自從建國以來，中國大部分居民都喜歡把錢存進銀行，所以中國儲蓄率一直很高。儲蓄是廣義概念，包括狹義的國內儲蓄、國際收支經常賬戶順差及外匯儲備。儲蓄率指個人可支配收入總額中儲蓄額所佔的百分比。自2009年以來，中國儲蓄率排名世界第一，人均儲蓄超過一萬元，究其原因是中國生活保障不足，大家只能自己儲備以備不時之需。高儲蓄率阻礙中國經濟的發展，是導致國內消費動力不足的原因之一。當前的當務之急是逐步降低當前過高的儲蓄率，最佳化消費金融環境，努力提高居民生活保障，讓他們敢於消費、主動消費，從而加速中國經濟走出低谷，推動經濟轉型。那麼居民儲蓄存款額的影響因素有哪些？

中國高儲蓄率的原因

高儲蓄率是多年來中國的特點。“華人本來就有愛存錢的偏好，這是傳統觀念。”在他看來，居民儲蓄居高不下也反映了消費信心不足，表明內需市場的開拓還面臨很多問題。“現在股市、樓市風險都很大，很多中國大媽開始投資黃金，可這些投資都不太樂觀。”他不少人想投資創業，但宏觀經濟形勢不好的話，創業者也不敢貿然行動，這就倒逼居民把錢存進了銀行。

居民儲蓄存款額的影響因素有哪些？

1.經濟發展水平。一般來說，一國經濟或地區經濟發展水平越高，企業經營規模和狀況越好，人民可支配收入水平越高，整個社會的資金越充裕，存款規模趨於上升。根據宏觀經濟學，儲蓄是居民可支配收入的增函式，居民可支配收入越多，儲蓄越高，銀行存款規模越大。企業經營越好，企業存款和結算存款越大。總的來說，經濟越繁榮，存款水平越高;經濟越落後，存款水平越低。因此，經濟發展水平的高低直接影響到銀行的存款水平。

2.收入因素。收入因素最理想的代表是城鄉居民可支配收入。根據凱恩斯的理論，收入是居民儲蓄的最重要決定因素，儲蓄是收入的增函式，並且邊際儲蓄傾向是上升的。居民儲蓄是居民把可支配收入中暫時不用於消費的部分存入銀行或購買有價證券，因此可支配收入是儲蓄的源泉。改革開放以來，中國居民可支配收入快速增長，為儲蓄的增加提供了基礎。根據研究表明，人均收入較低的國家，儲蓄率一般較低，主要是因為居民的收入只夠滿足溫飽，生存需要限制了儲蓄能力。中等收入的國家，特別是亞洲新興的工業化國家，隨著收入的增長，儲蓄率有大幅度上升的趨勢。而對於發達國家，如美國、英國，由於提前消費的觀念，因此儲蓄觀念較弱，目前發達國家儲蓄率比較平穩，甚至有下降的趨勢。由此可見，居民可支配收入在儲蓄中的影響非常重要。

3.通貨膨脹率。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大於貨幣實際需求，也即現實購買力大於產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。其實質是社會總需求大於社會總供給(供遠小於求)。通貨膨脹是指物價水平的持續上升，通貨膨脹率則是這種水平的具體體現。通貨膨脹率會影響居民的未來財富，並進而影響儲蓄水平。通貨膨脹率越高，實際收入水平越低，實際利率也會越低，儲蓄下降。在通貨膨脹的情況下，名義利率和實際利率是不相等的(名義利率=實際利率+通貨膨脹率)。只有當銀行存款利率高於通貨膨脹率時，存款貨幣才會增值;當存款利率低於通貨膨脹率時，存款貨幣會貶值。銀行利率是已經考慮了通貨膨脹率以後的利率，一般情況下，投資者為了保值和增值，會將存款存入定期儲蓄賬戶或投資收益率更高的金融產品。

4.利率因素。根據西方經濟學理論，儲蓄與利率成正比。當利率提高時，人們會增加存款，以賺取利息;當利率減低是，人們則會減少存款，將其投資於收益更高的金融產品。因為利率的升降直接影響到存款的收益，所以西方國家能夠輕鬆利用貨幣政策來調節居民儲蓄。但由於中國的利率機制、保障制度等各方面的不完善，導致儲蓄對利率不夠敏感。

5.消費觀念和習慣。城鄉居民的消費觀念和消費習慣也會影響儲蓄存款的規模。隨著經濟的發展，居民的消費觀念有一定的改變，因此儲蓄存款的規模有所下降。儘管如此，大部分城鄉居民仍願意儲蓄存款，一方面比較安全，另一方面也可以獲得利息。

6.其他。影響儲蓄的因素還有很多。如國家的相關政策、文化、居民對儲蓄的心態、人口老齡化等等，它們都會對儲蓄都會產生一定的影響。但相對來說，其影響比較穩定，不容易變化。

居民存款過高有幾方面的原因造成的，一是我們中國老百姓天生就有存錢的習慣。二是投資的渠道比較狹窄，投資品種比較少，單一。而且投資分險又比較大等原因。股市行情搞笑，再加上前幾年各種網際網路理財平臺跑路，和現在的房住不炒。讓中國大媽手裡囤積著大量的資金。

適量的存款儲蓄具有重要作用：為國家積累資金，調節貨幣流通，有利於培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。

但過量的存款儲蓄，則反映出消費需求不旺，經濟發展動力受到制約，投資渠道不暢或單一，社會保障體系不完善，甚至增加金融風險等，將不利於經濟健康發展。

居民存款儲蓄過多，說明人民生活水平提高；但存款儲蓄過度說明市場缺乏活力，內需不大。同時存款利息也是國家的一大包袱。

我覺得倒不是什麼隱患，只是說明貨幣流通率低，當然有部分是疫情的原因。就看後期國家用什麼政策引導消費，拉動內需來刺激經濟。