首先，這個圖是“舶來品”適不適合華人有待驗證，畢竟國內大規模理財也才只有不到30年的光景，而證明一個理論的好壞往往要幾百年才能證明其作用。只能說這個圖在很多發達國家印證下來是好的，堅持做的人都是有效果的，但是即使是所謂的發達國家也不是每個人每個家庭都是這樣的做的（做不到，大多數美華人都是在透支信用消費，基本沒有存款，保險也是被逼的，不買不行）所以能用上的也只是少部分人。

然後，回到國內，由於國內改革開放，市場經濟也並不是很久。生搬硬套一些資本主義的東西也並不是真的就能很好的融會貫通。然後就是每個個體又有不同的差異，每個家庭的情況也不同。比如有些軍屬家庭或者政府之類的人員就不用擔心保障，甚至養老逗不用操心。這也是很多人擠破頭做公務員的原因吧。國內的新中產階層完全可以靠這個圖來規劃財富，畢竟錢不是大風颳來的。要想辦法守住。

最後，總結一下，我對這個圖的個人理解。一些賺錢的專案比如股票，投資做生意，如果我們借錢甚至幾倍槓桿去放手一搏，如果失敗了，那就是“天台見”。但是把所以的收入拿來買保險或者放銀行也是很危險的，很多保健品甚至各種騙子就是專門以這些人為目標，來達到“發財”的目的。中國已經到了人人說理財，但是沒有幾個人真的知道自己適合不適合做理財的情況。

可以參考借鑑一下，沒必要完全生搬硬套。取其精華，去其糟粕。

根據自己的情況配置自己的資產，可以分為短期和長期。比如用50%去長期投資，購買股票，基金，黃金，房產等。剩下一半可以買保險，家庭短期消費，存入餘額寶等活期理財產品中去。

無論怎樣配置，一定要樹立理財意識，風險意識，把錢合理分配，方能達到最大效用。

這張象限圖，在業內是很受推崇的，尤其是理財規劃類書籍，基本都會引用或提出類似的象限圖，可見此圖確有價值。那麼對於國內中產階層來說，此圖最大的現實意義在於如何運用它實現資產多元化配置。分析此圖：第一是框架，由一箇中心圓、四個象限構成，中間圓，指資產配置的需求（出發點）；四個象限代表四種資產配置方式，或未來可能的支出。第二是內容，每個象限根據資金的變現情況，分別對應不同的投資型別或投資組合。第三是比例，象限圖提供的最佳比例是10%、20%、30%、40%，這個可以依據不同年齡、不同風險偏好等進行適當調整。講完了圖，我現在講意義，這個圖其實在國外流行很久了，國內興起時間卻不長，這很大程度上與國內家庭資產配置的需求相關。以前國內人均收入偏低，家庭結餘資金已銀行存款佔比最大，這就相當於100%家庭資產放置於第一象限，這是一種特殊時期的極端。隨著居民收入提高，消費方式增多，家庭消費結構變化，醫療養老問題出現，資產配置多元化開始走上前臺，這種四象限的資產配置將更符合未來需求。

這個圖是富人理財，窮人理財主要是強制儲蓄，點滴攢錢為主。

主要是高收入人群才合適了，至少中產階級以上。要花的錢10%，一個人一個月生活消費至少要花5000元，六個月至少也得要3萬塊。3萬塊除以10%=30萬。也就是說，這個象限圖存款要有三十萬以上的人群才合適用這個。在中國有存款30萬的人群，確實佔的比例很少。至少不是大部分人。如果月消費1萬快，就是存款必須要有60萬的人才合適這個圖。下面我分析存款60萬，對這個圖的分解：

第一個，要花的錢佔10%, 60萬X10%=6萬

有六萬現金，一般的生活消費在三到六個月是足夠了，平均一萬塊一個月。如果不供房不供車，衣食住行的話，完全沒有問題，生活還有滋有味的。

第二個，保命的錢佔20%，60萬X20%=12萬

花12萬買保險，可以說不怕生病了，完全可以保幾百萬了。

第三，生錢的錢佔30%，60萬X30%=18萬

股票基金房產，十八萬在二三線城市勉強首付得一套房。股票基金，就有可能了，十八萬遇到牛市翻幾倍收益是可以的。基金也是，放個幾年，得五六十萬。

第四，保本生值的錢佔40%，60萬X40%=24萬

這類就是銀行理財了，年化收益率在5%左右。

因為個人的經濟情況不同，對未來的人生設定不同，所以每個人的教育、醫療、保險、婚姻、家庭、養育、養老等規劃也不同，因此從理財的角度來講很難有一個固定的標準。

雖然每個人的理財標準難以統一，但是一些相對正確的理財理念和方法還是要吸納與學習的，而“標普資產象限圖”便是值得學習的理念之一。

作為世界久負盛名的標準普爾公司，其創立已經近160年了，在獨立信用評級、指數服務、風險評估、投資研究和資料服務等方面處於全球領先地位，在全球金融界聲名顯赫，所以其公司一提出“標普資產象限圖”時便被世界多個大型理財機構所推崇並廣為宣傳，由此成為世界公認的的家庭資產配置準則之一。

標普家庭資產象限圖把個人收入劃分為四大部分，分別為：要花的錢、保命的錢、生錢的錢與保本升值的錢；這四部分資金的分配比例分別為：10%、20%、30%與40%。用這樣的分配形式來合理進行人生的財產管理與升值。

當然這是一個基本的理財模型，由於每個人的實際情況不同，其資金分配比例肯定會有所不同的，但是這一理念會開拓了理財的思路，使人們對未來有一個更好地規劃，因此資產象限圖目前依然是理財投資方面比較適用的理念。