不僅是未來幾年，眼光放得更長遠一點未來10年-20年如何讓自己的錢不貶值。

答案是買好的資產，什麼事是好的資產呢？

一、人口大量匯入的中心城市

中國目前階段告別高增長階段，未來中速發展階段。參考海外成熟市場，人口匯入的區域中心城市房價保值增值，特別是珠三角、長三角城市圈的中心城市，更是未來發展的中心。

當然目前國家房主不炒的前提下，購入中心城市的房產，未來幾年可能沒有漲幅，但是保值作用依然明顯。如果你是剛需或者改善型，目前階段值得購入。

舉個例子，一線城市的新城市人群，工作若干年後，任然將購買住房作為第一，雖然工作壓力大，但是任然選擇在一線城市工作安家。

二、好的有價值的股票

首先，我們是長期樂觀主義者，對於中國的發展充滿信心。

其次，好的企業在未來經濟發展中，獲得更大的發展。

我們看歐美國家，在20世紀後30年到目前階段，貨幣的貶值一點不遜色發展中國家，除了一些商品的價格維持不變或者因為科技的進步下降。生活用品，食品的價格都逐漸上升。實際利率也從較高水平降低到一個較低水平，且維持時間較久。但是好的企業的股票價格，卻在一直獲得好的成長。雖然每個大的階段，好的企業有不同的定義，但是具有長久盈利前景的企業任然獲得不俗的漲幅。

我們相信中國細分領域的企業龍頭一定也會在未來獲得一個好的成長空間。購買了他們，你手裡的錢才不會貶值。

股票炒作不適合普通人，普通人可以購買好的管理人的基金產品長期持有，獲得好的收益對抗貶值。偏股型基金01年到19年年底，獲得了超過15%年化平均漲幅，如果選擇了好的管理人，可以改獲得更好的收益，漲幅絲毫不落後於房產。

建議：

剛需和改善型客戶可以入市購買人口大量倒入城市的房產。

股票炒作不適合普通人，普通人可以購買好的管理人的基金產品長期持有，獲得好的收益對抗貶值。

有個指標可以反應貨幣貶值的速度，那就是通貨膨脹率。通貨膨脹率也稱為物價變化率，是貨幣超發部分與實際需要的貨幣量之比,用以反映通貨膨脹，貨幣貶值的程度。

所以，我們要保持我們貨幣不貶值需要參考的一個指標就是通貨膨脹率。想要我們的存款在幾年後不貶值，只需要確保我們的投資理財回報率超過通貨膨脹率就足夠。

那麼我們來看看近幾年來通貨膨脹率的資料：

這是官方公佈的通貨膨脹率，最高的時候也沒有超過3%，普遍集中在2.5%以下。也就是說投資收益率在2.5%以上的產品。現在市面上要找收益在這個水平的理財產品並不困難，例如3年以上的定存收益率、銀行理財產品、互金理財產品、國債等等。這些近乎無風險的理財產品就可以確保我們的錢在5~10年不會貶值。

但是，情況卻並不是這麼樂觀，實際上我們的通貨膨脹率並沒有官方顯示的這樣低。我們貨幣貶值的速度還和貨幣增發的速度有關，據官方公佈的最新資料顯示，2018年12月貨幣供應量M2同比增長8.1%，這就是表示個人的財富增值速度要超過8%才能避免貶值。

而超過這個收益率的固定收益類的理財產品，可供選擇的也只有P2P型別的。而大家也知道P2P屬於高風險的產品了。如果把錢都放在P2P，如果遇上暴雷就真的悲劇了。

而對於普通投資者來說想要保持這麼高的投資回報率，是必要投資股票和房產，而房地產的投資門檻比較高，並不適合所有人。股票的風險大，不懂的人瞎買虧損也會很高，退而求其次，我們可以選擇股票型基金。

基金的挑選方式比股票的簡單的多，基金經理去做分析和研究也比我們自己去瞎捉摸好得多。

所以，想要收益率超過貶值的速度一定是要固定收益類產品+權益類產品，這樣的投資模式才可以。

錢貶值不貶值，主要看中國的通貨膨脹率，也就是居民消費價格指數（CPI）增長在2019年12月1日達4.5%，相較於2019年11月1日的4.5%保持不變。中國居民消費價格指數（CPI）增長資料按月更新，1985年至2019年期間平均值為2.8%，共420份觀測結果。該資料的歷史最高值出現於1989年2月，達28.4%。

我們假設以10年作為週期，現在的100萬人民幣肯定比未來的100萬更有價值。所以，現在的100萬人民幣就等於100萬人民幣 x (1+ i /100) ^t，其中t為年數，i為t年內每年的通貨膨脹率，用%表示。我們以最新的CPI4.5%來看，未來10年的100萬的價值是今天的155.30萬元。

因此，我定義的錢不貶值，是要錢投資資產的收益率超過每年CPI指數，那麼哪些資產可以跑贏通脹呢？

固收類產品

固收類產品包括了債權、信託產品、債券型基金、貨幣型基金等，按每年的收益率4.5%，很多固收產品是沒辦法達到這個要求的，我為什麼還推薦固收產品呢，主要是他的安全性和可流動性。錢不貶值，除了通貨膨脹的不貶值，更重要的是投資時能保住本金。

我們先來看看過去兩年高淨值人群的類固收配置比例，配置11%-30%的人數最多。固收產品在經濟下行的時候，保值作用就明顯了，甚至能對衝損失。作為穩健性投資者，固收類收益應該至少能覆蓋風險資產的盈虧浮動，

我們再看來來中國國債收益率一覽，一年期在2.1-2.3%之間波動，10年期在2.9-3.2%之間波動，

如果覺得國債流動性不高的話，建議考慮國債逆回購，時間從1天-182天不等，收益率與1年期持平。

另外，如果考慮利率更高的固收產品，可以買貨幣基金，定期存款，或者將現金存入餘額寶等等。買非標類產品需謹慎，受大環境影響，2020年大部分信託公司的產品延期。

其實餘額寶還是一個普通投資者放零錢的不錯的選擇，餘額寶的年化收益率在2.6370%左右，打敗了很多的銀行存款的利率。

房產

這樣說可能很多人都有異議，覺得已經有很大的房地產泡沫，為什麼房地產還是一個資產保值的渠道，主要是因為市場的資金多了，中中國人沒有一個很好的投資渠道，股市這幾年一直低迷，而房子則是人民群眾看得到的有形資產，而且供需的市場原理，買的人多了，房價就會漲了。

促使房價上漲的因素卻有很多，比如巨集觀環境向好、配套設施健全、地段繁華、交通便利等等。所以即使不發生通脹，房價在穩定的經濟體中也會呈現出長牛的態勢，比如美國房價以每年高於通脹率0.45%的漲幅持續增長了125年。拉近點看，從1990年至2018年，美國房價指數年均漲幅3.6%，通脹指數年均3.1%，年均仍跑贏0.5%。

另外，我建議投資房市可以考慮西南市場，西南市場有大資料中心、遊戲運營中心，基建交通逐漸成熟，未來旅遊發展潛力巨大，尤其是很多城市的房價溢價不高，比起一線城市一套房子佔用資金過多，去三四線城市投資房產可買多套分散風險，作為長期的投資機會。

股票、基金等

剛剛我們說了，大部分高淨值客戶投資11%-30%到固收產品，他們其他的比例除了房產，還投資到哪裡了呢——權益類資產，權益類資產我們只要說股票和指數基金。

中國的股市確實在最近10年表現不佳，下面是我從萬得匯出資料做的一張圖，其中美股的財富效應最高，納斯達克指數漲幅344.1%，標普500漲幅212.77%，而中國的上證指數和深圳指數還跌了4.13%和13.52%。

近10年全球主要指數漲跌幅排名

如果你的目的是短期內盈利，股票則是一個高風險高回報的投資產品，如果在2013年-2015年進入，平均收益率達到一倍以上，這裡要借用一個名人說的話，巴菲特的老師、投資大師格雷厄姆，在華爾街摸爬滾打了50年之後，給投資者提出了一條忠告：“投資者投在股市的資金一定不要少於25%或多於75%，當市場下跌時，投資比例就要更接近75%，上漲時就更接近25%。

對於非專業投資人士，如果你的目的是資產保值，且不知道怎麼選股，或者覺得股票風險過高，指數基金是一個不錯的選擇，基金市場其實是“牛長熊短”。統計2004年以來主動權益基金表現，只有2008、2011、2016、2018年的平均收益為負，其餘12年都賺錢；上證綜指則有8年下跌。另外，雖然上證綜指因為疫情原因在鼠年開盤震盪，但未來的中國股市，肯定是有巨大的潛力的。

那麼如何跑贏通脹呢？一是定期定額；二是投資成本。就是定投指數基金，這有什麼好處呢，可以平攤你的成本。長期來看，定投基金的收益比波段投基金的收益更高，通脹並不僅僅持續幾個月，而是幾年甚至十幾年的，因此投資指數基金需要長期的規劃，而定投就是典型的長期性投資方法。長期看定投基金遠比峰點買入的收益要高。